Что такое инвестиционная стратегия и как ее разработать?

Инвестиционная стратегия у каждого своя. Не существует универсального подхода. Но вот стартовый вариант для десяти.

Наши советы помогут вам составить собственную инвестиционную стратегию, но мы не можем дать вам персональный совет.

Стоимость ваших инвестиций может падать и расти, и вы можете получить меньше, чем вложили. Если вы не уверены в том, как инвестировать, вам следует получить независимую консультацию.

Что такое инвестиционная стратегия?

В самом простом виде инвестиционная стратегия рассматривает цели, которых вы хотите достичь в результате инвестирования, тип инвестора и виды инвестиций, которые у вас есть.

Стратегия поможет вам не сбиться с пути и позволит понять, чего вы хотите от инвестирования как сейчас, так и в будущем.

Самое приятное, что она не является незыблемой: вы можете менять ее так часто, как это необходимо.

Вам также не нужно тратить часы на разработку стратегии… если, конечно, вы этого не хотите. Мы не осуждаем!

1. Инвестиционная стратегия должна быть ориентирована на то, что вы можете себе позволить

Когда речь заходит о первой части вашей стратегии, думайте о себе и думайте ААА:

Возраст

Возраст — это всего лишь цифра, детка. Но он имеет значение, когда речь идет об инвестировании. У двадцатилетнего человека должен быть иной подход к инвестированию, чем у пятидесятилетнего. Как правило, это связано с вашей склонностью к риску.

Аппетит

Во-первых, давайте разберемся со слоном в комнате — что такое склонность к риску?

Ваша склонность к риску — это степень риска, на которую вы готовы пойти при инвестировании. Она зависит не только от вашего возраста; есть еще несколько факторов, которые необходимо учитывать, например, фондовый рынок.

Фондовый рынок цикличен, то есть на нем бывают подъемы и спады. Пики и впадины. Бумы и спады. Быки и медведи. Идея понятна.

Мы не можем полагаться на прошлые показатели рынка, чтобы предсказать будущие результаты, но мы можем увидеть, как он менялся с течением времени.

Когда вы моложе, вы, как правило, можете инвестировать на более длительный срок, а это значит, что вы сможете возместить потери, которые происходят во время взлетов и падений рынка. Вы можете быть более авантюрными, если чувствуете себя комфортно. Когда вы берете на себя больший риск, ваши инвестиции могут принести больший доход.

Хотя это не является гарантией.

С возрастом вы не хотите, чтобы колебания рынка так сильно влияли на ваши деньги, а слишком большой риск может повлиять на ваши будущие цели. Доходность может быть ниже, но низкая и стабильная доходность может стать реальным преимуществом.

Сумма

Вы сами решаете, сколько инвестировать, хотя, возможно, вам будет полезно инвестировать понемногу и часто.

Вы можете инвестировать столько, сколько можете себе позволить, так что вам не придется разорять банк. Инвестирование небольших сумм поможет вам чувствовать себя более уверенно. Это называется регулярным инвестированием. Оно заставляет вас не думать о «лучшем времени для инвестирования», а также помогает чувствовать себя увереннее при любых колебаниях рынка.

Вы получили свои AAA. Что дальше?

2. Определите свои инвестиционные цели

Ваши инвестиционные цели должны совпадать с вашими общими финансовыми целями и даже влиять на них. Когда вы их ставите, убедитесь, что они могут двигаться и расти вместе с вами.

Ваши цели сегодня могут быть совсем не такими, как через год, пять или десять. Поэтому всегда полезно проверить себя и понять, идете ли вы в ногу со временем или вам нужно сместить ориентиры.

Возможно, вам будет полезно определить свои инвестиционные цели на основе временных рамок, например, краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных, или в годах. Вы можете обнаружить, что ваши цели не всегда связаны с деньгами.

Постановка целей может выглядеть следующим образом: но помните, что это не личный совет, а просто руководство к действию.

Краткосрочные цели (от 1 до 3 лет):

• Инвестировать 100 евро в месяц
• Сделать инвестирование частью моей общей стратегии сбережений
• Узнать больше об инвестировании

Среднесрочные цели (от 3 до 5 лет):

• Сформировать свой инвестиционный портфель
• Накопить 50 000 евро для достижения своей цели
• Смогу позволить себе внести депозит на покупку дома

Долгосрочные цели (5 лет +):

• Инвестировать в несколько фондов, если вам это нравится.
• Я использую свои инвестиции для достижения более крупных целей, таких как выход на пенсию, выплата ипотеки и путешествие на всю жизнь.
• Я буду вкладывать в инвестиции любые бонусы, деньги, полученные на Рождество или день рождения, после того как отчислю часть в пенсионный фонд.

3. Какие виды инвестиций подходят для ваших целей?

Если вам нужно разобраться в различных инвестиционных терминах, вам поможет наш словарь жаргона.

