Словарь инвестиционного жаргона

Интересно узнать, что такое акции и паи? Не отличаете облигации от облигаций? Не позволяйте терминологии оттолкнуть вас от инвестирования.

Когда вы начинаете задумываться об инвестировании в фондовый рынок, аббревиатуры и жаргон могут быть сложны для понимания.

Но не позволяйте терминологии оттолкнуть вас. Ознакомьтесь с пособием MoneyHub без жаргона, и вы вскоре убедитесь, что инвестирование — это не так сложно, как кажется.

Давайте начнем с основ инвестирования

• Инвестирование Инвестирование — это когда вы вкладываете свои деньги во что-то, чтобы заработать больше денег. Вы можете инвестировать во все, что может вырасти в цене, например, в акции, недвижимость, золото, нефть или даже кофе.
• Капитал Это деньги, которые вы инвестируете.
• Активы Активы — это то, что покупают ваши деньги, когда вы инвестируете. Это могут быть самые разные вещи, такие как акции, облигации, облигационные займы, товары, недвижимость и наличные деньги. Они могут поступать из любой точки мира.
• Облигации Облигация — это долговое обязательство, выпускаемое компаниями и правительствами для привлечения денег. Когда вы покупаете облигацию, вы одалживаете деньги эмитенту. В течение определенного периода вы будете получать проценты на свои инвестиции. Вы должны получить номинальную стоимость, когда облигация достигнет срока погашения (когда закончится установленный период времени). Как правило, стоимость облигаций не растет и не падает так сильно, как если бы ваши деньги были вложены в акции, поэтому они часто считаются более стабильными инвестициями.
• Gilts Gilts — это разновидность государственных облигаций (на британском языке они называются gilts), но вместо того, чтобы одалживать деньги компании, вы одалживаете их правительству страны. Поскольку правительства обычно не могут обанкротиться, это делает их одним из наименее рискованных видов инвестиций. Они называются gilts, потому что бумажные сертификаты изначально имели позолоченный край, поэтому их называли gilt-edged securities. Правдивая история.
• Акции Акция покупает вам крошечную часть компании. Владея всего одной акцией, вы становитесь акционером. Термин «акция» сейчас означает то же самое, что и «доля». Но это более общий термин, обозначающий владение долями в различных предприятиях. Чтобы купить и продать акции, вы «посещаете» фондовый рынок, где покупаете и продаете акции вместе с другими инвесторами. Скорее всего, вы слышали оБалтийской фондовой бирже Nasdaq. Но фондовые биржи существуют во многих странах мира, напримерНью-Йоркская фондовая биржаиЛондонская фондовая биржа.
• Дивиденды Когда вы владеете акциями компании, вы имеете право на долю в прибыли, которую она выплачивает. Выплачивать ли какую-либо прибыль, решает сама компания, но многие компании гордятся тем, что регулярно производят выплаты акционерам в виде дивидендов, такие акции называются дивидендными. Дивиденды можно получить в качестве дохода или реинвестировать для покупки новых акций.
• Волатильность Это стоимость инвестиций, которая растет и падает по сравнению с другими активами. Как правило, такие вещи, как акции, имеют более значительные подъемы и спады (более высокая волатильность) и, скорее всего, приведут к более значительным потерям или приросту стоимости. Облигации и особенно облигации имеют меньшее количество подъемов и спадов (более низкая волатильность) и, скорее всего, приведут к более незначительным потерям или приросту стоимости.
• Диверсификация Это один из способов уменьшить влияние колебаний стоимости. Он заключается в распределении ваших денег между различными инвестициями (например, акциями, облигациями и недвижимостью) для снижения риска. Иметь разнообразный портфель означает, что ваши деньги не привязаны к успеху или неудаче одного вида инвестиций или рынка.

Понимание инвестиций: Что такое инвестирование?

Инвестирование — это вложение своих денег во что-то с надеждой заработать еще больше. Это все равно что посадить семя и ждать, пока оно вырастет в дерево. Идея заключается в том, чтобы направить свои ресурсы, как правило, деньги, в активы, которые потенциально могут вырасти в цене или принести доход с течением времени. Это может помочь вам достичь долгосрочных финансовых целей, например, накопить на пенсию, купить дом или совершить крупную покупку.

