Ieguldījumu terminu vārdnīca

Nezināt, kas ir akcijas un kapitāla daļas? Neatšķirat obligācijas no valsts obligācijām? Neļaujiet terminoloģijai atturēt jūs no ieguldīšanas.

Kad sākat domāt par ieguldīšanu akciju tirgū, akronīmi un terminoloģija var šķist grūti saprotama.

Bet neļaujiet terminoloģijai atturēt jūs. Iepazīstieties ar MoneyHub terminoloģijas rokasgrāmatu, un drīz redzēsiet, ka investīcijas nav tik sarežģītas, kā šķiet.

Sāksim ar investīciju pamatiem

• Investīcijas
• Investīcijas ir jūsu naudas ieguldīšana kaut kā, lai nopelnītu vairāk naudas. Jūs varat investēt jebkurā lietā, kuras vērtība var pieaugt, piemēram, akcijās, nekustamajā īpašumā, zeltā, naftā vai pat kafijā.
• Kapitāls
• Tā ir nauda, ko jūs investējat.
• Aktīvi
• Aktīvi ir lietas, ko jūs iegādājaties, ieguldot savu naudu. Tie var būt visdažādākie, piemēram, akcijas, obligācijas, valsts parādzīmes, preces, nekustamais īpašums un skaidra nauda. Tie var būt no jebkuras pasaules vietas.
• Obligācijas
• Obligācija ir parādzīme, ko izdod uzņēmumi un valdības, lai piesaistītu naudu.
• Pērkot obligāciju, jūs aizdodat naudu izdevējam. Jūs saņemsiet procentus par savu ieguldījumu noteiktā laika periodā. Kad obligācija sasniedz termiņu (kad beidzas noteiktais laika periods), jums jāsaņem nominālvērtība.
• Parasti obligāciju vērtība nepieaug un nekristas tik strauji kā tad, ja jūsu nauda ir ieguldīta akcijās, tāpēc tās bieži uzskata par stabilākiem ieguldījumiem.
• Valsts parādzīmes
• Valsts parādzīmes ir valsts obligāciju veids (britu angļu valodā sauktas par gilts), bet tā vietā, lai aizdotu naudu uzņēmumam, jūs to aizdodat valsts valdībai. Tā kā valdības parasti nevar bankrotēt, tās ir viens no vismazāk riskantiem ieguldījumu veidiem.
• Tās sauc par gilts, jo papīra sertifikātiem sākotnēji bija zeltītas malas, tāpēc tos sauca par zeltītiem vērtspapīriem. Tā ir patiesa vēsture.
• Akcijas
• Akcija jums pērk nelielu uzņēmuma daļu. Ja jums pieder tikai viena akcija, jūs esat akcionārs. Termins „akcija” tagad nozīmē to pašu, ko „daļa”. Taču tas ir vispārīgāks termins, kas apraksta akciju īpašumtiesības vairākos uzņēmumos.
• Lai pirktu un pārdotu akcijas, jūs „apmeklējat” akciju tirgu, lai pirktu un pārdotu akcijas kopā ar citiem investoriem. Visticamāk, jūs esat dzirdējis par Nasdaq Baltic Stock Exchange. Taču akciju biržas pastāv daudzās valstīs visā pasaulē, piemēram, NY Stock Exchange un London Stock Exchange.
• Dividendes
• Ja jums pieder akcijas kādā uzņēmumā, jums ir tiesības uz daļu no tā peļņas. Uzņēmums pats lemj, vai izmaksāt peļņu, taču daudzi uzņēmumi lepojas ar to, ka regulāri izmaksā akcionāriem dividendes, un šāda veida akcijas sauc par dividendu akcijām. Dividendes var izņemt kā ienākumus vai atkārtoti ieguldīt, lai iegādātos vairāk akciju.
• Volatilitāte
• Tā ir investīcijas vērtības svārstības salīdzinājumā ar citiem aktīviem.
• Parasti akcijām ir lielākas svārstības (augstāka volatilitāte) un tās var radīt lielākus zaudējumus vai peļņu.
• Obligācijām un īpaši valsts obligācijām ir mazākas svārstības (zemāka volatilitāte) un tās var radīt mazākus zaudējumus vai peļņu.
• Diversifikācija
• Tas ir viens no veidiem, kā samazināt vērtības svārstību ietekmi. Tas nozīmē, ka jūsu nauda tiek sadalīta starp dažādiem ieguldījumiem (piemēram, akcijām, obligācijām un nekustamajam īpašumam), lai samazinātu risku. Tas nozīmē, ka nevajag likt visas olas vienā grozā.
• Daudzveidīgs portfelis nozīmē, ka jūsu nauda nav atkarīga no viena veida ieguldījuma vai tirgus panākumiem vai neveiksmēm.

