Прочитайте о пенсионной системе Эстонии и узнайте, как максимально увеличить свои пенсионные накопления. Прочитайте наше руководство, чтобы принять обоснованное решение о выборе пенсионного фонда.

Понимание пенсионной системы Эстонии: Руководство для граждан и жителей страны

Пенсия — это регулярная денежная выплата в случае наступления старости, нетрудоспособности и потери кормильца. Цель эстонской пенсионной системы — помочь людям сохранить текущий уровень жизни и ежемесячный доход после выхода на пенсию. Недавняя пенсионная реформа существенно повлияла на пенсионную систему Эстонии, внеся изменения, направленные на обеспечение ее устойчивости и адекватности.

В нашем руководстве мы расскажем о пенсионной системе Эстонии и о том, что она означает для вас.

Что такое пенсионная система Эстонии?

Пенсионная система Эстонии основана на трех столпах. Первый и второй столпы — это государственные пенсии, а третий столп — частные. 1-я и 2-я составляющие финансируются в основном за счет социального налога и пенсионных взносов, а взносы в 3-ю составляющую делают только сами граждане или их работодатели.

Столбец 1: государственная пенсия

Государственная пенсия выплачивается из социального налога, исчисленного с заработной платы. Ее выплатой занимается Государственный департамент социального страхования Эстонии.

Компонент 2: Обязательная накопительная пенсия

Пенсия 2 финансируется из социального налога, брутто-зарплаты работника и взносов. Размер этого компонента зависит от того, как выросла собранная сумма. Этим занимаются пенсионный центр и поставщики услуг.

Компонент 3: дополнительная накопительная пенсия

Компонент 3 является полностью добровольным. Вы можете делать взносы в этот компонент сами или их может делать работодатель; они не связаны с заработком. В случае с компонентом III размер компонента также зависит от доходности пенсионных фондов.

Этим занимаются пенсионный центр и поставщики услуг.

В эстонской пенсионной системе предусмотрена возможность выхода на пенсию отдельно по разным компонентам. Это означает, что, например, выход на пенсию из первой ступени не означает автоматического выхода из второй или третьей ступени, и наоборот, выход из второй или третьей ступени не означает одновременного выхода на государственную пенсию. Возможности и условия получения и снятия пенсии в рамках разных компонентов различны, и чтобы получать пенсию из выбранного компонента, необходимо подать соответствующее заявление в нужное время.

Государственная пенсия 1-го уровня устанавливается, и Совет социального страхования принимает заявления. Заявления на получение пенсии по 2 и 3 компонентам можно подать в пенсионный центр, который ведет пенсионный регистр, или в обслуживающие организации, такие как банки, страховые компании или некоммерческие кооперативы.

Обзор пенсионной системы Эстонии

Пенсионная система Эстонии состоит из трех компонентов: первый компонент — это пенсия, финансируемая государством; второй компонент — пенсия, финансируемая государством в обязательном порядке; третий компонент — пенсия, финансируемая государством в добровольном порядке. Система призвана обеспечить гражданам Эстонии полноценную и стабильную старость. Пенсионной системой управляет Эстонский фонд пенсионного страхования, который собирает взносы, инвестирует средства и выплачивает пенсии.

Компонент 1: государственная пенсия

Государственная пенсия выплачивается из социального налога, исчисляемого с заработной платы. Работодатели платят 33 % от зарплаты каждого работника на социальный налог, 13 % на медицинское страхование и 20 % / 16 %* на пенсии сегодняшних пенсионеров.

Государственная пенсия покрывает пенсионные выплаты по старости, нетрудоспособности или потере кормильца для

граждане Эстонии
постоянным жителям Эстонии,
иностранцам, проживающим в Эстонии на основании разрешения на временное пребывание или права на проживание.

Государственная пенсия дополнительно делится на две части

пенсию по старости в зависимости от трудового вклада,
государственную пенсию.

Право на получение пенсии по старости возникает по достижении 63 (65) лет, если трудовой стаж в Эстонии составляет не менее 15 лет.

