Что такое инвестиционный риск и почему он полезен?

Инвестиционный риск звучит пугающе, не так ли? Любое слово «риск», прямо скажем, немного отталкивает.

Зачем вам делать что-то, что связано с риском?

Однако мы сталкиваемся с риском ежедневно, и инвестиционный риск ничем не отличается от него. На самом деле это очень хорошая вещь.

Но сначала — мелкий шрифт. Прежде чем перейти к конкретике, важно определить, чего вы надеетесь достичь с помощью инвестиций, например, накопить на пенсию или приумножить богатство.

Эта статья может дать вам полезные советы по поводу инвестиционных рисков. Но это не личный совет.

В ней вы не найдете конкретных примеров рискованных и нерискованных инвестиций. Если вы не уверены в том, что что-то подходит именно вам, обратитесь к консультанту.

Инвестиции могут падать и расти, и есть вероятность, что вы получите меньше, чем вложили.

Что такое риск?

Риск — неотъемлемая часть человеческого бытия. Он позволяет нам исследовать и познавать окружающий мир. Когда мы сталкиваемся с рискованной ситуацией, в нашем мозгу происходит процесс оценки.

Мы в считанные секунды взвешиваем потенциальные выгоды и риски, связанные с тем или иным действием.

Проще говоря, риск позволяет нам оставаться в безопасности.

Однако проведение тщательных исследований и принятие взвешенных решений крайне важно для того, чтобы избежать непредвиденных последствий.

Например, если вы планируете отправиться в длительное автомобильное путешествие, проверьте давление в шинах, чтобы снизить риск спуска на автостраде. Или, если вы приближаетесь к крутому повороту, снизьте скорость, чтобы уменьшить риск.

Мы повышаем уровень безопасности, снижая риск, предпринимая небольшие шаги, которые уже стали привычными.

Еще одно преимущество риска заключается в том, что он позволяет нам контролировать ситуацию.

Когда мы можем принимать решения о том, какому риску подвергаться и как его избежать, мы лучше контролируем свою жизнь и реже чувствуем себя беспомощными перед лицом опасности.

Что такое инвестиционный риск?

Когда вы инвестируете, существует риск потерять деньги из-за колебаний, которые приводят к падению стоимости инвестиций.

Например, если вы купите акции компании, а их стоимость снизится, вы потеряете часть своих вложений.

Изменения стоимости инвестиций могут быть вызваны множеством различных факторов, таких как изменения в экономике (например, Covid-19), политические события (например, смена премьер-министра), война (например, вторжение России в Украину) или изменения на рынке (например, финансовый кризис 2008 года).

Кроме того, на стоимость инвестиций могут повлиять законодательные директивы и правила Европейского союза, например, изложенные в различных директивах Совета, особенно в отношении налогообложения и передачи активов.

Виды инвестиционного риска

Инвестиционный риск — важнейший аспект, который необходимо учитывать при принятии инвестиционных решений. Существует несколько видов инвестиционного риска, о которых инвесторы должны знать, в том числе:

1. Рыночный риск: это риск того, что стоимость инвестиций может колебаться из-за изменений рыночных условий, таких как процентные ставки, инфляция или экономический спад. Например, если процентные ставки вырастут, стоимость облигаций может упасть.
2. Кредитный риск: это риск того, что заемщик может не выполнить обязательства по кредиту или облигации, что приведет к потере основной суммы долга. Представьте себе, что вы одолжили деньги другу, который потом не смог их вернуть — вот это и есть кредитный риск в двух словах.
3. Риск ликвидности: это риск того, что инвестор не сможет продать инвестиции достаточно быстро или по справедливой цене. Подумайте о попытке продать редкую коллекционную вещь; может потребоваться время, чтобы найти покупателя, готового заплатить за нее столько, сколько она стоит.
4. Операционный риск: это риск того, что на инвестиции могут повлиять операционные неудачи, такие как плохое управление или неадекватные системы. Например, компания может пострадать, если ее руководство будет принимать неверные решения.
5. Нормативно-правовой риск: это риск того, что изменения в законах или нормативных актах могут негативно повлиять на инвестиции. Например, новые экологические нормы могут увеличить затраты для определенных отраслей, что повлияет на их рентабельность.

Некоторые виды инвестиций могут быть более рискованными, чем другие.

Покупка акций отдельных предприятий в Эстонии, как правило, более рискованна, чем, например, покупка фонда, инвестирующего в предприятия на разных рынках мира.

В первом случае риск увеличивается за счет отсутствия диверсификации, а во втором — за счет диверсификации инвестиций и географии.

