Понимание страхования домашних животных: Руководство по защите ваших пушистых друзей
Узнайте, что покрывает страхование собак и кошек, какие типы полисов вы можете выбрать и на какие исключения следует обратить внимание.
Что такое страхование домашних животных?
Страхование домашних животных поможет вам покрыть расходы на лечение в случае травмы или болезни питомца. Страховщики также обычно выплачивают деньги в случае смерти, потери, кражи или порчи имущества вашего питомца.
Наши эксперты проанализировали некоторые из лучших страховых полисов для кошек и собак, а тысячи страхователей оценили качество обслуживания клиентов крупнейших компаний, чтобы найти лучшее страхование домашних животных.
Мы объясняем, как работает страхование домашних животных, на что следует обращать внимание и что исключается из полисов.
Каковы основные виды страхования домашних животных?
Страхование домашних животных с пожизненным покрытием
Пожизненные полисы — самый популярный и наиболее полный вид страхования. Как следует из названия, они будут бесконечно выплачивать средства на лечение в течение всей жизни вашего питомца с учетом ежегодных лимитов.
Пожизненные полисы могут работать по-разному. Годовые полисы оплачивают услуги ветеринара до определенной суммы, например 5 000 евро в год.
Другой тип пожизненного полиса — полис с годовым покрытием по каждому заболеванию. В этом случае вы получаете годовой лимит по каждому заболеванию, например, 42 000 в год для претензий, связанных с диабетом вашей кошки.
Другие пожизненные полисы делают и то, и другое: Они выплачивают ограниченную годовую сумму (например, 10 000 евро) и меньшую годовую выплату за одно заболевание (возможно, 2 000 евро).
Таким образом, используя эти цифры, вы можете подать до пяти заявлений на сумму до 2 000 евро в год, если вашему питомцу требуется лечение пяти не связанных между собой заболеваний, но при этом вы получите только 2 000 евро на оплату последовательности расходов, связанных с лечением одного заболевания.
В любом типе полисов чем выше лимит, тем дороже премия. Однако, каким бы ни был этот лимит, при пожизненном страховании вы можете рассчитывать на то, что страховщик будет делать постоянные взносы на покрытие расходов, связанных с состоянием вашего питомца.
Страхование домашних животных без пожизненного покрытия
Бессрочное покрытие является менее полным и исключает определенные условия после того, как вы исчерпаете лимит требований.
Существует два основных типа нежизненного страхования: страхование по каждому условию (часто называемое «максимальной выгодой») и страхование с ограничением по времени.
При страховании животных по каждому условию выплачивается ограниченная сумма, и по достижении лимита страховщик прекращает покрытие.
Например, предположим, что у вашей кошки глазная инфекция, а лимит покрытия по каждому условию составляет 5 000 евро, и по достижении этого лимита страховщик прекращает выплату. В этом случае страховщик больше не будет оплачивать претензии, связанные с глазной инфекцией, даже после того, как вы продлите полис.
Страхование с ограничением по времени имеет как денежные, так и временные ограничения — обычно 12 месяцев с момента подачи претензии — до того, как заболевание будет исключено.
Страхование домашних животных только от несчастного случая
Это самый дешевый и базовый вид страхования. Он не покрывает болезни, только травмы.
Эти полисы предоставляют фиксированную сумму за каждую случайную травму, чтобы помочь оплатить лечение, но они часто прекращают выплаты через 12 месяцев.
Что покрывает страхование домашних животных?
Страхование покрывает расходы на ветеринарные услуги и медицинские расходы в размере от 1 000 до 25 000 евро.
В дополнение к покрытию ветеринарных расходов большинство полисов покрывают следующее:
Смерть в результате несчастного случая или болезни
Если ваш питомец умирает, вы можете потребовать сумму, отражающую сумму, которую вы заплатили за животное, или его финансовую стоимость.
В большинстве полисов указан максимальный возраст, с которого можно использовать эту часть страхового покрытия, — обычно это около восьми лет, но может быть и меньше пяти.
Страхование пропавшего питомца
Большинство полисов покрывают расходы на расклейку объявлений и выплату вознаграждения, если ваш питомец пропал.
Ответственность перед третьими лицами
Если у вас есть собака, ваш полис страхования домашних животных должен выплатить деньги, если ваша собака нанесет кому-то травму или повредит имущество.
Это покрывает судебные издержки и компенсацию.
Покрытие заграничных поездок
Большинство полисов покрывают медицинские расходы вашего питомца, если он заболел, попал в аварию или нуждается в ветеринарной помощи за границей.
Многие страховщики также предлагают покрытие расходов на проезд и проживание, если вы вынуждены отменить отпуск, потому что ваш питомец опасно для жизни заболел, когда вы должны были уехать.