Государственная пенсия выплачивается лицам пенсионного возраста, не имеющим достаточного трудового стажа (15 лет) для получения пенсии по старости. Условием для получения государственной пенсии является проживание в Эстонии не менее 5 лет до подачи заявления на получение пенсии.

Для получения государственной пенсии необходимо подать заявление и дополнительные необходимые документы в местное пенсионное управление. Соответствующие контакты вы найдете здесь: Департамент государственного социального страхования Эстонии

Компонент 2: Обязательная накопительная пенсия

Накопительная пенсия основана на предварительном финансировании — работающий человек копит на свою пенсию, отчисляя в пенсионный фонд 2% от брутто-зарплаты (с 2025 года: 2%, 4% или 6%). Государство добавляет 4% к 33%-ному социальному налогу, рассчитываемому с зарплаты работника.

Если социальный налог в размере 33 % рассчитывается с зарплаты работника, который не подписался на накопительную пенсию, то 13 % направляется на медицинское страхование и 20 % — на государственную пенсию, которая будет выплачиваться сегодняшним пенсионерам. При подписке на накопительную пенсию 4% от этой государственной пенсии будет перечислено на обеспечение личного будущего каждого, и эта часть не будет выплачиваться в качестве государственной пенсии.

Страховая часть государственной пенсии человека, подписавшегося на накопительную пенсию, также меньше (за те годы, когда на государственную пенсию поступало 16%, а не 20%).

Подписка на накопительную пенсию является обязательной для лиц, родившихся в 1983 году и позже. Право и обязанность платить взносы возникают с 1 января года, следующего за годом, когда человеку исполняется 18 лет и он становится налоговым резидентом Эстонии.

Обязанность по уплате взносов в накопительную пенсионную систему второго уровня зависит от того, являетесь ли вы налоговым резидентом Эстонии или нет. Дополнительную информацию о вашем налоговом резидентстве вы можете получить у своего работодателя или в Налогово-таможенном департаменте.

Если вы не являетесь налоговым резидентом Эстонии и будете работать в Эстонии менее шести месяцев, вам не нужно вступать в программу накопительной пенсии II ступени.
Если вы являетесь налоговым резидентом Эстонии, то участие в программе II ступени накопительной пенсии обязательно для тех, кто родился в 1983 году или позже.

Для определения эстонского резидентства необходимо, чтобы человек отвечал одному из нижеперечисленных требований:

место жительства человека находится в Эстонии;
лицо находится в Эстонии не менее 183 дней в течение 12 последовательных календарных месяцев;
лицо является эстонским дипломатом, находящимся на дипломатической службе.

Лицо должно подать заявление об определении места жительства (форма R) в Налогово-таможенный департамент.

Если резидентство, определенное на основании налогового договора, отличается от резидентства, определенного в соответствии с законодательством Эстонии, или если налоговый договор (или иное международное соглашение) устанавливает более благоприятные условия налогообложения доходов, чем предусмотренные законом, применяются положения налогового договора. Обратитесь к Налоговому и таможенному департаменту Эстонии.

Компонент 3: дополнительная накопительная пенсия

Сегодня дополнительная накопительная пенсия, которая является одной из форм пенсионных накоплений, позволяет:

определять размер взносов с возможностью изменения размера взноса в любое время,
получать льготу по подоходному налогу в размере 20% (22% для взносов, сделанных с 01.01.2025) на взносы, сделанные в течение года, которые не превышают 15% от валового дохода или €6,000 в качестве максимума,
смена пенсионного фонда на другой пенсионный фонд или страховой договор,
льготные периоды (также возможность приостановить действие договора).

В будущем дополнительная накопительная пенсия позволит:

поддерживать установленный уровень жизни и в пожилом возрасте,
использовать накопленную сумму уже с 55 лет,
получать ежемесячные или ежеквартальные пожизненные выплаты, не облагаемые налогом.

Вступление в пенсионную систему второго уровня

Чтобы присоединиться ко второму компоненту, необходимо открыть пенсионный счет и выбрать пенсионный фонд, в который вы хотите начать делать взносы.

Пенсионный счет — это ваш личный кабинет. Здесь вы найдете всю информацию о ваших фондах второй и третьей ступени: поданные заявления, выбранные фонды, полученные платежи, приобретенные паи пенсионного фонда, данные о паях и выплатах.

