В 2014 году было подсчитано, что в Эстонии пятьдесят тысяч человек попали в беду с моментальными кредитами, а общее число людей, взявших моментальные кредиты, оценивалось в 130-180 тысяч. В 2023 году, по более поздней оценке, число людей, попавших в затруднительное положение с выплатами, сократилось до 83 тысяч. Согласно статистике Банка Эстонии, хотя доля потребительских долгов снизилась, общая сумма задолженности продолжает расти.

«Я не знаю никого, кто бы знал кого-то, кто был бы должником.

Многие, наверное, задаются вопросом, откуда эти 50 000 с лишним человек попали в долговую ловушку. К сожалению, люди не хотят открыто говорить о своих финансах, не говоря уже о долгах, которые они на себя взяли.

Долговая нагрузка подобна походу в болото — чем дальше, тем сложнее потом выбраться сухим. Оказавшись в долгах, очень легко попасть в цикл заимствований или в долговую ловушку. А начинается все, как правило, с благих намерений.

Разумеется, никто не планирует влезать в долги, когда берет кредит. Большинство людей руководствуются благими намерениями. Однако часто люди оказываются в долгах из-за плохого планирования, просчетов или просто невезения.

Долговая ловушка — это цикл заимствований, когда человек, взявший слишком большой кредит, берет на себя еще более крупные обязательства, пытаясь вовремя расплатиться со старыми займами. Они боятся признаться в проблеме себе, не говоря уже о других. В критической ситуации люди берут кредиты слишком быстро, не задумываясь, и под еще более высокие проценты. Но для долгового наркомана новое вливание денег помогает лишь на время — до следующей зарплаты, потому что каждый новый кредит тоже нужно когда-нибудь погасить. Так люди влезают в огромные долги, из которых уже не так просто выбраться самостоятельно. За консультацией по вопросам долгов вы можете обратиться в Эстонскую ассоциацию долгового консультирования.

«Человеку, попавшему в долговую яму, новое денежное вливание помогает лишь на время — до следующей зарплаты.

Поэтому будьте осторожны. Не берите в долг слишком легко. Если возможно, вообще избегайте использования SMS и других быстрых займов. Быстрые займы часто предлагаются на короткий срок как «бесплатные» или беспроцентные. Однако такие предложения направлены на формирование привычки брать в долг. Однако расходы, связанные с получением последующих быстрых займов и задержкой выплат, обычно очень высоки для заемщика. Разумно как можно быстрее избавиться от ранее взятого слишком дорогого кредитного обязательства. Если других альтернатив нет, стоит поискать кредиты на рефинансирование с максимально низкой годовой процентной ставкой.