Инвестировать в акции или фонды?

Понимание вариантов инвестирования

Инвестиции в фондовый рынок могут стать отличным способом приумножить свое состояние со временем, но важно понимать различные доступные варианты инвестирования.

Акции, облигации, ETF (Exchange-Traded Fund), MMF (Money Market Funds) и другие взаимные фонды — популярные варианты инвестиций, каждый из которых имеет свои уникальные характеристики и риски. Акции представляют собой собственность компании и предлагают долгосрочный потенциал роста, в то время как облигации обеспечивают регулярный доход и относительно низкий риск. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды позволяют диверсифицировать ваш портфель, объединяя ваши деньги с другими инвесторами для вложения в различные активы.

При рассмотрении вариантов инвестирования очень важно оценить свои финансовые цели, толерантность к риску и временной горизонт.

Вы стремитесь к долгосрочному росту или регулярному доходу?

Вам нравится брать на себя больший риск или вы предпочитаете более консервативные инвестиции?

Понимание ваших инвестиционных целей и допустимого риска поможет вам принимать взвешенные решения и выбирать правильные варианты инвестиций для вашего портфеля.

Как работает фондовый рынок

Фондовый рынок — это площадка, на которой компании привлекают капитал, выпуская акции для публики, а инвесторы покупают и продают эти акции в надежде получить прибыль. На фондовый рынок влияют различные факторы, включая глобальные события, политику и экономические условия. Цены на акции могут быстро меняться, а волатильность рынка может быть непредсказуемой.

Чтобы ориентироваться на фондовом рынке, необходимо понимать, как он работает.

Акции торгуются на фондовых биржах, таких как Nasdaq Baltic, которые предоставляют площадку для встречи покупателей и продавцов. Цены на акции определяются спросом и предложением, и рыночные силы могут вызвать рост или падение цен.

Как инвестор, вы должны быть в курсе тенденций рынка и новостей, которые могут повлиять на ваши инвестиции.

Как минимизировать инвестиционный риск

Вы оставили свои деньги на сберегательном счете, но теперь готовы начать инвестировать.

Результаты различных вариантов инвестирования за последний год могут значительно отличаться, поэтому важно анализировать годовую доходность и тенденции.

Итак, с чего же начать? Стоит ли покупать акции компании или лучше вложить их в фонд?

Если вы не уверены, не волнуйтесь. Мы взвесили все плюсы и минусы выбора собственных акций и инвестиций в фонды, чтобы вы могли решить, что подходит именно вам, и какую степень инвестиционного риска вы готовы взять на себя.

Покупка отдельных инвестиционных акций

Если вы покупаете акции компании, вы покупаете часть этой компании. Скорее всего, для начала это будет небольшая доля, но это означает, что вы можете получить часть ее прибыли.

Эта доля прибыли называется дивидендами. Помимо возможности получать регулярный доход в виде дивидендов, стоимость акций может вырасти, если дела компании пойдут хорошо.

Таким образом, если вы выберете правильную компанию, вы можете очень хорошо заработать, покупая отдельные акции. Но не все компании работают так хорошо. Даже у известных компаний могут быть неровности.

Основной риск заключается в том, что вы инвестируете в компанию, которая не справляется со своими обязанностями или чьи акции падают в цене, когда вам нужно обналичить средства — в первую очередь, если вы вложили в них часть своих сбережений.

Инвестирование в фонды

Вместо того чтобы покупать акции отдельных компаний, фонды инвестируют в совокупность компаний, долговых инструментов, государственных облигаций, денежных средств и других активов, например недвижимости.

Некоторые фонды специализируются на конкретных секторах, таких как технологии или здравоохранение. Другие рассматривают только компании определенного размера или расположенные в определенной стране или регионе.

Инвестируя в инвестиционный фонд, вы распределяете свои средства и снижаете риск плохой работы одной компании.

Существуют сотни фондов акций, некоторые из них имеют схожие перспективы и почти одинаковые названия.

Но все они относятся к одной из двух категорий.

Активные или активно управляемые фонды

Менеджер или команда фонда решает, в какие компании инвестировать, какие акции продавать, когда торговать и сколько акций покупать и продавать.

Это практическая система, в которой эксперты исследуют и решают, что, по их мнению, будет иметь правильное сочетание риска и доходности.

Пассивные или рыночные (индексные) трекерные фонды

Цель этих фондов — повторять показатели индекса фондового рынка, например FTSE All-Share.

Фонд, отслеживающий FTSE All-Share, будет покупать все 600 с лишним акций в той же пропорции, что и индекс, а затем покупать и продавать, чтобы поддерживать правильное распределение между ними. Акции британской (или эстонской?!) компании Wise Plc котируются на Лондонской фондовой бирже.

В качестве альтернативы фонд, отслеживающий индекс S&P 500, покупает все 500 акций, входящих в индекс, а затем покупает и продает их для поддержания правильного баланса распределения.

Сравнение акций и фондов

Стоит ли вам инвестировать в акции компании напрямую или через инвестиционный фонд, зависит от нескольких факторов.

Насколько вы чувствуете себя комфортно, принимая на себя риск.

От этого никуда не деться. Цены на акции растут и падают, а компании — даже крупные — время от времени разоряются.

Выбор одной или небольшого количества компаний и покупка их акций может быть рискованным, поскольку вы кладете свои яйца в одну или несколько корзин. Поэтому, если вы хотите взять на себя меньший риск, возможно, вам стоит инвестировать в фонды акций или фонды долевого участия.