Открытие пенсионного счета

Пенсионный счет открывается после подачи заявления о выборе. Заявление о выборе можно подать в банке или в интерфейсе самообслуживания Пенсионного центра «Мой пенсионный счет».

С 1 января 2021 года заявление о вступлении во вторую ступень можно подать в любое время.

С сентября 2021 года вы также можете выбрать пенсионный инвестиционный счет.

В заявлении о выборе вы также выбираете пенсионный фонд.

Пенсионный фонд будет выбран случайным образом из списка для тех, кто имеет обязательную пенсию по второй ступени (люди, родившиеся 1 января 1983 года и позже), достиг возраста 18 лет и работает, но не подал заявление о выборе при получении первого заработка. Пенсионный счет открывается автоматически и одновременно с проведением случайной жеребьевки.

Розыгрыш будет проведен только после получения первого заработка.

Взносы в рамках компонента 2

Взнос в накопительную пенсию состоит из двух компонентов пенсионных взносов:

Удержание из зарплаты составляет 2 % от брутто-зарплаты работника в месяц. Бухгалтер работодателя производит удержание.
Государство платит из социального налога, уплачиваемого работником; работодатель отчисляет 4% от ежемесячной брутто-зарплаты работника. Таким образом, государство удерживает 33% — 4% = 29% социального налога. Налоговый совет добавляет 4% социального налога к 2%, которые платит работник.

Пример:* Если работник получает брутто-зарплату в размере 2 000 евро в месяц, он будет платить 2 % или 40 евро в месяц на свой пенсионный счет, если он подписывается на накопительную пенсию. Государство добавит еще 4 %, или 80 евро, то есть в общей сложности на пенсионный счет работника будет перечисляться 120 евро в месяц*.

Хотя работодатель будет удерживать взносы в накопительную пенсию, фактическим плательщиком все равно является работник. Это означает, что взносы не связаны с работодателем, и смена работодателя не помешает и не повлияет на накопления для накопительной пенсии.

NB! Одновременно можно делать взносы только в один выбранный фонд. Вы можете менять фонды, но одновременно делать взносы только в один из них.

Ставки взносов на обязательную накопительную пенсию 2%, 4% и 6%

С 1 января 2025 года взносы в пенсионный план в рамках компонента 2 могут составлять 4 или 6 % от зарплаты брутто вместо обычных 2 %. Увеличение ставки взносов является необязательным; по умолчанию продолжает действовать ставка взносов в размере 2 %.

Выбор ставки взноса в размере 2%, 4% или 6% не влияет на размер пенсионных взносов, уплачиваемых из социального налога. В случае всех трех вариантов 4% социального налога перечисляются во 2-ю ступень. Это означает, что повышение ставки взносов не уменьшает пенсионные права, накопленные в рамках 1-й ступени.

Новая ставка взносов всегда применяется с января и действует до тех пор, пока не будет выбрана новая ставка. Ставка взноса может быть изменена один раз в год.

Как деньги поступают на пенсионный счет?

Работодатели перечисляют 2, 4 или 6 %, удерживаемые с брутто-зарплаты своих сотрудников, в Налогово-таможенный департамент, а также заполняют соответствующую налоговую декларацию.
Суммы взносов накопительного платежа и налоговые декларации должны быть отправлены работодателем до 10 числа месяца , в котором были удержаны эти суммы (согласно Закону о налогообложении).
Налоговый и таможенный департамент проверяет правильность поданной декларации и добавляет к сумме, уплаченной работодателем, 4% социального налога. Суммы перечисляются в Pensionikeskus AS.
У Налогово-таможенного управления есть 15 рабочих дней, чтобы проверить взносы и декларации и перевести деньги в Pensionikeskus.
Pensionikeskus рассчитывает выбранные владельцем пенсионного счета единицы пенсионного фонда на основе полученной суммы и переводит деньги в соответствующий пенсионный фонд.

Заявление об изменении ставки взносов

Заявление об изменении ставки пенсионных взносов можно подать в любое время.

Чтобы новая ставка взносов начала действовать как можно скорее, то есть с января 2025 года, заявление должно быть подано не позднее конца ноября 2024 года.

