Как инвестировать в фонды: руководство для начинающих

Итак, вы хотите инвестировать, но не знаете, как это сделать.

Возможно, вы уже инвестируете в акции одной компании и хотите диверсифицировать свой портфель, а может быть, вы опытный инвестор, который просто хочет получить новую информацию.

Не волнуйтесь, мы поможем вам разобраться.

Вот все, что вам нужно знать об инвестировании в фонды. Понимание инвестиционного ландшафта предполагает знание функций и правил, регулирующих деятельность инвестиционных институтов, включая порядок управления и предоставления услуг, связанных с инвестициями, а также требования к управляющим компаниям.

Но сначала — мелкий шрифт.

Хотя в этой статье мы можем дать полезные советы, мы не можем дать вам персональную консультацию. Когда вы инвестируете, вы можете получить меньше, чем вложили. Это связано с тем, что инвестиции могут как падать, так и расти. Если вы не уверены в том, что вам что-то подходит, всегда обращайтесь к консультанту по инвестициям.

Что такое фонд?

Когда вы инвестируете в фондовый рынок, вы можете действовать самостоятельно и покупать акции отдельных компаний или поручить кому-то управлять вашими инвестициями в фонде, обычно через управляющую компанию.

Когда вы инвестируете в фонд, ваши деньги объединяются с другими инвесторами. Затем управляющий фондом покупает активы на эти объединенные деньги.

Существует множество различных типов фондов. Например, вы можете выбрать фонд акций, который состоит только из акций. Или фонд облигаций, состоящий только из облигаций.

Вам нужно узнать больше об активах, акциях и облигациях? Ознакомьтесь с нашим пособием по жаргону!

У каждого типа фондов есть свои особенности, но все они стремятся предложить инвесторам возможность диверсифицировать свои вложения, минимизировать риск и максимизировать потенциальную прибыль.

Фонды можно представить себе как коробку с яйцами.

В каждой коробке находятся отдельные яйца, сгруппированные по группам. Именно это и делает инвестиционный фонд: он объединяет отдельные активы в более крупный фонд.

Другой тип фонда, в который вы можете инвестировать, — это фонд фондов.

Если вы думали, что фонды — это диверсификация, то эти фонды выводят диверсификацию на новый уровень!

Фонды фондов — это эквивалент ящика из супермаркета, содержащего множество коробок с яйцами. Они могут включать в себя смесь фондов с различными активами, например, акциями или облигациями, и даже могут включать в себя различные географические регионы.

Настоящий глобус-троттер.

Они дают инвесторам возможность ознакомиться с более широким спектром активов без необходимости выбирать и управлять портфелем отдельных фондов по отдельности.

В чем преимущество инвестирования в фонды?

Мы уже упоминали, что инвестирование в фонды повышает диверсификацию по различным активам, даже по другим направлениям в мире. Но в чем же их смысл?

Во-первых, это избавляет инвесторов от необходимости выполнять всю работу, что экономит время.

Но это также снижает риск.

Когда вы инвестируете в одну акцию или облигацию, вы принимаете на себя больший риск, потому что ваши инвестиции привязаны к показателям этого единственного актива.

Это все равно что пойти в супермаркет, взять одно яйцо, бросить его в корзину и надеяться, что оно не разобьется по дороге домой. Если оно разобьется, у вас не будет других яиц, на которые можно опереться.

Инвестируя в фонд, вы распределяете свои деньги между множеством различных активов. Даже если один из них окажется неэффективным, есть другие, которые могут помочь.

О чем нужно думать при инвестировании в фонды

При выборе фонда для инвестирования необходимо учитывать несколько моментов.

Прежде всего, необходимо убедиться, что тип фонда вам подходит. Кроме того, следует обратить внимание на репутацию и лицензирование управляющей компании, контролирующей фонд, поскольку это может повлиять на качество предоставляемых услуг.

1. Какова цель фонда?

У каждого фонда есть цель, которую он пытается достичь. Это означает, что фонд может быть рассчитан на больший или меньший риск, в зависимости от целей, которые ставит перед собой управляющий фондом.

Если вы неторопливый и стабильный инвестор или приближаетесь к пенсии, возможно, вам не стоит брать на себя слишком большой риск. Это связано с тем, что рынок может колебаться, и цель состоит в том, чтобы минимизировать ваши возможные потери. С другой стороны, возможно, вы только начинаете свой инвестиционный путь, или вы моложе и имеете более открытые инвестиционные цели. Возможно, вы захотите взять на себя чуть больший риск, чтобы получить более высокую потенциальную прибыль, поскольку ваши деньги будут дольше находиться на рынке, чтобы пережить финансовые бури.

У разных фондов также разные цели. Одни стремятся приумножить богатство, другие — обеспечить инвесторам доход в виде дивидендов. Это выплаты акционерам. Когда вы покупаете акции компании, вы становитесь акционером и владеете небольшой долей компании. Вы можете покупать акции индивидуально или через фонды.

