Позаботьтесь о тех, кого вы любите, сравнив страхование жизни
Сравните расценки страхования жизни или страхования от критических заболеваний с помощью MoneyHub.
Эксперты MoneyHub говорят:
«Думать о том, как ваша семья будет жить в финансовом плане, если вы умрете, — тема не из веселых, но очень важная. Наши сравнения помогут вам решить, подходит ли вам страхование жизни, рассмотрят различные виды покрытия и покажут, как найти самый дешевый полис, отвечающий вашим потребностям».
Вопросы по страхованию жизни
Наши рейтинги основаны на предлагаемых базовых тарифах, отзывах наших потребителей, дополнительных расходах, удобстве работы и дополнительных преимуществах.
Проще говоря, это страховой полис, который выплачивает определенную сумму в случае вашей смерти в период действия полиса. Его цель — оказать финансовую поддержку тем, кого вы оставите после себя, чтобы потеря дохода не привела к денежному кризису.
Уровневое страхование — это самый простой вид страхования жизни, и его название говорит вам все, что нужно знать…
- Уровень: Когда вы оформляете полис, вы определяете, какую сумму вам необходимо выплатить, например 200 000 евро. Эта сумма остается «ровной» — то есть фиксированной — на протяжении всего срока действия полиса.
- Срок: Вы выбираете, на сколько лет вы хотите, чтобы полис покрывал вас, например, на 25 лет. Обычно вы не можете оставаться на страховом покрытии после 80 лет, хотя максимальный возраст зависит от страховой компании.
Чем больше покрытие и чем дольше срок действия, тем дороже стоит старховка. Вы платите ежемесячный взнос, который продолжается до тех пор, пока полис либо не будет выплачен (если вы умрете в течение срока действия), либо срок его действия не закончится.
Это то, что необходимо учитывать каждому родителю, партнеру или человеку с любым другим видом иждивенцев. Если кто-то зависит от вашего дохода и без вас ему придется нелегко, полис страхования жизни может стать дешевым способом обеспечить его финансами, когда вас не станет.
В конечном счете, страхование жизни не обязательно, поэтому вам нужно взвесить, стоит ли ежемесячная плата того. Чтобы помочь вам, вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать:
- Если у вас нет иждивенцев, вам не нужно страховать жизнь. Если нет никого, кому бы вы хотели передать деньги, не беспокойтесь. В равной степени, если у вас есть иждивенцы, но в случае вашей смерти финансовые последствия будут незначительными, то полис вам может и не понадобиться. Но если оплачивать счета, ипотеку, воспитывать детей, покупать продукты и многое другое будет трудно, то страхование жизни — дешевый способ решить эту проблему.
- Проверьте, есть ли у вас страховка от работодателя, но не полагайтесь только на нее.
Если вы работаете по найму, вы можете воспользоваться бесплатной страховкой «смерть в процессе работы». Она предполагает выплату сумму, кратную вашей зарплате, обычно примерно в четыре раза, пока вы являетесь сотрудником этой компании.
Смерть не обязательно должна произойти на работе или быть связана с вашей работой, но обычно не стоит полагаться на эту страховку как на единственную защиту. Если вы смените работу или будете уволены по сокращению штата, ваш следующий работодатель может не предложить вам эту услугу. Кроме того, если за прошедшее время у вас были серьезные проблемы со здоровьем, вам может показаться дороговатым оформлять страховку самостоятельно.
Если вам необходимо страхование жизни, лучше купить его как можно раньше, чем старше вы становитесь, тем дороже оно обойдется. Несмотря на то, что срок страхования обычно больше, для молодых людей страховые взносы обычно гораздо дешевле, а значит, и экономия в целом больше.
Если вам подходит срочное страхование жизни, вам нужно решить, какую сумму вы хотели бы получить в случае смерти.
Это может определяться ежемесячным платежом, который вы можете себе позволить, но хорошее правило — стремиться к сумме, равной 10-кратному годовому доходу самого высокооплачиваемого добытчика.
Эта сумма может показаться высокой, но, скорее всего, ее хватит (с учетом инфляции), чтобы покрыть выплаты по ипотеке и расходы, например, по уходу за ребенком. Это также может стать дополнительным источником дохода для тех, кто остался без работы, если им пришлось оставить ее, например, для ухода за детьми или родственниками.
Чтобы рассчитать подходящую для вас цифру, стоит убедиться, что полис покрывает следующее:
- Любые непогашенные долги, которые необходимо погасить (включая ипотечные кредиты, если они не покрываются отдельным полисом).
- Неотложные расходы, которые придется оплачивать вашим иждивенцам.
- Будущие расходы, которые вы хотели бы совершить, например, расходы на университет для детей.
- Любые дополнительные расходы, которые может повлечь за собой смерть, например, расходы на похороны.
Как долго должен действовать полис?
Полис на детей должен действовать до тех пор, пока они не перестанут зависеть от вас/вашего партнера, то есть, как правило, как минимум до окончания ими очного образования.
Если вы планируете завести еще детей, возможно, вы захотите определить, когда это произойдет, а не пытаться продлить или получить новый полис позже. Это связано с тем, что страховка становится тем дороже, чем старше вы становитесь.
Это обычное дополнение к полису страхования жизни, но можно приобрести и отдельный полис. Мы не являемся большими поклонниками страхования от критических заболеваний, поскольку многие считают, что они выплачиваются, если вы заболели ЛЮБЫМ серьезным заболеванием и не можете работать.
Однако это не так — полисы критических или серьезных заболеваний выплачивают единовременную сумму, если вы заболели конкретным заболеванием, определенным условиями полиса; например, потеря одной ноги не является критической, а двух ног — является. Поэтому не думайте, что «я застрахован от рака», поскольку большинство полисов покрывают лишь ограниченный круг онкологических заболеваний.
Чтобы выбрать хороший полис от критического или тяжелого заболевания, потребуется доктор и финансовый эксперт вместе взятые, поэтому один из вариантов — приобрести страховое покрытие на определенный срок и отдельный полис защиты дохода, который защитит ваш доход от целого ряда случайностей.
Поскольку по полису с фиксированным сроком выплачивается только фиксированная сумма в случае смерти (и обычно не возникает особых споров по поводу того, умер человек или нет), то при условии, что компания имеет хорошую репутацию, можно считать, что чем дешевле полис, тем лучше.
Однако, как правило, вы должны получить расценки от многих страховщиков. Однако в отличие от других видов страхования — например, автомобиля или дома, — самые дешевые цены обычно не находятся на стандартных сайтах сравнения. Как правило, самые дешевые расценки можно найти, обратившись к брокеру или сравнив их на нашем сайте.