До конца ноября выбор ставки взноса также может быть изменен. Для этого необходимо подать новое заявление об изменении ставки взносов.

Если заявление будет подано в декабре 2024 года, то новая ставка взносов будет применяться с января. Это заявление также можно изменить до конца ноября следующего года.

Начиная с января 2024 года, заявления можно будет подать в Pensionikeskus, войдя в среду самообслуживания «Мой пенсионный счет» или воспользовавшись возможностями, предлагаемыми операторами счетов (банками).

Взносы на второй компонент накопительной пенсии можно приостановить

Если вы не хотите ни продолжать отчисления на второй компонент, ни снимать накопленные средства, вы можете подать заявление об освобождении от уплаты взносов в пенсионный фонд.

Заявление можно подавать периодически:

с 1 декабря по 31 марта — для освобождения от взносов с 1 сентября;
с 1 апреля по 31 июля — для освобождения от взносов с 1 января;
с 1 августа по 30 ноября — для освобождения от взносов с 1 мая.

18-летние и моложе

Вы можете подать заявление об освобождении от взносов, если вам исполнилось 18 лет. Если заявление подает лицо в возрасте 16 или 17 лет, его законный представитель должен предоставить письменное согласие, которое, в свою очередь, основывается на разрешении суда.

Если вы подадите заявление до 31 июля того года, когда вам исполнится 18 лет, вы не будете обязаны делать взносы в накопительную пенсию при поступлении на работу после 1 января.

Правило десяти лет

Предположим, вы подали заявление об освобождении от уплаты взносов или о выводе денег из пенсионной программы, но не отменили его. В этом случае вы имеете право возобновить отчисления в накопительную пенсию по истечении 10 лет с момента прекращения отчислений. Для этого по истечении 10 лет необходимо подать заявление о возобновлении взносов.

Если вы решите подать заявление о возобновлении взносов на накопительную пенсию по истечении 10 лет, вы будете обязаны делать взносы в течение 10 лет. Если по истечении этого срока вы подадите заявление об освобождении от взносов, вы больше не будете иметь права подавать заявление о возобновлении взносов или о продолжении взносов в накопительную пенсию.

Нетрудоспособность

Если вы являетесь лицом, у которого была установлена нетрудоспособность, и в связи с этим вы были освобождены от уплаты пенсионных взносов в фонды второй ступени. В этом случае вы имеете право возобновить взносы в фонд накопительной пенсии второй ступени, если пожелаете, после того как будет установлено, что вы частично или полностью трудоспособны.

Смена фондов

Заменить фонд обязательной накопительной пенсии (2-й ступени) можно только другим фондом.

Выбор пенсионного фонда может быть изменен двумя способами:

Направить взносы в новый фонд — паи текущего фонда будут сохранены и продолжат зарабатывать в прежнем фонде. После выбора нового фонда ваши будущие взносы будут переведены в новый фонд, то есть паи разных фондов окажутся рядом на вашем пенсионном счете.
Изменение паев пенсионного фонда: Паи одного пенсионного фонда будут заменены на паи нового выбранного вами пенсионного фонда.

Список обязательных пенсионных фондов компонента 2

Инвестиционный фонд, или просто фонд, — это совокупность денежных средств, принадлежащих инвесторам, которые вложили в него свои средства. На момент написания этой статьи здесь перечислены фонды, входящие в список 2-го компонента, в которые вы можете инвестировать:

Список фондов второго компонента можно посмотреть здесь.

Уровень риска фондов

Эстонские пенсионные фонды имеют довольно безопасную историю. Они находятся под надзором на многих уровнях, а инвестиционные ограничения очень четко определены.