Как управлять инвестиционным риском

Управление инвестиционным риском необходимо для достижения долгосрочных финансовых целей. Вот несколько стратегий, которые помогут снизить инвестиционный риск:

1. Диверсификация: Распределите инвестиции между различными классами активов, секторами и географическими регионами, чтобы уменьшить подверженность определенному рынку или сектору. Если одна инвестиция работает плохо, другие могут работать хорошо, уравновешивая общий риск.
2. Распределение активов: Распределяйте инвестиции в соответствии с допустимым риском, инвестиционными целями и временным горизонтом. Например, молодые инвесторы могут вкладывать больше средств в акции для роста, а те, кто близок к выходу на пенсию, предпочитают облигации для стабильности.
3. Хеджирование: Используйте деривативы или другие финансовые инструменты, чтобы снизить подверженность определенным рискам, таким как риск изменения процентной ставки или валютный риск. Это может действовать как страховка для ваших инвестиций, защищая от неблагоприятных изменений.
4. Регулярная ребалансировка портфеля: Периодически пересматривайте и корректируйте инвестиционный портфель, чтобы обеспечить его соответствие инвестиционным целям и допустимому уровню риска. Это помогает поддерживать желаемый уровень риска в течение долгого времени.
5. Инвестиционные исследования: Проводите тщательные инвестиционные исследования, прежде чем принять решение, и будьте в курсе тенденций и условий на рынке. Знание — сила, а информированность поможет вам сделать лучший инвестиционный выбор.

Почему инвестиционный риск — это хорошо?

1. Инвестиционный риск позволяет инвесторам оставаться в безопасности и контролировать ситуацию.

Если вы не хотите брать на себя большой риск, это замечательно. Это значит, что вы взвесили все «за» и «против». И, возможно, для вас важнее стабильный рост в течение более длительного периода времени.

Если вы не против того, чтобы брать на себя больше риска. Это значит, что вы не боитесь потерять деньги и получить более высокую прибыль. Различные виды инвестиций, называемые активами, также имеют разные риски и вознаграждения.

Например, акции, как правило, более рискованны, чем облигации. Акции — это доли в компаниях, а облигации — это как долговые расписки компаний (или даже правительств) перед инвесторами. Эстонские государственные облигации иногда называют Gilts. Облигации и Gilts предлагают фиксированную процентную выплату, поэтому вы всегда знаете, что получите обратно.

Акции более рискованны, но могут принести инвесторам более высокий доход.

Доходность — это разница между суммой, которую вы первоначально заплатили за инвестиции, и общей суммой, которую вы получите обратно. Включая полученный доход и конечную стоимость.

Одна из причин, по которой акции могут принести инвесторам более высокий доход, заключается в том, что они выплачивают дивиденды. Дивиденды — это часть прибыли компании, на которую акционер имеет право как совладелец. Они не являются фиксированными, как в случае с облигациями, поэтому имеют потенциал для роста, превышающий фиксированную норму прибыли, которую выплачивают по облигациям. Однако дивиденды могут исчезнуть, если компания получит меньше прибыли, чем ожидалось.

Другой способ, с помощью которого инвесторы могут получить доход, — это прирост капитала, то есть увеличение стоимости инвестиций при их продаже. Однако и здесь не обойтись без колебаний, поскольку акции могут как падать, так и расти.

2. Это напоминает инвесторам о необходимости диверсификации.

Определенные виды инвестиций могут нести в себе больший риск. Однако инвесторы могут активно снижать риск, корректируя свои инвестиционные стратегии.

Инвесторы могут распределить свои вложения несколькими различными способами. Например

1. По разным активам (типам инвестиций)
2. По различным отраслям
3. По различным рынкам мира.

Вы создаете диверсифицированный портфель, распределяя свои инвестиции по разным странам и отраслям. Это помогает снизить риск потерь по вашим инвестициям. Таким образом, если в одной стране или отрасли дела идут хорошо, а в другой — плохо, вы сможете компенсировать часть потерь за счет прибыли, что снизит общий риск.

3. Инвестиционный риск может помочь вам в достижении ваших целей

Важно помнить, что инвестиционный риск отличается от финансового. Финансовый риск больше связан с возможностью оказаться не в состоянии оплатить свои счета. Очень важно быть уверенным в том, что вы всегда сможете выполнить свои финансовые обязательства.

Если вы делаете значительные инвестиции и не учитываете риск, это может негативно сказаться на вашем финансовом благополучии.

Однако управление инвестиционным риском может помочь вам достичь некоторых из ваших финансовых целей (например, выхода на пенсию или получения дохода).

Когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, распространенной стратегией является снижение инвестиционного риска. Это поможет вам защитить себя от потери денег в тот момент, когда вы хотите получать деньги из пенсионного фонда.

Когда вы моложе, вы можете позволить себе уделять больше времени инвестициям. Это поможет вам пережить любые взлеты и падения на фондовом рынке.

Вам также не придется выполнять всю тяжелую работу самостоятельно. Вы можете инвестировать в фонды, которые распределяют ваши деньги в зависимости от того, насколько вы хотите рисковать.

Фонд, в котором есть и более рискованные, и менее рискованные инвестиции, потенциально может принести более высокую прибыль, чем более осторожный фонд.

Одним словом, инвестиционный риск помогает нам оставаться в безопасности и контролировать ситуацию.

Это не означает, что инвестирование является супербезопасным, и всегда есть риск потерять деньги. Тем не менее, придерживаясь диверсификации и постоянно контролируя свою склонность к риску, вы можете быть на пути к счастливому инвестиционному путешествию.

Помните, что всегда нужно проводить исследования, диверсифицировать свои инвестиции и быть в курсе тенденций и состояния рынка.