Mājdzīvnieku apdrošināšanas izpratne: ceļvedis, kā aizsargāt savus četrkājainos dra
Uzziniet, ko sedz suņu un kaķu apdrošināšana, kādus apdrošināšanas veidus varat izvēlēties un kādi ir visbiežāk sastopamie izņēmumi, uz kuriem jāpievērš uzmanība.
Kas ir mājdzīvnieku apdrošināšana?
Mājdzīvnieku apdrošināšana palīdz segt ārstēšanas izmaksas, ja mājdzīvnieks ir ievainots vai saslimis. Apdrošinātāji parasti izmaksā atlīdzību arī tad, ja jūsu mājdzīvnieks mirst, pazūd vai tiek no
Mūsu eksperti ir analizējuši dažas no labākajām kaķu apdrošināšanas un suņu apdrošināšanas polisēm, un tūkstošiem apdrošinājuma ņēmēju ir novērtējuši lielāko uzņēmumu klientu apkalpošanu, lai atrastu labāko mājdzīvnieku apdrošināšanu.
Mēs izskaidrojam, kā darbojas mājdzīvnieku apdrošināšana, uz ko jāpievērš uzmanība un kas ir izslēgts no
Kādi ir galvenie mājdzīvnieku apdrošināšanas veidi?
Mājdzīvnieku apdrošināšana uz mūžu
Mūža polises ir vispopulārākais un visaptverošākais apdrošināšanas veids. Kā liecina nosaukums, tās izmaksās neierobežotu summu par ārstēšanu visā jūsu mājdzīvnieka dzīves laikā, ievērojot gada limitus.
Mūža polises var darboties dažādos veidos. Gada polises izmaksā līdz noteiktam veterinārārsta honorāram, piemēram, 5000 eiro katru gadu.
Cits mūža apdrošināšanas veids ir segums par katru slimību katru gadu. Šajā gadījumā jums ir noteikts gada limits katrai slimībai, piemēram, 42 000 eiro gadā par atlīdzības pieprasījumiem saistībā ar jūsu kaķa diabētu.
Citas mūža apdrošināšanas polises apvieno abus veidus: tās sedz ierobežotu gada summu (piemēram, 10 000 eiro) un mazāku gada atlīdzību par katru atsevišķu slimību (piemēram, 2000 eiro).
Tātad, izmantojot šos skaitļus, jūs varētu iesniegt līdz pieciem atlīdzības pieprasījumiem līdz 2000 eiro gadā, ja jūsu mājdzīvniekam būtu nepieciešama ārstēšana pieciem nesaistītiem veselības stāvokļiem, bet jūs saņemtu tikai 2000 eiro par izmaksām, kas saistītas ar vienas slimības ārstēšanu.
Visos apdrošināšanas veidos, jo augstāks limits, jo dārgāka prēmija. Tomēr, neatkarīgi no limita, ar mūža apdrošināšanu jūs varat paļauties uz to, ka apdrošinātājs pastāvīgi segs jūsu mājdzīvnieka slimību izmaksas.
Mājdzīvnieku apdrošināšana bez mūža seguma
Apdrošināšana bez mūža seguma ir mazāk visaptveroša un izslēdz noteiktas slimības, kad jūs sasniedzat atlīdzības limitu.
Ir divi galvenie ne-dzīves apdrošināšanas veidi: apdrošināšana par katru slimību (bieži saukta par “maksimālo atlīdzību”) un apdrošināšana ar termiņu.
Apdrošināšana par katru slimību maksā ierobežotu summu par katru slimību, un, sasniedzot limitu, apdrošinātājs pārtrauc to segt.
Piemēram, pieņemsim, ka jūsu kaķim ir acu infekcija un jūsu apdrošināšanas segums par katru slimību ir 5000 eiro. Kad šis limits ir sasniegts, apdrošinātājs vairs nemaksās par atlīdzības pieprasījumiem, kas saistīti ar acu infekciju, pat ja jūs atjaunojat savu polisi.
Laika ierobežotai apdrošināšanai ir gan naudas, gan laika ierobežojumi – parasti 12 mēneši no atlīdzības pieprasījuma iesniegšanas brīža –, pirms slimība tiek izslēgta.
Mājdzīvnieku apdrošināšana tikai nelaimes gadījumiem
Šis ir lētākais un vienkāršākais apdrošināšanas veids. Tas neapdrošina slimības, tikai traumas.
Šīs polises nodrošina fiksētu summu par katru nelaimes gadījuma traumu, lai palīdzētu apmaksāt ārstēšanu, bet bieži vien tās pārtrauc maksājumus pēc 12 mēnešiem.
Ko apdrošina mājdzīvnieku apdrošināšana?
Tā apdrošina veterinārārsta pakalpojumu un medicīniskos izdevumus no 1000 līdz 25 000 eiro.