Выбор подходящего фонда не обязательно должен быть сложным. Знание своей инвестиционной стратегии поможет вам найти то, что соответствует вашим потребностям.

2. Каковы комиссионные?

Инвесторы, как правило, хотят одного и того же — потенциальной прибыли от своих инвестиций и хорошей стоимости. Когда управляющий фондом инвестирует для вас, вы платите комиссионные, чтобы покрыть расходы фонда, включая услуги по управлению.

Много работы уходит на ежедневное обслуживание фонда, а также на покрытие расходов на покупку и продажу. Помните, что комиссионные не выплачиваются вперед; они отражаются в стоимости ваших инвестиций.

3. Каков послужной список?

При выборе инвестиционного фонда послужной список — это как табель, который показывает, насколько хорошо фонд работал с течением времени. Эти исторические показатели могут дать вам представление о потенциале фонда для будущего роста. Но на что следует обратить внимание при выборе фонда?

Во-первых, обратите внимание на последовательность. Обеспечивал ли фонд стабильную доходность на протяжении многих лет, или это была поездка на американских горках? Последовательные результаты могут быть хорошим показателем стабильности.

Затем подумайте о волатильности. Как фонд вел себя во время взлетов и падений рынка? Фонд, который может пережить финансовые бури без особых потрясений, может быть более безопасной ставкой.

Также сравните показатели фонда с его базовым индексом. Превзошел ли он эталонный индекс или отстал от него? Это сравнение поможет вам оценить эффективность фонда.

И наконец, проверьте срок работы управляющего.

Как долго нынешний управляющий руководит фондом? Опытный управляющий с большим стажем может привнести в фонд больше опыта и стабильности.

Проанализировав эти факторы, вы сможете лучше понять послужной список фонда и принять более обоснованные инвестиционные решения.

4. Каков послужной список

Последнее, о чем стоит подумать при выборе фонда, — это его показатели. В инвестировании нет никаких гарантий, потому что рынок очень изменчив. Он похож на океан: иногда он спокоен, а иногда может стать беспокойным.

Его невозможно предсказать.

Мы не можем использовать прошлые результаты фонда как надежный ориентир для будущих результатов, но это показатель того, как фонд вел себя в хорошие и плохие времена.

Если фонд устойчив и не демонстрирует значительного роста, когда рынок растет, это может свидетельствовать о плохой работе. Но это не всегда означает плохие показатели! Если рынок падает, а фонд не следует той же схеме, значит, он выдерживает эти колебания.

Трудно найти «золотую середину», но именно поэтому управляющие фондами являются экспертами!

Где я могу начать работу с инвестиционными фондами в Эстонии?

Ряд платформ, предлагаемых крупными банками и авторитетными инвестиционными брокерами, облегчает начало работы с инвестиционными фондами в Эстонии.

Эти платформы предоставляют различные инвестиционные возможности, независимо от того, ищете ли вы долгосрочный рост портфеля, активную торговлю или пассивное инвестирование. Прежде чем вкладывать средства, всегда полезно сравнить комиссионные, характеристики и ассортимент доступных активов, чтобы найти наиболее подходящий для ваших финансовых целей вариант.

Использование банка для инвестирования средств

Банк SEB

SEB предлагает широкий спектр инвестиционных услуг, подходящих как для начинающих, так и для опытных инвесторов:

• Инвестиционные фонды — широкий выбор фондов, включая фонды акций, облигаций и денежного рынка.
• Регулярные инвестиции — автоматизируйте инвестиции с помощью периодических взносов.
• Счет ценных бумаг — торговля ценными бумагами и управление ими через платформу SEB.
• Robo-Advisor — круглосуточный автоматизированный инвестиционный инструмент, предоставляющий индивидуальные рекомендации.

Swedbank

Инвестиционные услуги Swedbank доступны и предлагают разнообразные варианты:

• Инвестиционные фонды — инвестируйте в различные фонды, которыми управляет Swedbank и его партнеры.
• Регулярные инвестиционные планы — установите автоматические взносы в выбранные фонды.
• Брокерские услуги — торговля акциями, облигациями и ETF напрямую через платформу Swedbank.

Банк LHV

LHV известен своей передовой инвестиционной платформой, предлагающей:

• Счет роста — удобный для новичков способ регулярного инвестирования небольших сумм.
• Брокерский счет — доступ к глобальным рынкам, включая международные акции и ETF.
• Пенсионные фонды — инвестиционные возможности для долгосрочного пенсионного планирования.

Банк Luminor

Luminor предлагает варианты инвестирования с акцентом на балтийские рынки:

• Инвестиционные фонды — ряд фондов, управляемых Luminor и международными партнерами.
• Управление портфелем — индивидуальные услуги по управлению активами.
• Онлайн-платформа для торговли — удобный инструмент для торговли акциями и ETF.

Использование инвестиционного брокера для инвестирования средств

Lightyear

Lightyear — это основанная в Эстонии инвестиционная платформа, предлагающая:

• Инвестирование в ETF без комиссии
• Низкие комиссии при торговле акциями
• Удобный мобильный интерфейс

Admirals (ранее Admiral Markets)

Admirals, базирующаяся в Таллинне и Великобритании, в первую очередь ориентирована на опытных инвесторов.

