Kas ir ieguldījumu stratēģija un kā to izstrādāt?

Katram ir sava ieguldījumu stratēģija. Nav vienas universālas pieejas. Bet šeit ir desmit sākuma padomi.

Mūsu padomi var palīdzēt Jums izstrādāt savu ieguldījumu stratēģiju, bet mēs nevaram sniegt Jums personīgus padomus.

Jūsu ieguldījumu vērtība var samazināties vai pieaugt, un Jūs varat atgūt mazāk nekā ieguldījāt. Ja neesat pārliecināts par investīcijām, jums vajadzētu saņemt neatkarīgu konsultāciju.

Kas ir investīciju stratēģija?

Vienkāršākajā formā investīciju stratēģija ņem vērā mērķus, kurus vēlaties sasniegt ar investīcijām, jūsu investora tipu un jūsu investīciju veidus.

Jūsu stratēģija var palīdzēt jums palikt uz pareizā ceļa un ļaut jums izpētīt, ko jūs vēlaties sasniegt ar investīcijām gan tagad, gan nākotnē.

Labākais ir tas, ka tā nav nemainīga — jūs to varat mainīt tik bieži, cik nepieciešams.

Jums arī nav jāvelta stundas savas stratēģijas izstrādei… ja vien jūs to nevēlaties. Mēs neizsakām spriedumus!

1. Ieguldījumu stratēģijai jābūt atbilstošai jūsu finansiālajām iespējām

Pirmā stratēģijas daļa ir jāveido, ņemot vērā jūsu vajadzības, un jādomā par AAA:

Vecums

Vecums ir tikai skaitlis, mīļais. Bet tas ir svarīgi, ja runa ir par ieguldījumiem. Divdesmitgadniekiem vajadzētu būt citādai pieejai investīcijām nekā piecdesmitgadniekiem. Tas parasti ir saistīts ar jūsu riska apetīti.

Apetīte

Vispirms pievērsīsimies galvenajam jautājumam — kas ir riska apetīte?

Jūsu riska apetīte ir risks, ko jūs esat gatavs uzņemties, veicot investīcijas. Tā nav atkarīga tikai no jūsu vecuma; ir vēl daži citi faktori, kas jāņem vērā, piemēram, akciju tirgus.

Akciju tirgus ir ciklisks, tas nozīmē, ka tam ir kāpumi un kritumi. Augstākie un zemākie punkti. Uzplaukums un lejupslīde. Bullis un lācis. Jūs saprotat, par ko ir runa.

Mēs nevaram paļauties uz tirgus iepriekšējiem rezultātiem, lai prognozētu nākotnes rezultātus, bet mēs varam redzēt, kā tas ir mainījies laika gaitā.

Ja esat jaunāks, jūs parasti varat investēt ilgāk, kas nozīmē, ka varat atgūt zaudējumus, kas radušies tirgus kāpumu un kritumu rezultātā. Ja jūs jūtaties komfortabli, varat būt nedaudz drosmīgāks. Ja uzņematies lielāku risku, jūsu ieguldījumiem ir potenciāls gūt lielāku peļņu.

Lai gan tas nav garantēts.

Ar vecumu jūs nevēlaties, lai tirgus svārstības tik ļoti ietekmētu jūsu naudu, un pārāk liela riska uzņemšanās var ietekmēt jūsu nākotnes mērķus. Peļņa var būt zemāka, bet zema un stabila peļņa var būt reāls ieguvums.

Summa

Jūs izlemjat, cik daudz ieguldīt, lai gan varētu būt lietderīgi ieguldīt mazāk un biežāk.

Jūs varat ieguldīt tik maz, cik varat atļauties, tādējādi neiztērējot visus savus uzkrājumus. Ieguldot mazākas summas, jūs varat justies, ka labāk kontrolējat situāciju. To sauc par regulāru ieguldīšanu. Tas liek jums nedomāt par „labāko laiku ieguldīšanai” un var palīdzēt justies pārliecinātākam par jebkādām tirgus svārstībām.

Jums ir AAA reitings. Kas tālāk?