Но почему же фонды так популярны во всем мире как инструменты коллективного инвестирования? На это есть четыре основные причины:

Распределенные риски— согласно эстонскому законодательству, портфель каждого фонда должен содержать не менее 10 различных инвестиций; для пенсионных фондов это число составляет 20. Как правило, портфели международных фондов содержат несколько сотен инвестиций.
Профессиональное управление — покупка инвестиционного фонда подразумевает также приобретение инвестиционной консультации: инвесторы передают свои деньги в фонд, которым управляет назначенный для этой цели специалист по инвестициям.
Низкие расходы— покупка фонда влечет за собой комиссию за управление, комиссию за выпуск паев и комиссию за погашение. При суммировании этих расходов сумма, конечно, будет меньше, чем при самостоятельном инвестировании.
Небольшая стартовая сумма— даже если сумма, вложенная в фонд, невелика, доходность по ней такая же, как и у крупных инвесторов с их большими суммами.

Все обязательные пенсионные фонды открыты для инвестиционного риска, несмотря на низкий уровень риска. Это означает, что стоимость пая зависит от стоимости инвестиций пенсионного фонда — цена пая может как вырасти, так и упасть. Фонды, которые инвестируют больше в акции и меньше в облигации, как правило, более рискованны, чем те, которые инвестируют в основном или только в облигации. Фонды с более высоким уровнем риска имеют больше шансов получить более высокую доходность, но и риск потерять вложенные средства также выше.

Вступление в пенсионную систему 3-го уровня

Третий компонент пенсионной системы Эстонии — это дополнительная накопительная пенсия, цель которой — увеличить ваши пенсионные накопления.

Вы можете делать взносы в третью ступень самостоятельно или через своего работодателя. Размер взносов определяет не государство, а вы сами.

Вы также можете гибко снимать деньги из фондов третьей ступени. Третий компонент не связан с государственной пенсией (первый компонент) или накопительной пенсией (второй компонент).

Как вступить в фонд?

Вступление в добровольный пенсионный фонд означает, что человек откроет пенсионный счет и будет делать взносы в добровольные пенсионные фонды. Пенсионный счет можно открыть в эстонских коммерческих банках (операторы счета).
Чтобы оформить пенсионное страхование с гарантированной процентной ставкой, необходимо обратиться в компанию по страхованию жизни и запросить предложение по пенсионному страхованию 3-й ступени на сайте или по электронной почте. Вы также можете сообщить о своих пожеланиях и вопросах представителю страховой компании, который будет готов встретиться с вами в удобное для вас время и в удобном месте.
Договоры пенсионного страхования с инвестиционным риском можно заключить в страховых компаниях, банках, а иногда и через Интернет. Вы можете следить за своими активами через интернет-среду соответствующей компании по страхованию жизни или банка, с которым вы заключили договор.

Взносы по компоненту 3

Взносы в дополнительную накопительную пенсию можно охарактеризовать одним словом — гибкость:

Вы можете сами определять размер пенсионных взносов,
Вы можете увеличивать или уменьшать сумму накоплений в зависимости от ваших потребностей,
Вы можете временно приостановить отчисления,
Вы можете забрать часть денег до выхода на пенсию.

Взносы в дополнительный пенсионный фонд можно делать, если:

вы сделали вклад в добровольный пенсионный фонд до 2018 года, или
если вы подали Заявление о создании добровольного пенсионного фонда в офисе банка.

В платежных поручениях на приобретение паев добровольных пенсионных фондов необходимо заполнить следующие поля.

Обмен пенсионных фондов

Паи дополнительного пенсионного фонда можно обменять на паи другого дополнительного пенсионного фонда.

Также можно перевести сумму, накопленную в пенсионном фонде 3-го уровня, в договор страхования дополнительной пенсии и, наоборот, перевести сумму, накопленную по договору страхования, частично или полностью в пенсионный фонд 3-го уровня.

Владелец пая добровольного пенсионного фонда должен подать письменное заявление в управляющую компанию, чтобы поменять пай или перевести накопленную в фонде сумму в договор страхования.

При смене паев пенсионного фонда выплаты из пенсионных фондов не производятся.

Условия создания пенсионных фондов не допускаются:

минимальное количество паев, которое можно поменять за один раз (было разрешено до 1 августа 2011 года);
минимальный срок, до которого паи не могут быть изменены (допускалось до 1 августа 2011 года).

Вознаграждение управляющей компании

При переходе между фондами разных управляющих компаний управляющая компания взимает комиссию за выкуп паев и комиссию за выдачу паев в размере, установленном условиями пенсионного фонда (см. следующий раздел).