Papildus veterinārārsta izmaksu segšanai lielākā daļa polišu sedz arī šādus gadījumus:
Nāve negadījumā vai slimības dēļ
Ja jūsu mājdzīvnieks mirst, jūs varat pieprasīt summu, kas atspoguļo to, ko jūs samaksājāt par mājdzīvnieku, vai tā finansiālo vērtību.
Lielākajā daļā polišu ir noteikts maksimālais vecums, līdz kuram var izmantot šo apdrošināšanas daļu – visbiežāk tas ir apmēram astoņi gadi, bet var būt arī tikai pieci gadi.
Mājdzīvnieka pazušanas segums
Lielākā daļa apdrošināšanas polišu sedz izdevumus par plakātu izvietošanu un atlīdzības izmaksu, ja jūsu mājdzīvnieks pazūd.
Trešo personu atbildība
Ja jums ir suns, jūsu mājdzīvnieka apdrošināšanas polise sedz izdevumus, ja jūsu suns kādam nodara traumas vai bojā viņa īpašumu.
Tas sedz juridiskos izdevumus un kompensāciju.
Ceļojumu segums ārzemēs
Lielākā daļa apdrošināšanas polišu sedz jūsu mājdzīvnieka medicīniskos izdevumus, ja tas saslimst, iekļūst negadījumā vai nepieciešama veterinār
Daudzi apdrošinātāji piedāvā arī segt ceļojuma un naktsmītnes izmaksas, ja jums nākas atcelt atvaļinājumu, jo jūsu mājdzīvnieks ir saslimis ar dzīvībai bīstamu slimību tieši pirms došanās ceļā.
Kaķu un suņu pansijas izmaksas
Ja jūs esat hospitalizēts un neviens cits nevar rūpēties par jūsu mājdzīvnieku, apdrošinātāji parasti sedz mājdzīvnieka uzturēšanās izmaksas kaķu vai suņu pansijā.
Parasti jums jāatrodas slimnīcā vismaz divas līdz četras dienas pēc kārtas.
Eitanāzija, kremācija un apbedīšana
Jūsu polise var segt izmaksas par mājdzīvnieka eitanāziju un kremāciju vai apbedīšanu.
Zobārstniecības apdrošināšana
Lielākā daļa apdrošinātāju piedāvā apdrošināšanu, ja jūsu mājdzīvniekam nepieciešama zobārstniecības palīdzība. Dažas polises sedz tikai zobārstniecības izmaksas, kas radušās traumas dēļ, un nesedz zobārstniecības izmaksas, kas saistītas ar slimību.
Tās polises, kas sedz šīs izmaksas, parasti nosaka, ka jūsu mājdzīvniekam reizi gadā jā
Kas ir izslēgts no mājdzīvnieku apdrošināšanas polisēm?
Tālāk ir uzskaitīti daži standarta izņēmumi no polisēm. Izlasiet savas polises noteikumus un nosacījumus, lai pārliecinātos, ka jums ir viss nepieciešamais segums.
Iepriekš esošas slimības vai traumas
Iepriekš esoša slimība pastāvēja pirms jūs noslēdzāt polisi vai radās īsi pēc polises „gaidīšanas perioda” (skatīt zemāk). Tās iedala divās kategorijās:
- Hroniskas saslimšanas: pastāvīgas problēmas, kas jūsu mājdzīvniekam ir jau apdrošināšanas polises noslēgšanas brīdī, piemēram, sirds saslimšanas vai gūžas displāzija.
- Iepriekšējās saslimšanas: saslimšanas vai traumas, no kurām jūsu mājdzīvnieks vairs necieš, piemēram, sadziedētas audu traumas vai saslimšanas.
Lielākā daļa apdrošinātāju izslēdz iepriekšējās saslimšanas no jaunās apdrošināšanas seguma. Tomēr dažas no tām var tikt iekļautas, ja jūsu mājdzīvniekam nav bijusi nepieciešama ārstēšana šo saslimšanu dē
Citi potenciāli segs dažas jūsu mājdzīvnieka saslimšanas pēc medicīniskās pārbaudes, kas ļauj viņiem izprast risku līdzīgi kā veselības un ceļojumu apdrošinātājiem.
Saslimšanas “gaidīšanas periodā”
Lielākā daļa apdrošinātāju nesedz saslimšanas, kas sākas pirmajās 10 līdz 14 dienās pēc apdrošināšanas polises noslēgšanas.
Daži no tiem atbrīvo no šī nosacījuma, ja jūs pāriet no cita apdrošinātāja, lai jūsu segumā nebūtu “pārtraukuma”.
Rutīnveida un profilaktiskā ārstēšana
Ārstēšana, piemēram, vakcinācija, sterilizācija, kastrācija, blusu, tārpu un ērču ārstēšana, kopšana, nagu griešana un zobu kopšana, bieži vien netiek iekļauta segumā.