Существуют различные формы инвестиций, которые вы можете рассмотреть:

• Акции: Покупая акции, вы владеете частью компании. Акции дают возможность долгосрочного роста по мере развития компании.
• Облигации: Облигации — это как займы, которые вы даете компаниям или правительствам. Взамен вы получаете регулярные процентные выплаты и обещание вернуть деньги через определенный срок.
• Недвижимость: Инвестиции в недвижимость, например в аренду или в инвестиционные трасты недвижимости (REITs), могут обеспечить доход от аренды и потенциальное увеличение стоимости недвижимости.
• Паевые инвестиционные фонды: Это совокупность акций, облигаций или других ценных бумаг, управляемых профессионалами. Они обеспечивают диверсификацию и профессиональное управление.
• Биржевые фонды (ETFs): Подобно взаимным фондам, ETFs — это наборы ценных бумаг, которые торгуются на бирже, как акции, обеспечивая гибкость и диверсификацию.

Понимая эти различные формы инвестиций, вы сможете принимать обоснованные решения, соответствующие вашим финансовым целям.

Что такое инвестиционные фонды?

• Фонд Это объединение большого количества денег для инвестирования в акции, облигации и недвижимость. Вы также можете встретить такие фонды как «инвестиционные фонды» или «взаимные фонды». Поскольку фонд инвестирует во множество различных вещей, риск каждого инвестора снижается. Это также известно как «диверсификация» — см. выше. Еще одно преимущество инвестирования в фонд заключается в том, что все инвесторы делят между собой расходы, поэтому плата каждого инвестора может быть ниже, чем если бы он инвестировал один.
• Фонд фондов Это фонд, в котором деньги вкладываются во множество других фондов. Такой подход — еще один способ расширить спектр инвестируемых активов для снижения риска.
• Мультиактивные фонды Когда вы немного знаете об активах и фондах, название само собой напрашивается. Эти фонды инвестируют в различные активы, такие как акции, денежные средства и облигации. Это позволяет распределить риск между несколькими рынками, обеспечивая инвесторам большее разнообразие, чем фонд, инвестирующий в один вид активов.
• Фонд-трекер Это фонд, цель которого — отслеживать определенный индекс фондового рынка (другими словами, соответствовать его показателям). Различные трекерные фонды работают по-разному, но, как правило, они повторяют показатели каждой акции или облигации в определенном индексе (например, FTSE 100). Трекер-фонд — это пассивно управляемый фонд.
• Пассивно управляемые фонды Это фонды, в которых отдельные инвестиции (например, акции компании) следуют за определенным рынком (например, FTSE 100), а не подбираются вручную профессиональным управляющим фондом. Доходность тесно связана с отслеживаемым индексом или рынком — без возможности получения более высокой (или низкой) доходности. Такие фонды обычно стоят меньше, чем активно управляемые фонды.
• Активно управляемые фонды Это фонды, в которых отдельные инвестиции (например, акции компаний) подбираются профессиональным управляющим фондом вручную. Они обычно стоят дороже пассивно управляемых фондов, но имеют потенциал для получения более высокой прибыли. Конечно, они могут и не оправдать ожиданий, если выбраны не те акции.
• Доходные фонды Целью этих фондов является выплата дохода, полученного от имеющихся активов. Они обычно указываются как «Inc» после названия фонда.
• Накопительные фонды Целью этих фондов является рост ваших инвестиций. Любой доход, полученный от активов, реинвестируется обратно в фонд, где он накапливается (или наращивается).nОбычно в названии фонда указывается «Acc».
• Управляющий фондом Вы угадали. Этот человек или люди управляют инвестиционным фондом и определяют его инвестиционную стратегию. Они также организуют торговлю активами, находящимися в фонде, чтобы поддерживать инвестиции в соответствии со стратегией фонда.