Но сейчас мы поговорим об акциях и фондах.

Когда вы покупаете акцию, вы приобретаете минимальное количество акций компании. После этого вы становитесь акционером. Когда вы покупаете акции компании, вам могут выплатить дивиденды.

Не все компании выплачивают их, но обычно они делятся ими с акционерами, когда получают прибыль. В некоторых фондах дивиденды могут выплачиваться в виде дохода, а в некоторых — реинвестироваться автоматически.

Если дивиденды реинвестируются автоматически, это означает, что если у вас было 100 акций компании и она выплатила дивиденды в размере 10 %, то у вас будет 110 акций.

С акциями вы сами управляете своими инвестициями. Вы следите за ценой акций и за тем, как компания ведет себя на рынке, и принимаете инвестиционные решения, основываясь на своих знаниях и наблюдениях.

Фонды немного отличаются. Вместо того чтобы покупать одну акцию, деньги инвесторов объединяются и управляются менеджером фонда. Они выполняют всю работу, чтобы вам не пришлось ее выполнять.

Поскольку в фонде много разных акций или много разных активов (то, из чего состоит фонд), ваш риск распределяется более широко.

Подумайте об этом, как о яйцах.

Если вы покупаете одно яйцо (например, акции одной компании), есть риск, что к тому времени, как вы принесете его домой, оно может треснуть.

В этом случае у вас не будет других яиц.

Но если вы купите коробку из десяти яиц (как фонд, состоящий из множества акций), и к тому времени, как вы вернетесь домой, два из них разобьются, вы потеряете 20 %, но у вас все еще останется 80 %. Ваш риск распределен более широко.

Вы, наверное, уже заметили, что каждая часть вашей инвестиционной стратегии дополняет другие.

Поэтому, чтобы понять, во что вкладывать деньги, вам нужно понять, кто больше жаждет риска (вы готовы рискнуть тем, что одно яйцо не разобьется) или не склонен к риску (вы бы взяли коробку яиц и распределили риск более равномерно).

4. Использование хороших методов инвестирования

После того как вы определились с инвестиционным риском, настало время освоить некоторые инвестиционные техники или инвестиционные стратегии. Методы инвестирования — это инструменты в вашем финансовом арсенале, которые помогают вам анализировать и выбирать лучшие возможности.

Вот несколько стандартных методов, которые стоит рассмотреть:

1. Фундаментальный анализ: Считайте, что вы узнали компанию изнутри. Вы будете изучать ее финансовую отчетность, проверять команду менеджеров и следить за тенденциями в отрасли. Это как детектив, собирающий воедино улики, чтобы оценить, как компания может вести себя в будущем.
2. Технический анализ: Если вы больше склонны к визуальному восприятию, это может быть вашим увлечением. Технический анализ предполагает изучение графиков и моделей для прогнозирования будущего движения цен. Это похоже на прогнозирование погоды, только для акций. Вы будете замечать тенденции и делать обоснованные предположения о том, куда движется рынок.
3. Диверсификация: Слышали поговорку «Не кладите все яйца в одну корзину»? Это и есть диверсификация в двух словах. Распределяя свои инвестиции по различным классам активов, секторам и географическим регионам, вы снижаете риск потерять все свои деньги, если одна инвестиция пойдет наперекосяк. Речь идет о том, чтобы не возлагать все свои надежды на одну ставку.
4. Усреднение долларовой стоимости: Эта техника основана на постоянстве. Вы инвестируете фиксированную сумму денег через регулярные промежутки времени, независимо от того, что делает рынок. Это все равно что создать постоянный заказ на инвестиции. Таким образом, вы покупаете больше акций, когда цены низкие, и меньше, когда они высокие, сглаживая неровности рынка.
5. Ценностное инвестирование: Задействуйте свой внутренний охотник за выгодными покупками с помощью стоимостного инвестирования. Вы ищете недооцененные компании с сильными фундаментальными показателями и потенциалом роста. Это все равно что найти спрятанную жемчужину в эконом-магазине. Вы считаете, что рынок еще не осознал истинную стоимость компании, и готовы инвестировать, пока все остальные не догадались.

Всегда корректируйте свою инвестиционную стратегию и обращайтесь за советом!

Рынок похож на американские горки, полные взлетов и падений.

Будьте готовы корректировать свою инвестиционную стратегию по мере изменения ситуации. Гибкость — ключевой момент. Не бойтесь изменить свой подход, если что-то не работает.

Иногда, однако, лучше обратиться к экспертам.

Обратитесь к финансовому консультанту или специалисту по инвестициям, чтобы получить индивидуальный совет. Они могут дать рекомендации с учетом вашей конкретной ситуации и помочь вам сориентироваться в сложностях рынка.

Они также примут во внимание ваш возраст, то, каких целей вы хотите достичь и когда.

Так вы начнете строить инвестиционную стратегию.