2. Izvirziet savus ieguldījumu mērķus

Jūsu ieguldījumu mērķiem jābūt saskaņā ar jūsu vispārējiem finanšu mērķiem — un tie var pat ietekmēt tos. Izvirzot mērķus, pārliecinieties, ka tie var mainīties un augt kopā ar jums.

Jūsu šodienas mērķi var atšķirties no mērķiem pēc gada, pieciem vai desmit gadiem. Tāpēc vienmēr ir labi pārbaudīt, vai esat uz pareizā ceļa vai arī jums ir jāmaina mērķi.

Jums var būt noderīgi noteikt savus ieguldījumu mērķus, balstoties uz laika periodu, piemēram, īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa, vai arī gados. Jūs varat atklāt, ka jūsu mērķi ne vienmēr ir saistīti ar naudu.

Mērķu noteikšana varētu izskatīties šādi: bet atcerieties, ka šis nav personīgs padoms, tas ir tikai ceļvedis.

Īstermiņa mērķi (1 līdz 3 gadi):

• Ieguldīt 100 eiro mēnesī
• Padarīt ieguldīšanu par daļu no manas kopējās uzkrājumu stratēģijas
• Uzzināt vairāk par ieguldīšanu

Vidēja termiņa mērķi (3 līdz 5 gadi):

• Veidot savu ieguldījumu portfeli
• Sasniegt savu mērķi – uzkrāt 50 000 eiro
• Spēt atļauties iemaksāt pirmā iemaksa par māju

Ilgtermiņa mērķi (5 gadi un vairāk):

• Ieguldīt dažos fondos, ja vēlaties
• Izmantot savus ieguldījumus lielākiem mērķiem, piemēram, pensijai, hipotekāra kredīta atmaksai un ceļojumam dzīves laikā.
• Pēc tam, kad būšu iemaksājis daļu pensijas fondā, visus prēmiju, Ziemassvētku vai dzimšanas dienas naudas līdzekļus ieguldīšu savos ieguldījumos.

3. Kādi ieguldījumu veidi atbilst jūsu mērķiem?

Ja jums ir nepieciešams izprast visus dažādos ieguldījumu terminus, palīdzēs mūsu terminu vārdnīca.

Bet pagaidām runāsim par akcijām un fondiem.

Pērkot akcijas, jūs iegādājaties minimālu uzņēmuma daļu. Tad jūs kļūstat par akcionāru. Pērkot uzņēmuma akcijas, jums var izmaksāt dividendes.

Ne visi uzņēmumi maksā dividendes, bet parasti, ja uzņēmums gūst peļņu, dividendes tiek sadalītas starp akcionāriem. Daži fondi izmaksā dividendes kā ienākumus, bet citas dividendes var tikt automātiski reinvestētas.

Ja dividendes tiek automātiski reinvestētas, tas nozīmē, ka, ja jums pieder 100 uzņēmuma akcijas un uzņēmums izmaksā 10 % dividendes, jums būs 110 akcijas.

Ar akcijām jūs esat savs ieguldījumu pārvaldītājs. Jūs sekosiet līdzi akciju cenai un uzņēmuma darbībai tirgū un pieņemsiet ieguldījumu lēmumus, balstoties uz savām zināšanām un novērojumiem.

Fondi ir nedaudz atšķirīgi. Tā vietā, lai iegādātos vienu akciju, investoru nauda tiek apvienota un to pārvalda fonda pārvaldītājs. Viņi veic visu nepieciešamo darbu, lai jums tas nebūtu jādara.

Tā kā fondā ir daudz dažādu akciju vai daudz dažādu aktīvu (no kuriem fonds sastāv), jūsu risks ir plašāk sadalīts.

Iedomājieties to kā olas.

Ja jūs pērkat vienu olu (piemēram, vienu uzņēmuma akciju), pastāv risks, ka, līdz jūs to nogādāsiet mājās, tā var saplīst.

Ja tā notiek, jums vairs nav citu olu.

Bet, ja jūs nopirktu kasti ar desmit olām (piemēram, fondu, kas sastāv no daudzām akcijām), un līdz brīdim, kad jūs nonāktu mājās, divas no tām saplīst, jūs zaudētu 20 %, bet jums joprojām paliktu 80 %. Jūsu risks ir plašāk izkliedēts.