Grūtniecība un dzemdības
Polises var neiekļaut izdevumus, kas rodas grūtniecības, dzemdību un pēcnācēju ārstēšanas dēļ.
Vai vecākus mājdzīvniekus var apdrošināt?
Apdrošināšanas kompānijas uzskata kaķus un suņus, kas vecāki par astoņiem gadiem, par „vecākiem mājdzīvniekiem”. Tādiem mājdzīvniekiem kā truši šis vecums samazinās līdz apmēram pieciem gadiem, bet zirgiem tas var sasniegt pat 20 gadus.
Mājdzīvniekiem novecojot, palielinās risks saslimt vai gūt traumas, kas var izraisīt dārgākus atlīdzības pieprasījumus.
Lai segtu šo papildu risku, apdrošinātāji, visticamāk, prasīs augstāku maksu par vecāku dzīvnieku apdrošin
Joprojām ir iespējams atrast konkurētspējīgas apdrošināšanas polises vecākiem mājdzīvniekiem, bet ir svarīgi salīdzināt piedāvājumus.
Ņemiet vērā šādus aspektus:
- Ja jūsu mājdzīvnieks iepriekš ir slimojis vai saņēmis veterināro aprūpi, pārliecinieties, vai jaunajā polisē nav izņēmumu, lai saprastu, par ko jūs maksājat.
- Neaizmirstiet par pašrisku.
- Apdrošinātāji parasti piemēro augstāku pašrisku, „līdzmaksājumu” vai abus vecākiem mājdzīvniekiem. Līdzmaksājums ir gadījums, kad apdrošinātājs nemaksā noteiktu procentu no atlīdzības izmaksām. Vecākiem dzīvniekiem tas var sasniegt pat 25 %.
Kādas ir alternatīvas mājdzīvnieku apdrošināšanai?
Ja vēlaties aizsargāt savu mājdzīvnieku, ir vairākas alternatīvas mājdzīvnieku apdrošināšanai. Tās ietver.
Pašapdrošināšana
Pašapdrošināt savu mājdzīvnieku nozīmē ietaupīt noteiktu naudas summu, lai segtu iespējamās veterinārārsta izmaksas.
Pašapdrošināšanās gadījumā ir svarīgi apsvērt, cik daudz jūs reāli varat atļauties atlicināt un turēt fondā, lai aizsargātu savu mājdzīvnieku.
Pašapdrošināšanās risks ir tas, ka jums var nākties segt lielākas veterinārārsta izmaksas nekā jūs esat ietaupījis.
Piemēram, gūžas displāzija, kad jūsu mājdzīvniekam ir jānomaina abas gūžas, var izmaksāt apmēram 7000 eiro.
Labdarības organizācijas un cita palīdzība
Ja jūs nevarat atļauties mājdzīvnieku apdrošināšanu, šādas organizācijas var palīdzēt ar mājdzīvnieku ārstēšanu:
- Igaunijas mājdzīvnieku glābšanas biedrība
- Dzīvnieku patversmes Tallinā un Narvā
- Dzīvnieku patversmes NVO (Varjupaikade MTÜ)
- Tartu Koduta Loomade Varjupaik
- Ma Armastan Aidata
What is pet insurance?
Pet insurance helps you cover the cost of treatment when a pet is injured or ill. Insurers will also usually pay out if your pet dies, is lost or stolen or damages property.
Our experts have analysed some of the best cat insurance and best dog insurance policies, and thousands of policyholders have rated the customer service of the biggest companies to find the best pet insurance.
We explain how pet insurance works, what to watch out for and what’s excluded from policies.
What are the main types of pet insurance?
Lifetime cover pet insurance
Lifetime policies are the most popular and the most comprehensive type of insurance. As the name suggests, they will pay out indefinitely for treatment over your pet’s lifetime, subject to annual limits.
Lifetime policies can work in different ways. Annual policies pay up to a specified vet fee, say €5,000 each year.
Another type of lifetime policy is per-condition, per-year cover. With this, you’d get an annual limit for each condition, for example, 42,000 per year for claims related to your cat’s diabetes.
Other lifetime policies do a bit of both: They pay a limited annual amount (such as €10,000) and a smaller annual benefit for any single condition (perhaps €2,000).
So, using those figures, you could make up to five claims of up to €2,000 in the year if your pet required treatment for five unconnected conditions, but you’d only get €2,000 towards a succession of costs involved in treating one illness.
With all types of policies, the higher the limit, the more expensive the premium. However, whatever this limit is, with a lifetime policy, you can rely on the insurer to make an ongoing contribution towards the costs of your pet’s conditions.
Non-lifetime cover pet insurance
The non-lifetime cover is less comprehensive and excludes certain conditions after you hit your claims limit.