Ieguldījumu izpratne: kas ir ieguldīšana?

Ieguldīšana ir darbība, kuras laikā jūs ieguldāt savu naudu kaut kādā objektā, cerot nopelnīt vairāk naudas. Tas ir kā stādīt sēklu un gaidīt, kad tā izaugs par koku. Ideja ir sadalīt savus resursus, parasti naudu, aktīvos, kuriem ir potenciāls laika gaitā palielināt vērtību vai radīt ienākumus. Tas var palīdzēt jums sasniegt ilgtermiņa finanšu mērķus, piemēram, uzkrāt naudu pensijai, iegādāties māju vai veikt lielu pirkumu.

Ir dažādas investīciju formas, ko varat apsvērt:

• Akcijas: Pērkot akcijas, jūs iegūstat daļu no uzņēmuma. Akcijas piedāvā ilgtermiņa izaugsmes potenciālu, uzņēmumam augot.
• Obligācijas: Obligācijas ir kā aizdevumi, ko jūs piešķirat uzņēmumiem vai valdībām. Apmaiņā jūs saņemat regulārus procentu maksājumus un solījumu atgriezt jūsu naudu pēc noteiktā perioda.
• Nekustamais īpašums: Investīcijas nekustamajā īpašumā, piemēram, izīrējamos nekustamajos īpašumos vai nekustamā īpašuma ieguldījumu fondos (REIT), var nodrošināt ienākumus no izīrēšanas un potenciālu nekustamā īpašuma vērtības pieaugumu.
• Savstarpējie fondi: Tie ir akciju, obligāciju vai citu vērtspapīru kopumi, kurus pārvalda profesionāļi. Tie piedāvā diversifikāciju un profesionālu pārvaldību.
• Biržā tirgotie fondi (ETF): Līdzīgi kā savstarpējie fondi, ETF ir vērtspapīru kopumi, kas tiek tirgoti biržā tāpat kā akcijas, piedāvājot elastīgumu un diversifikāciju.

Izprotot šīs dažādās investīciju formas, jūs varat pieņemt informētus lēmumus, kas atbilst jūsu finanšu mērķiem.

Kas ir investīciju fondi?

• Fonds
• Šeit tiek apvienota liela naudas summa, kas tiek izmantota, lai investētu akcijās, obligācijās un nekustamajā īpašumā. Jūs varat tos redzēt arī kā “investīciju fondus” vai “savstarpējos fondus”.
• Tā kā fonds iegulda daudzās dažādās lietās, katra investora risks tiek samazināts. To sauc arī par „diversifikāciju” – skatīt iepriekš.
• Vēl viena lieliska priekšrocība, ieguldot fondā, ir tā, ka visi investori dala izmaksas, tādējādi katra investora komisijas maksa var būt zemāka nekā tad, ja viņš būtu ieguldījis viens pats.
• Fondu fonds
• Tas attiecas uz fondiem, kuros nauda tiek ieguldīta daudzos citos fondos. Šī pieeja ir vēl viens veids, kā paplašināt ieguldīto aktīvu klāstu, lai samazinātu risku.
• Daudzu aktīvu fondi
• Tagad, kad jūs zināt kaut ko par aktīviem un fondiem, nosaukums ir pašsaprotams. Šie fondi tiek ieguldīti dažādos aktīvos, piemēram, akcijās, skaidrā naudā un obligācijās.
• Tas sadala risku starp vairākiem tirgiem, nodrošinot investoriem lielāku daudzveidību nekā fonds, kas iegulda vienā aktīvu veidā.
• Tracker fonds
• Tas ir fonds, kura mērķis ir sekot konkrētam akciju tirgus indeksam (citiem vārdiem sakot, atbilst tā sniegumam). Dažādi tracker fondi darbojas dažādos veidos, bet tie parasti atkārto katras akcijas vai obligācijas sniegumu konkrētā indeksā (piemēram, FTSE 100). Tracker fonds ir pasīvi pārvaldīts fonds.
• Pasīvi pārvaldīti fondi
• Šie ir fondi, kuros atsevišķie ieguldījumi (piemēram, uzņēmumu akcijas) seko konkrētam tirgum (piemēram, FTSE 100), nevis tiek izvēlēti profesionāla fonda pārvaldnieka.
• Ienākumi ir cieši saistīti ar indeksu vai tirgu, kuru tie seko, bez iespējas gūt augstākus (vai zemākus) ienākumus. Šie fondi parasti maksā mazāk nekā aktīvi pārvaldīti fondi.
• Aktīvi pārvaldīti fondi
• Šie ir fondi, kuros atsevišķus ieguldījumus (piemēram, uzņēmumu akcijas) izvēlas profesionāls fondu pārvaldītājs.
• Parasti tie ir dārgāki nekā pasīvi pārvaldīti fondi, bet tiem ir potenciāls gūt augstāku ienesīgumu. Protams, tie var arī sasniegt sliktākus rezultātus, ja tiek izvēlētas nepareizās akcijas.
• Ienākumu fondi
• Šo fondu mērķis ir izmaksāt jebkādus ienākumus, kas gūti no turētajiem aktīviem. Parasti tie tiek norādīti kā „Inc” pēc fonda nosaukuma.
• Akumulācijas fondi
• Šo fondu mērķis ir palielināt jūsu ieguldījumu. Jebkuri ienākumi, kas gūti no turētajiem aktīviem, tiek atkārtoti ieguldīti fondā, kur tie uzkrājas (vai palielinās). Parasti tie ir norādīti kā „Acc” pēc fonda nosaukuma.
• Fonda pārvaldītājs
• Jūs pareizi uzminējāt. Šī persona vai personas vada ieguldījumu fondu un nosaka tā ieguldījumu stratēģiju. Viņi arī organizē fonda aktīvu tirdzniecību, lai ieguldījumi atbilstu fonda stratēģijai.

Maksas un komisijas maksas

• Pastāvīgās izmaksas
• Pastāvīgās izmaksas ir paredzētas, lai palīdzētu jums salīdzināt, cik daudz jūs maksāsiet par vienu fondu salīdzinājumā ar citu. Tās ietver visas fonda pārvaldīšanas izmaksas un pieskaitāmās izmaksas, tostarp „gada pārvaldības maksu” un papildu izmaksas, kas sīkāk izklāstītas zemāk.
• Gada pārvaldības maksa
• Ieguldījumu pārvaldības izmaksas sauc par gada pārvaldības maksu (AMC), kas ir procentuāla daļa no jūsu ieguldītajiem līdzekļiem, ko iekasē fonda pārvaldnieks. To bieži saīsina kā AMC, un parasti tā veido lielāko daļu no pastāvīgo izmaksu summas.
• Papildu izdevumi
• Tie ir daļa no pastāvīgo izmaksu summas. Tie ietver visus fonda pārvaldnieka papildu izdevumus, kas nav iekļauti gada pārvaldības maksā.
• Platformas maksa
• Ieguldījumu pasaulē „platforma” ir tiešsaistes pakalpojums, kas ļauj jums pirkt, pārdot un pārvaldīt savus ieguldījumus — Lightyear, LHV, Wise, Estateguru un Funderbeam ir ieguldījumu platformas.
• Lielākā daļa platformu par pakalpojuma sniegšanu iekasē maksu. Atkarībā no pakalpojuma sniedzēja, šī maksa var tikt saukta par pakalpojuma maksu, administrācijas maksu vai konta maksu (mēs to saucam par „konta maksu”).
• Sākotnējās un izņemšanas maksas/komisijas maksas
• Ja jūs ieguldāt fondā, fonda pārvaldītājs var iekasēt no jums iestāšanās un izstāšanās maksas un citas komisijas maksas.
• Rezultātu komisijas maksas
• Dažos fondos papildus gada pārvaldības maksai var tikt iekasētas rezultātu komisijas maksas. Summa, ko jūs maksājat, tiks aprēķināta, pamatojoties uz fonda rezultātiem salīdzinājumā ar fonda pārvaldītāja noteikto etalonu.
• Atšķaidīšanas nodeva
• Ja individuālais ieguldītājs pērk vai pārdod daudz vienību, tas var ietekmēt fonda vērtību. Lai aizsargātu pārējos ieguldītājus no radušajām izmaksām, ieguldītājam var tikt piemērota „dilūcijas nodeva”.