Список фондов дополнительного пенсионного обеспечения

Вот текущие фонды компонента 3, в которые вы можете инвестировать на момент написания этой статьи:

Список показателей фондов 3-го уровня можно посмотреть здесь.

Вывод средств, так называемые платежи

В отношении выплат по III компоненту нет никаких ограничений: вы можете снять накопленные пенсионные накопления в любое время и в любом удобном для вас размере. Для этого подайте заявление на выплату или заключите договор о срочной или пожизненной пенсии.

Размер выплат зависит от размера накопленного резерва и продолжительности выбранного пенсионного периода. У вас есть большая свобода выбора: от единовременной выплаты до пожизненной пенсии.

Вы можете заключить срочный или пожизненный договор страхования, чтобы получать выплаты по 3-й ступени. При получении пожизненных пенсионных выплат по договору страхования вы также можете указать гарантийный период. В случае смерти страхователя выплаты за выбранный период будет получать его правопреемник.

Вы будете получать выплаты из добровольного пенсионного фонда при погашении паев. Выплаты могут быть гибкими: вы можете продать все паи сразу или по частям.

Налогообложение

Ставка подоходного налога в размере 0%, 10% или 20% на пенсионные взносы зависит от нескольких факторов:

вашего возраста;
времени первоначального приобретения паев добровольного пенсионного фонда и/или заключения пенсионного договора;
выбранный вами способ выплаты: единовременная сумма, срочный или пожизненный пенсионный договор.

Деньги из компонента 3 можно вывести в любое время. При снятии денег необходимо уплатить подоходный налог в размере 20 %, а в некоторых фондах также взимается комиссия за снятие денег до достижения пенсионного возраста.

Когда вы выйдете на пенсию, вы сможете получать выплаты из своих накоплений в рамках программы 3. Конкретные условия зависят от личной ситуации и правил, связанных с конкретным фондом или страховым продуктом.

Если вы храните сбережения в фонде 3-й ступени не менее 5 лет, то после 60 лет при снятии денег будет применяться ставка 10 % (вместо обычных 20 %). Если вы заключите договор с пенсионным фондом по достижении пенсионного возраста и будете снимать деньги в виде регулярных платежей, вам не придется платить с них подоходный налог. Налоговые льготы для тех, кто начал делать накопления в рамках третьей составляющей до 2021 года, применяются с 55 лет.

Подробнее о том, какие налоги вы будете платить, читайте здесь.

Как работает налоговая декларация по третьему компоненту?

В рамках третьего компонента возвращается 20% подоходного налога на взносы в пенсионные накопления, которые не превышают 15% от годового валового дохода или 6 000 евро. Если 15% от валового дохода превышает €6 000, то €6 000 не облагаются налогом. Если 15 % меньше 6 000 евро, то 15 % валового дохода не облагаются налогом.

Подоходный налог будет возвращен, если в течение года вы платили подоходный налог в Эстонии и если после всех остальных вычетов (например, расходов на образование) остается подоходный налог, подлежащий возврату.

Пример* Допустим, ваша зарплата брутто составляет 2 000 евро в месяц, и в этом году вы уже внесли 1 000 евро на III ступень.

15% от вашего годового дохода — это 2000 евро x 12 месяцев x 15% = 3600 евро. Эта сумма меньше 6000 евро, поэтому потолок вашего налогового вычета по III колонне составит 3600 евро.

Сколько вы получите?

С 1000 евро, уплаченных в 3-й столп в течение года, вы получите:

20 % x 1 000 = 200 евро.

Если вы найдете способ увеличить свои инвестиции, то сможете получить до

20 % x 3 600 = 720 евро.

Какую сумму мне целесообразно инвестировать в 3-й компонент?

Размер подходящего взноса зависит от различных факторов, таких как доход, текущие расходы и обязательства, возраст и пенсионные цели. Однако важно откладывать как можно больше и пользоваться налоговыми льготами.

15% от вашего годового брутто-дохода — хорошая цель, поскольку это позволит вам получить максимальный возврат подоходного налога и увеличить ваши инвестиции.