Оплата услуг питомника и конуры
Если вы попали в больницу и никто не может присмотреть за вашим питомцем, поставщики услуг обычно оплачивают его пребывание в питомнике или конуре.
Как правило, вы должны находиться в больнице не менее двух-четырех дней подряд.
Эвтаназия, кремация и погребение
Ваш полис может покрыть расходы на усыпление, кремацию или погребение вашего питомца.
Покрытие стоматологических услуг
Большинство страховщиков предлагают покрытие, если вашему питомцу требуется стоматологическая помощь. Некоторые полисы покрывают только лечение зубов в результате травмы и не оплачивают стоматологические расходы, связанные с болезнью.
В тех случаях, когда страховка покрывает расходы, обычно требуется, чтобы ваш питомец проходил стоматологический осмотр раз в год.
Что исключается из полисов страхования домашних животных?
Ниже перечислены некоторые стандартные исключения из полисов. Ознакомьтесь с условиями и положениями вашего полиса, чтобы убедиться, что вы получили все необходимое покрытие.
Предшествующее заболевание или травма
Предшествующее медицинское состояние существовало до того, как вы оформили полис, или возникло вскоре в «период ожидания» полиса (см. ниже). Они делятся на две категории:
- Хронические заболевания: Текущие проблемы, имеющиеся у вашего питомца на момент оформления полиса, например, заболевания сердца или дисплазия тазобедренного сустава.
- Прежние условия: болезни или травмы, которыми больше не страдает ваш питомец, например зажившие травмы или заболевания тканей.
Большинство поставщиков услуг исключают ранее существовавшие заболевания из нового покрытия. Однако некоторые из них могут быть разрешены, если в течение определенного периода (например, двух лет) вашему питомцу не требовалось лечение этих заболеваний или не проявлялись их симптомы.
Другие страховые компании потенциально могут покрыть некоторые заболевания вашего питомца после медицинского обследования, позволяющего оценить риск, как это делают медицинские и туристические страховые компании.
Болезни в «период ожидания
Большинство страховых компаний не покрывают заболевания, начавшиеся в первые 10-14 дней после оформления полиса.
Некоторые из них откажутся от этого, если вы перейдете к ним от другого страховщика, чтобы у вас не было «пробелов» в страховом покрытии.
Рутинное и профилактическое лечение
Такие процедуры, как вакцинация, стерилизация, кастрация, обработка от блох, глистов и клещей, груминг, стрижка когтей и уход за зубами, часто не входят в покрытие.
Беременность и роды
Полисы могут исключать расходы, связанные с беременностью, родами и лечением потомства.
Можно ли застраховать пожилых питомцев?
Страховые компании рассматривают кошек и собак старше восьми лет как «пожилых питомцев». Для таких домашних животных, как кролики, этот срок снижается примерно до пяти лет, а для лошадей может достигать 20 лет.
По мере старения животного возрастает вероятность того, что оно заболеет или получит травму, которая может привести к более дорогостоящему иску.
Чтобы покрыть этот дополнительный риск, страховщики, скорее всего, будут брать больше денег за страхование пожилых животных, чем молодых.
Найти конкурентоспособные полисы для пожилых питомцев все еще возможно, но для этого необходимо делать покупки.
Примите во внимание следующее:
- Если у вашего питомца в прошлом были какие-либо заболевания или ветеринарное лечение, обязательно проверьте, применяются ли к новому полису какие-либо исключения, чтобы вы понимали, за что платите.
- Не забывайте об эксцессе.
- Страховщики обычно устанавливают более высокие франшизы, «соплатежи» или и то, и другое для пожилых животных. Соплатеж — это когда страховщик не оплачивает определенный процент от стоимости страхового случая. Для пожилых животных этот процент может достигать 25 %.
Какие есть альтернативы страхованию домашних животных?
Существует несколько альтернатив страхованию домашних животных, если вы хотите защитить своего питомца. К ним относятся.
Самострахование
Самострахование животного означает откладывание определенной суммы денег на оплату возможных ветеринарных счетов.
При самостраховании необходимо учитывать, какую сумму вы реально можете позволить себе отложить и сохранить в фонде для защиты вашего питомца.
Риск самострахования заключается в том, что вы можете столкнуться с более высокими ветеринарными расходами, чем та сумма, которую вы сэкономили.
Например, дисплазия тазобедренного сустава — когда вашему питомцу требуется замена обоих бедер — может обойтись примерно в 7 000 евро.
Благотворительные организации и другая помощь
Если вы не можете позволить себе страховку для животных, следующие организации могут оказать помощь в лечении питомцев: