Что такое кредитный консультант?

Краткое содержание сообщения:

• Что такое кредитный консультант?
• Основные функции специалистов по выдаче кредитов
• Скоринг риска учредителя кредита
• Зачем использовать кредитных организаторов в P2P-инвестировании?

В рамках P2P-инвестирования инвесторы должны были заметить организатора срочного займа на платформе пирингового инвестирования.

Специалисты по выдаче кредитов являются частью p2p-инвестирование вместе с заемщиками, кредиторами и самой платформой peer-to-peer.

Что такое кредитный консультант?

A предоставитель кредита — это организация или частное лицо, которое работает с андеррайтером для завершения кредитной сделки для заемщика. Поскольку они способствуют выдаче займов, организаторы займов являются частью первичного рынка займов, включая краудфандинг и рынок P2P-кредитования.

Добавление специалистов по выдаче займов — совершенно новое явление на рынке однорангового инвестирования. Это позволяет P2P-платформам быстро предоставлять займы по сравнению с традиционным p2p-инвестированием, где только платформа ищет займы, а затем добавляет их на свой сайт.

Обычно, если вы хотите использовать p2p-инвестирование в качестве альтернативной инвестиционной стратегии, вы просматриваете сайт платформы, чтобы найти займы и определить, провела ли платформа должную проверку.

Однако в случае с кредитами, предоставляемыми через организаторов займов, инвесторы могут просматривать продаваемые через платформу кредиты, которые уже отвечают их собственным критериям должной осмотрительности.

Основная роль специалиста по выдаче кредитов

Основная роль организатора займов в пиринговом инвестировании — продажа долговых обязательств.

По сути, это означает, что главный навык специалиста по выдаче кредитов — это продажа кредитов заемщикам.

Специалист по выдаче кредитов обычно управляет процессом подачи заявки на кредит, включая подписание заемщиком кредитного договора, используя процессоров, андеррайтеров и бухгалтеров — все они преследуют одну и ту же цель.

Затем специалист по выдаче кредитов стремится убедить заемщиков в том, что его услуга является лучшей альтернативой на рынке, и провести их через процесс подачи заявки на кредит до последнего этапа.

Для многих участников рынка p2p-инвестирования компания, предоставляющая займы, иногда рассматривается как средство продаж, а затем как платформа для одобрения займов.

Однако, несмотря на то, что описание не является неточным, оно не совсем справедливо.

Специалисты по выдаче кредитов заинтересованы не только в том, чтобы как можно больше кредитов было выдано.

Напротив, платформы имеют особые критерии, которых должны придерживаться организаторы займов, а это значит, что получение займа через организатора займов может быть еще более жестким для тех, кто ищет деньги в долг.

Например, специалисты по выдаче кредитов будут задавать вопросы, чтобы выяснить потребности и обстоятельства заемщиков.

Они изучат информацию о заемщике и потребуют от него предоставить все необходимые сведения, чтобы убедиться, что заемщик получит правильный кредит и лучшие процентные ставки.

Скоринг риска учредителя кредита

Большинство платформ P2P-инвестирования перечисляют своих организаторов займов в соответствии с их рисками. Шкала, как правило, представляет самый низкий и самый высокий риск контрагента в таком порядке.

У каждой компании свои критерии оценки специалистов по выдаче займов, но большинство из них сводятся к следующему:

Сайтспециалист по выдаче кредитов с низким уровнем риска это финансово сильная компания с

• стабильный рынок
• надежное качество активов
• работа в условиях хорошо налаженной и надежной нормативно-правовой базы
• обладает надежными методами взыскания долгов
• во главе с командой менеджеров с заметным послужным списком

Aспециалист по выдаче кредитов со средним уровнем риска несколько ослабла в финансовом плане, но остается стабильной компанией. Занимая среднюю позицию на рынке, компания имеет относительно положительные показатели чистой операционной прибыли и соотношения заемных и собственных средств.

Aспециалист по выдаче кредитов с высокой степенью риска считается финансово слабым. Компания занимает низкую позицию на рынке, не имеет стабильного чистого операционного дохода и имеет отрицательное соотношение заемных и собственных средств. Более того, скорее всего, так оно и будет:

• новая компания
• Портфель, выполняемый этой компанией, будет меньше, чем средняя ставка по погашенным кредитам
• В портфеле будет много просроченных кредитов, судя по их историческим данным.
• Внутренняя модель выдачи и скоринга займов компании либо неэффективна, либо неизвестна.

На некоторых платформах P2P есть списокспециалисты по выдаче кредитов по умолчанию для тех, кто не прошел проверку на благонадежность и оценку рисков. Или же компания может оказаться в затруднительном финансовом положении и не сможет выполнить свои обязательства.

Зачем использовать кредитных организаторов в P2P-инвестировании?

Хотя это может показаться тревожным для инвесторов на рынке peer-to-peer, эти превентивные меры гарантируют, что организатор займа не будет способствовать возникновению большого количества проблемных долгов.

Взамен инвесторы получают более стабильный портфель для вложения своих средств. Although the interest return rate is lower, so is the risk to their capital.

Именно поэтому некоторые компании предлагают кредиты только через организаторов займов — чтобы обеспечить меньший риск для капитала инвесторов, даже если это означает жертвовать предложением более высокой доходности.

Согласно приведенным выше критериям риска, большинство специалистов по рискам допускают к работе только тех специалистов по выдаче займов, которые соответствуют нашим требованиям.

Такую практику обычно называют «кожа в игре».

Например, если кредитный агент с 10 % скином в игре выдает заемщику кредит на 5 000 евро, а затем выставляет его на торговую площадку платформы, только 4 500 евро из этого кредита будут открыты для инвесторов.

Компания, выдавшая кредит, оставит 500 евро на своем балансе. Участие в игре гарантирует, что интересы организатора займа и инвестора совпадают.

Обе стороны заинтересованы в том, чтобы кредит не был просрочен.

Еще одна мера предосторожности, которую обычно принимают платформы P2P-инвестирования, — гарантия обратного выкупа. Этот договор обязывает организатора займа выкупить все кредиты, если его заемщики не платят или просрочивают платежи.

A Buyback Guarantee applies when a loan is delayed for more than 60 days. The Loan Originator will repurchase the investment for the principal nominal value and accrued interest.

Using a loan originator in P2P investing is advantageous for investors if they invest large sums of money.