Ieguldījumu riski un atdeve

Ieguldījumiem vienmēr ir zināms risks. Jūsu ieguldījuma vērtība var pieaugt vai samazināties, un pastāv iespēja, ka jūs neatgūsiet visu ieguldīto summu. Tomēr ieguldījumi piedāvā arī potenciālu atdevi, kas var palīdzēt jūsu naudai laika gaitā pieaugt.

Ir ļoti svarīgi izprast riska un ienesīguma savstarpējo saistību. Parasti augstāka riska ieguldījumi piedāvā augstāku potenciālo ienesīgumu, savukārt zemāka riska ieguldījumi ir stabilāki, bet piedāvā zemāku ienesīgumu. Piemēram, akcijas var nodrošināt ievērojamu pieaugumu, bet tām ir lielāka svārstīgums. Obligācijas, no otras puses, ir stabilākas, bet parasti piedāvā zemāku ienesīgumu.

Līdzsvarojot risku un ienesīgumu, jūs varat izveidot ieguldījumu stratēģiju, kas atbilst jūsu finanšu m

Ieguldījumu risks

Riska pārvaldība ir būtiska ieguldījumu sastāvdaļa. Tā ietver potenciālo risku identificēšanu, novērtēšanu un mazināšanu, lai samazinātu zaudējumus. Šeit ir dažas stratēģijas, kas palīdzēs jums pārvaldīt risku:

• Diversifikācija: izkliedējiet savus ieguldījumus dažādās aktīvu klasēs, piemēram, akcijās, obligācijās un nekustamajā īpašumā, lai samazinātu atkarību no kāda konkrēta tirgus vai nozares.
• Aktīvu sadale: sadaliet savu portfeli pa aktīvu klasēm, lai līdzsvarotu risku un potenciālo ienesīgumu. Piemēram, daļu portfeļa sadaliet akcijās, lai nodrošinātu izaugsmi, un daļu — obligācijās, lai nodrošinātu stabilitāti.
• Regulāra portfeļa pārskatīšana: pārskatiet un pielāgojiet savu portfeli, lai tas atbilstu jūsu ieguldījumu mērķiem un riska tolerances līmenim. Tas var ietvert dažu ieguldījumu pārdošanu un citu iegādi, lai saglabātu vēlamo aktīvu sadali.

Īstenojot šīs stratēģijas, jūs varat pārvaldīt risku un palielināt iespēju sasniegt savus ieguldījumu mērķus

Ieguldījumu pamati

Lai kļūtu par veiksmīgu ieguldītāju, ir svarīgi izprast dažus galvenos jēdzienus:

• Saliktie procenti: Tas ir process, kurā tiek gūti procenti gan no pamatsummas, gan no uzkrātajiem procentiem laika gaitā. Tas ir kā sniega pikas efekts, kurā jūsu nauda aug ātrāk, jo tā gūst procentus no procentiem.
• Vidējā dolāra izmaksu metode ietver regulāru fiksētas naudas summas ieguldīšanu neatkarīgi no tirgus snieguma. Tas palīdz samazināt tirgus svārstību ietekmi un var nodrošināt stabilāku ieguldījumu pieaugumu laika gaitā. Eirozonā to sauc par eiro izmaksu vidējošanu.
• Nodokļu efektivitāte: Ņemot vērā jūsu ieguldījumu nodokļu sekas, varat samazināt nodokļu saistības un palielināt peļņu pēc nodokļu nomaksas. Tas var ietvert nodokļu priekšrocību kontu vai aktīvu izvēli, kas rada mazākus ar nodokli apliekamus ienākumus.

Ja esam izlaiduši kādu terminu, lūdzu, informējiet mūs!