Jūs jau esat pamanījuši, ka katra jūsu ieguldījumu stratēģijas daļa ir saistīta ar pārējām.

Tātad, lai zinātu, kurā jomā ieguldīt, jums jānoskaidro, vai esat vairāk riskants (esat gatavs riskēt, ka viena ola nesaplīsīs) vai riskam naidīgs (jūs drīzāk izvēlētos kasti ar olām un sadalītu savu risku vienmērīgāk).

4. Labu ieguldījumu metožu izmantošana

Kad esat izlēmis par savu ieguldījumu risku, ir laiks apgūt dažas ieguldījumu metodes vai ieguldījumu stratēģijas. Ieguldījumu metodes ir kā instrumenti jūsu finanšu instrumentu komplektā, kas palīdz analizēt un izvēlēties labākās iespējas.

Šeit ir dažas standarta metodes, kas jāņem vērā:

1. Fundamentālā analīze: Uztveriet to kā uzņēmuma izpēti no visām pusēm. Jūs iedziļināsieties tā finanšu pārskatos, iepazīsiet vadības komandu un sekosiet līdzi nozares tendencēm. Tas ir kā būt detektīvam, kas saliek kopā pavedienus, lai novērtētu, kā uzņēmums varētu darboties nākotnē.
2. Tehniskā analīze: ja jūs esat vairāk vizuāls cilvēks, šī metode varētu jums patikt. Tehniskā analīze ietver diagrammu un modeļu izpēti, lai prognozētu nākotnes cenu izmaiņas. Tas ir nedaudz līdzīgi laika prognozēšanai, tikai attiecībā uz akcijām. Jūs pamanīsiet tendences un izdarīsiet pamatotus pieņēmumus par to, kurā virzienā attīstīsies tirgus.
3. Diversifikācija: Vai esat dzirdējuši teicienu: „Nevietojiet visas olas vienā grozā”? Tas īsumā ir diversifikācija. Izvietojot savus ieguldījumus dažādās aktīvu klasēs, nozarēs un ģeogrāfiskajos reģionos, jūs samazināt risku zaudēt visu savu naudu, ja viens ieguldījums izrādās neveiksmīgs. Tas nozīmē, ka nevajag likt visas savas cerības uz vienu likmi.
4. Vidējā dolāra izmaksu metode: Šī metode ir saistīta ar konsekvenci. Jūs regulāri ieguldāt fiksētu naudas summu, neatkarīgi no tirgus situācijas. Tas ir kā izveidot pastāvīgu rīkojumu saviem ieguldījumiem. Tādējādi jūs pērkat vairāk akciju, kad cenas ir zemas, un mazāk, kad tās ir augstas, izlīdzinot tirgus svārstības.
5. Vērtības ieguldīšana: izmantojiet savu iekšējo izdevīgu darījumu mednieku, veicot vērtības ieguldījumus. Jūs meklējat nepietiekami novērtētas uzņēmējsabiedrības ar spēcīgiem pamatrādītājiem un izaugsmes potenciālu. Tas ir kā atrast slēptu dārgakmeni lietoto preču veikalā. Jūs uzskatāt, ka tirgus vēl nav atzinis uzņēmuma patieso vērtību, un esat gatavs ieguldīt, pirms citi to pamanīs.

Vienmēr pielāgojiet savu ieguldījumu stratēģiju un meklējiet kompetentus padomus!

Tirgus ir kā amerikāņu kalniņi, pilns ar kāpumiem un kritumiem.

Esiet gatavs pielāgot savu ieguldījumu stratēģiju, mainoties apstākļiem. Elastība ir galvenais. Neizvairieties no savas pieejas pielāgošanas, ja kaut kas nedarbojas.

Dažreiz tomēr vislabāk ir vērsties pie ekspertiem.

Apsveriet iespēju konsultēties ar finanšu konsultantu vai ieguldījumu speciālistu, lai saņemtu individuālus padomus. Viņi var sniegt jūsu konkrētajai situācijai pielāgotus ieteikumus un palīdzēt orientēties tirgus sarežģījumos.

Viņi ņems vērā arī jūsu vecumu, mērķus, kurus vēlaties sasniegt, un termiņus.

Tā jūs sākat veidot ieguldījumu stratēģiju.