Это может быть менее рискованно, особенно если ваши деньги распределены по нескольким разным фондам или ваш фонд распределен по многим разным инвестициям.

Насколько вы хотите быть вовлеченным в свои инвестиции

Многие люди с удовольствием следят за состоянием своих акций в газетах или в Интернете — это все равно что следить за любимой спортивной командой.

Изменение всего на несколько процентных пунктов может принести вам прибыль или потерю тысяч, в зависимости от размера ваших инвестиций. Только представьте себе ощущение победителя в последнюю минуту — или поражения в последнюю минуту.

Если вы не хотите внимательно следить за своими инвестициями, покупка акций отдельных компаний, вероятно, не для вас.

Но даже если вы инвестируете в фонды, вам все равно следует регулярно проверять, как идут ваши инвестиции.

Сколько вам нужно инвестировать

Вы можете начать инвестировать в нескольких провайдеров, имея всего лишь небольшую сумму денег. Вы можете делать регулярные ежемесячные платежи и по возможности вносить единовременные суммы.

Но помните, что инвестировать нужно только ту сумму, которую вы можете позволить себе вложить на длительный срок. Как правило, это лучший способ сгладить краткосрочные взлеты и падения на фондовом рынке.

Расходы и сборы

За покупку и продажу акций вам, возможно, придется заплатить комиссионные, так называемые «биржевые сборы». Стоимость варьируется в зависимости от того, услугами какого биржевого брокера вы пользуетесь.

В случае с фондами сборы обычно составляют процент от вложенных вами средств — они берутся из тех денег, которые вы инвестируете. Процент зависит от типа фонда, в который вы инвестируете.

Внимание. Независимо от того, инвестируете ли вы в акции или фонды, прибыль, полученная от продажи акций или фондов, может облагаться подоходным налогом в зависимости от ваших личных обстоятельств — если только вы не инвестируете в инвестиционный счет или пенсию.

При инвестировании в ценные бумаги физическое лицо может выбрать:

• обычную систему, при которой продажа и обмен ценных бумаг должны быть задекларированы в декларации о доходах, и с полученного дохода должен быть уплачен подоходный налог;
• инвестиционный счет, при использовании которого взносы и платежи должны быть задекларированы в декларации о доходах, но уплата подоходного налога может быть отложена; и
• пенсионный инвестиционный счет (II пенсионная ступень), который не декларируется в декларации о доходах, поскольку выплаты, производимые с пенсионного инвестиционного счета, облагаются налогом на основании правил II пенсионной ступени.

Начало инвестирования

Начало инвестирования может показаться сложным, но это проще, чем вы думаете. Первый шаг — постановка четких финансовых целей и определение допустимого уровня риска. Затем следует открыть брокерский счет у авторитетного онлайн-брокера, который предоставит вам доступ к различным вариантам инвестирования.

Выбирая варианты инвестиций, начните с диверсифицированного портфеля акций, облигаций и взаимных фондов. Возможно, вы даже предпочтете другие альтернативные инвестиции. Диверсифицированный портфель поможет распределить риски и увеличить потенциальную прибыль. Кроме того, очень важно просвещаться в вопросах инвестирования и быть в курсе новостей и тенденций рынка.

Мониторинг и корректировка инвестиций

После того как вы инвестировали, необходимо регулярно следить за своим портфелем и при необходимости вносить в него изменения. Это включает в себя отслеживание эффективности инвестиций, ребалансировку портфеля и изменение инвестиционной стратегии.

Регулярный мониторинг портфеля поможет вам выявить области, которые могут потребовать внимания.

Ребалансировка портфеля предполагает корректировку распределения активов в соответствии с вашими инвестиционными целями и допустимым уровнем риска. Контролируя и корректируя свои инвестиции, вы можете гарантировать, что ваш портфель будет и дальше соответствовать вашим финансовым целям.

Распространенные инвестиционные ошибки, которых следует избегать

Инвестирование на фондовом рынке связано с риском; даже опытные инвесторы могут совершать ошибки. Краспространенным инвестиционным ошибкам, которых следует избегать, относятся: складывание всех яиц в одну корзину, неспособность диверсифицировать свой портфель и попытка поймать время на рынке.

Диверсификация — это ключ к управлению рисками и увеличению потенциальной прибыли. Распределяя свои инвестиции по различным классам активов, секторам и географическим регионам, вы можете снизить риск, связанный с какой-либо одной конкретной инвестицией. Кроме того, попытки угадать время на рынке могут быть дорогостоящими, поскольку невозможно точно предсказать его колебания. Вместо этого сосредоточьтесь на долгосрочном инвестировании и не принимайте эмоциональных решений, основанных на краткосрочной волатильности рынка.

Мы надеемся, что информация в этой статье будет полезной, но она не является финансовой, личной или налоговой консультацией. Если вы хотите получить квалифицированную консультацию, обратитесь к независимому финансовому консультанту. Помните, что стоимость инвестиций может расти и падать, поэтому вы можете получить обратно меньше денег, чем вложили.

Инвестирование следует рассматривать как среднесрочное и долгосрочное обязательство, поэтому будьте готовы вложить свои деньги как минимум на пять лет. Налогообложение зависит от ваших индивидуальных обстоятельств, и в будущем правила могут измениться.