Вклады в 3-й компонент предназначены в первую очередь для долгосрочных накоплений, поэтому не стоит инвестировать деньги, которые понадобятся вам в ближайшем будущем.

Вы также можете воспользоваться различными калькуляторами, которые помогут вам определить размер необлагаемых налогом взносов в рамках 3-й составляющей. Например, их можно найти на сайтах Tuleva, Swedbank или SEB.

Заключительные мысли о пенсиях в Эстонии

Пенсии в Эстонии низкие.

Наша средняя пенсия составляет почти 40 % от средней зарплаты, но средний показатель по ЕС гораздо выше. Недавняя пенсионная реформа существенно повлияла на эстонскую пенсионную систему, направленную на повышение ее устойчивости и адекватности.

Самое большее, что вы можете сделать, — это увеличить свое участие в пенсионных накоплениях. Для этого воспользуйтесь инвестиционными опциями с налоговыми льготами, созданными государством, которые являются второй и третьей опорой.

Деньги во втором и третьем компонентах накапливаются по той ставке, которую вы вносите. С ростом вашей зарплаты увеличиваются и ваши взносы во вторую часть. Теперь вы также можете решить, какой процент от вашей зарплаты будет откладываться туда. Чем выше процент, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
Взносы во вторую часть плана являются автоматическими. Поскольку вам не нужно делать или декларировать взносы, увеличение ваших сбережений — очень удобный способ. Автоматические взносы исключают соблазн потратить деньги другим способом, поэтому вы можете регулярно и стабильно инвестировать, не беспокоясь об этом.
Взносы во второй и третий компоненты не облагаются налогом. При всех других вариантах инвестирования вам придется заплатить 22 % подоходного налога государству, и только после этого вы сможете двигаться дальше. Государственная льгота по подоходному налогу дает вам хороший рычаг для роста вашего богатства.

Пенсионные накопления и инвестиции

Пенсионные накопления и инвестиции — важнейшие составляющие пенсионной системы Эстонии. Взносы во второй и третий компоненты инвестируются в различные активы, включая акции, облигации и недвижимость.

Инвестициями управляют профессиональные менеджеры фондов, которые стремятся обеспечить доходность, способствующую росту вашего пенсионного фонда с течением времени. Вы можете узнать, как работает ваш пенсионный фонд, войдя в свой онлайн-счет или обратившись в Эстонский фонд пенсионного страхования.

Пенсионный возраст

Пенсионный возраст в Эстонии составляет 63 года и 9 месяцев, но к 2026 году он будет постепенно увеличен до 65 лет. По достижении пенсионного возраста вы можете подать заявление на получение пенсионных выплат в Эстонскую кассу пенсионного страхования.

Пенсионная выплата основывается на ваших накопленных пенсионных правах и выплачивается ежемесячно. Вы можете получить ее в виде единовременной суммы или ежемесячного аннуитета.

Пенсионное планирование и калькулятор

Пенсионное планирование — важнейшая часть обеспечения вашего финансового будущего. Эстонский фонд пенсионного страхования предлагает пенсионный калькулятор, который поможет вам рассчитать размер будущей пенсии на основе ваших текущих взносов и доходности инвестиций.

Вы можете получить доступ к калькулятору онлайн или связавшись с фондом напрямую. Калькулятор учитывает ваш текущий доход, участие во втором и третьем компонентах, а также то, решите ли вы выйти на пенсию до или после достижения официального пенсионного возраста.

С помощью калькулятора вы можете увидеть, как ваши текущие решения влияют на размер вашей будущей пенсии, и принять обоснованное решение о пенсионном планировании.

Инвестирование в пенсию — одно из самых важных финансовых решений, которые вы примете за всю свою жизнь. Когда вы откладываете деньги в пенсионный фонд, стоимость ваших инвестиций может падать и расти, и вы можете получить обратно меньше денег, чем вложили. Эта статья может дать полезные советы, но не является финансовой или налоговой консультацией. Если вы не уверены, что вам что-то подходит, обратитесь к независимому консультанту по пенсионным вопросам.

0 0 голосов

Article Rating

0 Comments

Старейший

Новейший Наибольшее количество голосов

Отзывы о компании Inline