There are two main types of non-lifetime insurance: per-condition cover (often referred to as ‘max benefit’) and time-limited cover.
Per-condition pet insurance pays a limited amount for each condition, and once the limit is reached, the insurer stops covering it.
For example, suppose your cat has an eye infection and your per-condition cover limit for this is €5,000, once that limit is reached. In that case, the insurer will no longer pay for claims related to the eye infection, even after you renew your policy.
Time-limited cover will have both monetary and time limits – typically 12 months from the beginning of your claim – before the condition is excluded.
Accident-only pet insurance
This is the cheapest and most basic type of insurance. It does not cover illnesses, only injuries.
These policies provide a fixed sum for each accidental injury to help pay for treatment, but they often stop paying after 12 months.
What does pet insurance cover ?
It covers vet fees and medical expenses, ranging from €1,000 to €25,000.
In addition to vet fee cover, most policies cover the following:
Death by accident or illness
If your pet dies, you can claim for an amount reflecting what you paid for the pet or its financial value.
Most policies have a maximum age at which this part of the cover can be used – around eight years is relatively common, but it can be as low as five.
Missing pet cover
Most policies contribute to the costs of putting up posters and paying a reward if your pet goes missing.
Third-party liability
If you have a dog, your pet insurance policy should pay out if your dog injures someone or damages their property.
This covers legal costs and compensation.
Overseas travel cover
Most policies cover your pet’s medical expenses if it falls ill, is involved in an accident or needs veterinary treatment abroad.
Many insurers also offer cover for lost travel and accommodation costs if you’re forced to cancel a holiday because your pet becomes life-threateningly ill when you’re due to leave.
Cattery and kennel fees
If you’re hospitalised and no one else can look after your pet, providers usually pay for the pet’s stay in a cattery or kennel.
You must usually be in hospital for at least two to four consecutive days.
Euthanasia, cremation and burial
Your policy may cover the costs of your pet being put to sleep and cremation or burial.
Dental cover
Most insurers offer cover if your pet needs dental work. Some policies will only cover dental treatment resulting from an injury and won’t pay for dental costs related to illness.
Those that do usually make the cover contingent on your pet receiving dental check-ups once a year.
What is excluded from pet insurance policies?
The following are some of the standard exclusions from policies. Read the T&Cs of your policy to ensure you have all the coverage you need.
Pre-existing illness or injury
A pre-existing medical condition existed before you took out a policy or arose shortly in the policy’s ‘waiting period’ (see below). They fall into two categories:
- Chronic conditions: Ongoing problems your pet has when you take out your policy, such as heart conditions or hip dysplasia.
- Historic conditions: Illnesses or injuries your pet no longer suffers from, such as healed tissue injuries or illnesses.
Most providers exclude pre-existing conditions from new coverage. However, some may be allowed if your pet has not required treatment for these conditions or shown symptoms for a certain period (for instance, two years).
Others will potentially cover some of your pet’s conditions after a medical screening process, enabling them to understand the risk similarly to health and travel insurers.
Illnesses in the ‘waiting period’
Most providers don’t cover illnesses that begin within the first 10 to 14 days of taking out a policy.
A few will waive this if you switch to them from another insurer, so you don’t have a ‘gap’ in your cover.
Routine and preventative treatment
Treatments such as vaccinations, spaying, castration, flea, worm and tick treatments, grooming, claw clipping and teeth maintenance are often excluded from cover.
Pregnancy and giving birth
Policies may exclude expenses arising from pregnancy, giving birth and treating any offspring.
Can older pets be insured?
Insurance companies treat cats and dogs over eight as ‘older pets’. For pets such as rabbits, this decreases to around five years, which could be as high as 20 years for horses.
As your pet ages, they’re more likely to fall ill or suffer an injury that could lead to a more expensive claim.
To cover this additional risk, insurers will likely charge more to insure older animals than younger ones.
Finding competitive policies for older pets is still possible, but shopping around is essential.
Consider the following:
- If your pet has had any illness or veterinary treatment in the past, be sure to check whether any exclusions apply to the new policy so you understand what you’re paying for.
- Don’t overlook the excess.
- Insurers typically impose higher excesses, ‘co-payments’, or both, on older pets. A co-payment is when the insurer does not pay a certain percentage of the claim’s cost. For older animals, these can be as much as 25%.
What are the alternatives to pet insurance?
There are several alternatives to pet insurance if you want to protect your pet. These include.
Self-insurance
Self-insuring your pet means saving a set amount of money to pay for potential vet bills.
With self-insurance, it’s essential to consider how much you can realistically afford to put aside and keep in a fund to protect your pet.
The risk of self-insuring is that you could run into higher veterinary costs than the amount you’ve saved.
For example, hip dysplasia – where your pet needs both hips replaced – could cost around €7,000.
Charities and other help
If you can’t afford pet insurance, the following groups may help with some treatment to pets: