Мошенничество в Интернете: как защитить себя?

Мошенники становятся все более изощренными, и их все труднее обнаружить. Поэтому как никогда важно знать, как распознать и остановить мошенничество. Методы, используемые мошенниками для обмана жертв, часто включают в себя выдачу себя за других или обман, что приводит к значительным финансовым потерям.

MoneyHub пообщался с нашим сообществом, и они поделились с нами своим опытом о том, на что следует обратить внимание прямо сейчас и как защитить себя.

В чем разница между мошенничеством и аферой?

Ключевое различие заключается в том, что мошенничество может происходить как при участии жертвы, так и без него. В отличие от этого, мошенничество чаще всего предполагает манипулирование жертвой, чтобы заставить ее сделать что-то, например, купить поддельный товар или отправить деньги на «безопасный счет».

Кража личных данных — еще одна форма мошенничества, при которой личная информация жертвы похищается и используется без ее ведома.

Как правило, при мошенничестве жертвы совершенно не подозревают, что их обманули, пока их карта не перестанет работать или они не заметят необычное списание средств со счета.

При мошенничестве жертва оказывается втянутой в фальшивый звонок из банка, инвестиционную сделку или покупку товара у мошенника или подставного продавца. Жертва в большей степени вовлечена в аферу, поскольку преступники сделают все возможное, чтобы заставить жертву самостоятельно провести транзакцию.

Почему за последние несколько лет мошенничество так возросло?

Мошенники ориентируются на жизненные события, происходящие в мире. Также участились фишинговые атаки, когда мошенники рассылают поддельные электронные письма или сообщения, чтобы обманом заставить жертву раскрыть личную информацию. Резкое увеличение числа мошенничеств наблюдалось во время пандемии и кризиса стоимости жизни.

Больше всего выросло число мошенничеств и киберпреступлений.

В 2023 году в Эстонии было зарегистрировано 3 223 случая мошенничества и кибермошенничества, из них 2 100 были совершены с помощью компьютеров, а 25 % — с помощью мошеннических звонков или сообщений. Случаи мошенничества все чаще переходят на электронные каналы, в то время как традиционные методы, такие как подделка бумажных документов, сократились.

Кроме того, PPA выражает обеспокоенность тем, что мошенники убеждают жертв передавать наличные или пользоваться банкоматами, поскольку в 2024 году число мошенничеств с наличными возрастет — по состоянию на последний месяц прошлого года мошенники обманули граждан и жителей Эстонии на общую сумму 7,2 миллиона евро, сообщает газета.

Каковы основные виды мошенничества, о которых следует знать?

Мошенничество с выдачей себя за другого человека

Это один из самых распространенных видов мошенничества. Мошенники рассылают электронные письма и сообщения, выдавая себя за доверенных лиц и известные бренды, используя доверие людей. В мошенничестве с выдачей себя за другого человека часто используется прием подмены, когда мошенники выдают свои электронные письма и сообщения за сообщения от доверенных лиц.

Обычно подделываются бренды финансовых услуг, поскольку преступники могут использовать естественное беспокойство людей за свои деньги. Тем не менее, мошенничеству подвергаются также банки, EMTA, фирмы по доставке посылок, социальные сети и другие знакомые организации. Как правило, электронные письма ведут на фальшивую страницу входа в систему и просят ввести имя пользователя и пароль. Преступники используют эти данные для кражи информации или пытаются использовать тот же пароль для доступа к другим вещам, например, к банковскому счету (вот почему никогда не следует использовать пароли повторно!).

Мошенничество с «безопасным счетом

Преступник связывается с вами под видом представителя правоохранительных органов (полиции или национального агентства по борьбе с преступностью) или вашего банка и сообщает, что проводит расследование и просит вас перевести деньги на счет, который они контролируют. Вишинг, или голосовой фишинг, — это техника, используемая в таких мошенничествах, когда мошенники с помощью телефонных звонков обманывают жертв, заставляя их перевести деньги. Обычно это «безопасный» или «новый» счет, и они предоставляют вам новые данные счета, которые часто хранятся в другом банке.

Мошенничество с одноразовыми кодами

Одноразовые коды подтверждают вашу личность или одобряют реальную транзакцию, которую вы пытаетесь совершить. Они представляют собой цифровые коды, которые можно использовать только один раз. Мошенники часто звонят клиентам, представляясь сотрудниками таких банков, как Swedbank и LHV, и сообщают, что с их счетом возникли проблемы и им необходимо срочно сообщить этот код. Сообщив этот код, вы можете предоставить мошенникам доступ к своим деньгам или счету.

Инвестиционное мошенничество

Обычно это происходит с помощью клонированных веб-сайтов, которые трудно обнаружить и которые являются зеркальным отражением своих настоящих аналогов. Схемы Понци — распространенный вид инвестиционного мошенничества, при котором прибыль выплачивается прежним инвесторам за счет капитала новых инвесторов. Криптоактивы также получили широкое распространение. Они не являются регулируемыми инвестиционными продуктами (даже в законных обстоятельствах) и наводнены недобросовестными трейдерами и поддельными криптовалютными биржами.

Главный совет: прежде чем что-либо предпринимать, всегда проверяйте, что фирма или частное лицо, с которым вы имеете дело, уполномочена и регулируется Финансовым инспектором Эстонии. Список компаний, деятельность которых регулируется Финансовым инспектором , находится здесь.

Мошенничество в сфере романтических отношений

Люди заводят мошеннические отношения с людьми через сайты знакомств, Facebook, LinkedIn и даже некоторые онлайн-игры в скрэббл. Catfishing — это техника, используемая в романтических аферах, когда мошенники создают фальшивые личности, чтобы построить отношения с жертвами. В течение нескольких недель или даже месяцев они устанавливают доверительные отношения, а затем начинают просить деньги. Если вы смотрели фильм Tinder Swindler, то это яркий пример мошенничества в романтических отношениях!

Мошенничество с покупками

Рекламируются товары или услуги, которых не существует, и мошенник просит перевести деньги через быстрый банковский перевод, чтобы обеспечить безопасность товара. Поддельные веб-сайты обычно используются в мошенничестве с покупками, чтобы обманом заставить жертву приобрести несуществующие товары или услуги. Это могут быть как щенки, так и автомобили, праздники, билеты на концерты или спортивные мероприятия и даже авансы за аренду недвижимости. Мошенники используют такие платформы, как Facebook marketplace и WhatsApp, чтобы обмануть своих жертв.

Как распознать мошенничество и избежать его?

Важно понимать, что все, и мы имеем в виду все, может быть подделано. Будь то веб-сайты, текстовые сообщения, телефонные номера, объявления в Интернете или профили в социальных сетях, у преступников есть инструменты, чтобы придать своим подделкам профессиональный вид. Мошенники часто используют вредоносное программное обеспечение, чтобы получить доступ к информации жертвы, поэтому следует избегать перехода по подозрительным ссылкам. Формирование хороших привычек безопасности для сохранения своей информации — лучший способ избежать неприятностей с самого начала:

1. Подумайте дважды о любом неожиданном сообщении или звонке, особенно если в нем содержатся тревожные заявления и просьбы принять срочные меры.
2. Не бойтесь прервать разговор, если чувствуете, что вас перегрузили. Преступники знают, что если, например, сказать, что кто-то крадет деньги с вашего банковского счета, это вызовет панику, а именно тогда люди становятся более восприимчивыми.
3. Не переходите по ссылкам в электронных письмах или сообщениях, если не уверены в их подлинности. Большинство подлинных писем от компаний никогда не содержат ссылок на страницы, где запрашиваются пароли или данные учетных записей. Хорошим общим правилом является переход на сайт из поисковой системы, если вам нужно войти в аккаунт.

Какие самые ловкие мошенничества мы видели в последнее время?

Выдача себя за банк

Мошенники знают, что могут посеять панику и страх, если позвонят вам, выдавая себя за представителя вашего банка, и скажут, что с вашим счетом что-то не так. Захват счета — типичный результат мошенничества с выдачей себя за банк, когда мошенники получают контроль над банковским счетом жертвы.

К сожалению, жертвы не принимают рациональных решений и не задаются вопросом о том, что от них хотят, особенно если думают, что могут потерять деньги. В нашей природе заложено доверять, поэтому жертвы выполняют просьбы, не тратя времени на то, чтобы убедиться, что звонящий действительно из банка.

Мошенники могут говорить очень убедительно, поэтому их бывает трудно распознать.

Многоступенчатые аферы

Преступники используют личную информацию, которая попадает к ним в руки, и могут объединять аферы, чтобы обмануть одну и ту же жертву несколько раз. В результате утечки данных часто появляется личная информация, используемая в многоступенчатых аферах, что облегчает мошенникам поиск жертв.

Например, распространены мошенничества с текстовыми сообщениями о доставке посылок, в которых требуется заплатить несколько фунтов, чтобы освободить фиктивную доставку, например Omniva или Smartpost. Затем жертве звонят, представляясь сотрудниками банка или правоохранительных органов, и просят перевести деньги в другой банк, чтобы предотвратить мошенничество.

Во время этого звонка мошенники называют личные и банковские данные жертвы, полученные на предыдущем этапе аферы с доставкой посылок. Звонящий, казалось бы, зная о вас все, может придать рассказу видимость подлинности.

Аферы с покупками через Интернет

Это не самые умные аферы, но стать их жертвой очень легко.

Покупки в Интернете — это быстро и удобно; иногда достаточно нажать одну кнопку, чтобы совершить покупку. Однако, поскольку онлайн-шопинг стал привычным делом, бывает трудно остановиться и проверить законность сайта, рекламы или продавца перед покупкой.

Каковы некоторые «красные флажки», на которые следует обратить внимание?

Остерегайтесь следующих тревожных сигналов:

• Вас торопят с совершением какого-либо действия.
• На вас оказывают давление, заставляя отправить деньги.
• Предложения, которые слишком хороши, чтобы быть правдой, с коротким периодом распродажи или «ограниченным запасом».
• Вам говорят, что ваш счет находится под угрозой или вы должны заплатить налог в EMTA.
• Вам предлагают гарантированный высокий доход от инвестиций.
• Вам скажут, что ваш интернет или банковский счет взломан или находится под угрозой.
• Вам будет предложено загрузить программное обеспечение, чтобы звонящий мог помочь вам с оплатой, возвратом денег или настройкой счета.
• Вас попросят считать коды, присланные в текстовом сообщении.
• Вам предлагают проигнорировать предупреждения о мошенничестве от вашего банка.
• Получение электронного сообщения от личного или делового лица с изменением реквизитов счета и требованием оплаты.

Мошенничество в социальных сетях — распространенный способ, с помощью которого мошенники пытаются найти потенциальных жертв, часто используя поддельные профили и сообщения.

Другие виды мошенничества, с которыми вам также следует быть осторожными:

• Вас просят сообщить свои личные данные, коды ID-карт, номера дебетовых или кредитных карт, компьютерные пароли. Информация о вашей личности и пароли могут быть использованы для доступа к вашим данным, активам и сбережениям. Не храните свои пароли в бумажнике, на приклеенной к компьютеру записке или на банковской карте.
• Вы потеряли документ(ы). Ваши документы и данные, содержащиеся в них, могут быть использованы для отчуждения ваших активов. Поэтому необходимо немедленно уведомить эмитентов об утере документов и отозвать их.
• Вы продаете, покупаете, арендуете или сдаете в аренду недвижимое или движимое имущество (квартиру, дом, автомобиль и т. д.). Небольшие и, казалось бы, недорогие компании или частные лица могут служить прикрытием для опытных людей, которые с помощью подставных лиц продают ваше ценное имущество третьему покупателю, который приобретает его «добросовестно» и оставляет вас без ваших денег или имущества.
• Вас попросят подписать документ, разрешающий действовать от вашего имени. Не давайте другому человеку слишком широкие полномочия. В доверенности также не должно быть права делегировать полномочия (в этом случае от вашего имени может начать действовать третье лицо, которого вы не знаете или с которым не знакомы). Имейте в виду, что все обязательства, которые берет на себя другое лицо по вашему разрешению, переходят к вам.
• Вас просят внести предоплату за доставку или приобретение заказанного/купленного товара. Мошенник возьмет ваши деньги и исчезнет, не отправив вам никакого товара.
• Вы даете деньги в долг. Письменный договор, в котором прописана передача денег, имеет огромное значение для взыскания долга, даже если вам кажется, что вы хорошо знаете заемщика.
• Вам предлагают хорошо оплачиваемую работу за границей. Многие такие агентства служат прикрытием для лиц, которые собирают комиссионные и исчезают, или занимаются контрабандой проституток под видом работы няней или уборщицей. Предлагаемая работа также может быть незаконной.

Что мне делать, если я считаю, что стал жертвой мошенничества? Каковы мои права и куда я могу обратиться за помощью?

Если вы считаете или подозреваете, что стали жертвой мошенничества, первым делом обратитесь в свой банк, поскольку только они могут пресечь любые дальнейшие действия и вернуть ваши деньги. Предотвращение мошенничества включает в себя защиту себя и своих счетов, например, немедленное обращение в банк при подозрении на мошенничество. Если вы заметили что-то необычное в своем счете или действиях, немедленно свяжитесь с банком по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.

После обращения в банк обязательно подайте заявление о преступлении в полицию. Мошенничество — это серьезное преступление, которое карается по законам Эстонии. Если вам удалось не стать жертвой мошенничества, вы все равно можете сообщить о подозрении в мошенничестве в полицию через страницу сообщений о киберпреступлениях. Полученная информация используется для выявления и предотвращения киберпреступлений. Ваша подсказка поможет полиции лучше поймать мошенника, а вы поможете другим людям не стать жертвами мошенничества.

Если вы сомневаетесь, вы всегда можете обратиться в WEB-полицию за советом о том, что делать дальше.