• Доступ к форексу, CFD, акциям и ETF.
• Передовые торговые инструменты для активных трейдеров

eToro

eToro — это социальная торговая платформа, которая позволяет копировать успех других ведущих инвесторов.

• Социальная торговая платформа — копируйте сделки ведущих инвесторов
• Низкие комиссии за акции и ETF
• Удобный для новичков интерфейс

Отслеживайте работу фонда

После того как вы инвестировали в фонд, очень важно следить за его работой, чтобы убедиться, что она соответствует вашим инвестиционным целям. Регулярный мониторинг поможет вам выявить потенциальные проблемы и внести необходимые коррективы. Вот некоторые ключевые показатели, которые необходимо отслеживать:

• Стоимость чистых активов (СЧА): Это общая сумма активов фонда минус его обязательства, деленная на количество акций в обращении. Это дает вам представление об общей стоимости фонда.
• Доходность: Посмотрите на общую доходность фонда, которая включает дивиденды и прирост капитала. Это покажет вам, сколько вы зарабатываете на своих инвестициях.
• Коэффициент расходов: Это операционные расходы фонда, выраженные в процентах от его средних чистых активов. Более низкий коэффициент расходов означает, что больше денег инвестируется, а не тратится на комиссионные.
• Коэффициент оборачиваемости: Указывает на процентное соотношение портфеля фонда, заменяемого каждый год. Высокий коэффициент оборачиваемости может означать более высокие транзакционные издержки.

В дополнение к этим показателям следите за инвестиционной стратегией фонда и его активами, чтобы убедиться в их соответствии вашим инвестиционным целям. Регулярная ребалансировка портфеля поможет поддерживать оптимальное распределение активов и минимизировать возможные потери.

Риски при инвестировании в фонды

Инвестиции в фонды могут стать отличным способом приумножить свое состояние, но при этом необходимо знать о существующих рисках. Вот некоторые ключевые риски, которые необходимо учитывать:

• Рыночный риск: Это риск потерять деньги из-за колебаний рынка. Даже хорошо диверсифицированные фонды могут быть подвержены влиянию общих рыночных тенденций.
• Кредитный риск: Это риск того, что держатели акций фонда могут не выполнить свои обязательства. Это особенно актуально для фондов облигаций.
• Риск ликвидности: Это риск того, что вы не сможете продать акции фонда достаточно быстро или по справедливой цене. Некоторые фонды может быть сложнее продать, чем другие.
• Риск управляющего: Это риск неправильных инвестиционных решений управляющих фондами. Стратегия и решения управляющего могут существенно повлиять на результаты деятельности фонда.

Чтобы снизить эти риски, старайтесь диверсифицировать свои инвестиции по различным классам активов и фондам. Прежде чем инвестировать, тщательно изучите инвестиционную стратегию фонда, его активы и результаты деятельности.

И не забывайте регулярно пересматривать и корректировать свой портфель, чтобы он соответствовал вашим инвестиционным целям.

Налоговые последствия инвестиционных фондов

Инвестирование в фонды может иметь налоговые последствия, о которых вам следует знать. Вот некоторые ключевые налоговые аспекты:

• Налог на прирост капитала: Если вы продаете акции фонда с прибылью, вы можете быть обложены налогом на прирост капитала. Ставка может варьироваться в зависимости от того, как долго вы владели акциями.
• Налог на дивиденды: Дивиденды, полученные от фонда, также могут облагаться налогом. Ставка может зависеть от вашего общего дохода и налоговой ставки.

Всегда полезно проконсультироваться со специалистом по налогообложению, чтобы понять конкретные налоговые последствия инвестиций в фонд и оптимизировать свою налоговую стратегию.

Распространенные ошибки, которых следует избегать

Инвестирование в фонды может быть полезным занятием, но если вы не будете осторожны, то легко можете совершить ошибки. Вот несколько распространенных ошибок, которых следует избегать:

• Отсутствие диверсификации: Вкладывать все деньги в один фонд или класс активов может быть рискованно. Распределите свои инвестиции между различными фондами и классами активов, чтобы минимизировать риск.
• Неправильное планирование сроков инвестирования: Попытки подстроиться под рынок, покупая на пиках или продавая на спадах, могут привести к убыткам. Вместо этого продумайте долгосрочную инвестиционную стратегию.
• Плохое исследование: Отсутствие тщательной оценки инвестиционной стратегии фонда, его активов и результатов деятельности может привести к неправильному инвестиционному выбору. Прежде чем инвестировать, проведите домашнюю работу.
• Опора на прошлые результаты: Если фонд показал хорошие результаты в прошлом, это не значит, что так будет и впредь. Учитывайте другие факторы, такие как стратегия фонда и рыночные условия.

Избегая этих распространенных ошибок, вы сможете увеличить свои шансы на успех и достичь своих инвестиционных целей.