Комиссионные и сборы

• Показатель текущих расходов Показатель текущих расходов предназначен для того, чтобы помочь вам сравнить, сколько вы заплатите за один фонд с другим. Он покрывает все расходы и накладные расходы, связанные с управлением фондом, включая «годовую плату за управление» и дополнительные расходы, описанные ниже.
• Ежегодная плата за управление Стоимость управления инвестициями называется ежегодной платой за управление (annual management charge, AMC) — это процент от вложенных вами денег, который собирает управляющий фондом. Ее часто сокращают до AMC, и она обычно составляет большую часть суммы текущих расходов.
• Дополнительные расходы Это часть показателя текущих расходов. Она покрывает любые дополнительные расходы, понесенные управляющим фондом, которые не покрываются годовой платой за управление.
• Плата за платформу В мире инвестиций «платформа» — это онлайн-сервис, позволяющий покупать, продавать и управлять инвестициями —  Lightyear,  LHV,  Wise,  Estateguru и  Funderbeam — это инвестиционные платформы.
  Большинство платформ взимают плату за предоставление услуг. В зависимости от поставщика вы можете видеть, что это называется платой за обслуживание, административной платой или платой за ведение счета (мы называем это «платой за ведение счета»).
• Плата за ввод и вывод средств Если вы инвестируете в фонд, управляющий фондом может взимать с вас плату за ввод и вывод средств и другие платежи.
• Плата за эффективность В некоторых фондах плата за эффективность может взиматься в дополнение к годовой плате за управление. Сумма, которую вы платите, зависит от результатов деятельности фонда по сравнению с эталоном, установленным управляющим фондом.
• Сбор за разбавление Если отдельный инвестор покупает или продает много паев, это может повлиять на стоимость фонда. Чтобы защитить остальных инвесторов от понесенных расходов, с инвестора может быть взыскан «сбор за разводнение».

Инвестиционные риски и доходность

Инвестирование всегда сопряжено с определенным риском. Стоимость ваших инвестиций может расти и падать, и есть вероятность, что вы не получите обратно всю вложенную сумму. Однако инвестиции также предлагают потенциальную прибыль, которая может помочь вашим деньгам расти со временем.

Понимание взаимосвязи между риском и доходностью очень важно. Как правило, инвестиции с более высоким уровнем риска обеспечивают более высокий потенциальный доход, в то время как инвестиции с более низким уровнем риска более стабильны, но обеспечивают более низкий доход. Например, акции могут обеспечить значительный рост, но сопровождаются повышенной волатильностью. Облигации, с другой стороны, более стабильны, но обычно предлагают меньшую доходность.

Сбалансировав риск и доходность, вы можете создать инвестиционную стратегию, соответствующую вашим финансовым целям и допустимому риску.

Инвестиционный риск

Управление рисками — важнейшая часть инвестирования. Оно включает в себя выявление, оценку и снижение потенциальных рисков с целью минимизации потерь. Вот некоторые стратегии, которые помогут вам управлять рисками:

• Диверсификация: распределяйте свои инвестиции между различными классами активов, такими как акции, облигации и недвижимость, чтобы уменьшить влияние какого-либо конкретного рынка или сектора.
• Распределение активов: Разделите свой портфель на классы активов, чтобы сбалансировать риск и потенциальную доходность. Например, выделите часть портфеля на акции для роста, а другую часть — на облигации для стабильности.
• Регулярная ребалансировка портфеля: Пересмотр и корректировка портфеля в соответствии с вашими инвестиционными целями и допустимым риском. Это может потребовать продажи одних инвестиций и покупки других, чтобы сохранить желаемое распределение активов.

Применяя эти стратегии, вы сможете управлять рисками и повысить вероятность достижения своих инвестиционных целей.

Основы инвестирования

Чтобы стать успешным инвестором, необходимо понимать некоторые ключевые понятия:

• Сложные проценты: это процесс начисления процентов как на основную сумму, так и на все начисленные проценты с течением времени. Это похоже на эффект снежного кома, когда ваши деньги растут быстрее по мере того, как они зарабатывают проценты на проценты.
• Усреднение затрат в долларах предполагает регулярное инвестирование фиксированной суммы денег, независимо от показателей рынка. Это помогает снизить влияние волатильности рынка и может привести к более стабильному росту инвестиций с течением времени. В еврозоне это называется Евро-стоимостное усреднение</a>.
• Налоговая эффективность: Учет налоговых последствий ваших инвестиций поможет вам минимизировать налоговые обязательства и максимизировать прибыль после уплаты налогов. Это может включать выбор счетов с льготным налогообложением или активов, которые приносят меньший налогооблагаемый доход.

Сообщите нам, если мы упустили какие-либо термины!