Мифы о P2P-инвестировании: Отделяем факты от вымысла

У современных инвесторов есть широкий выбор вариантов инвестирования. Из всех них наибольший рост и популярность набирают современные платформы однорангового (P2P) кредитования.

Эта инвестиционная модель разрушила традиционные границы инвестирования. P2P-инвестирование стало одним из самых быстрорастущих альтернативных инвестиционных инструментов, обеспечивающих инвесторам диверсифицированные портфели и высокую доходность.

Однако, как и все аспекты финансирования, P2P-инвестирование связано с определенными рисками и противодействием, особенно со стороны не совсем понимающих людей и комментаторов в СМИ.

Изрядная доля мошенничества в сфере P2P-инвестирования привела к росту числа так называемых мифов о P2P-инвестировании. Однако насколько оправданы эти мифы?

Вот несколько распространенных мифов о P2P, которые необходимо развенчать.

Пиринговое инвестирование — новая мода

В то время как история P2P-инвестирования вкредитов была невелика по сравнению с традиционными инвестиционными инструментами, но с момента ее появления спрос со стороны инвесторов только увеличился. Этот сектор — не причуда и не мимолетная тенденция, он находится на пороге своего расцвета.

Подумайте вот о чем: рынок P2P будет стоитьболее 44 миллиардов долларов к 2024 году. Инновации, которые привносит P2P, используя более инновационные и автоматизированные технологии, естественно, привлекают все большее число людей, подкованных в технологиях.

Пиринговое инвестирование подходит только рискованным заемщикам или миллениалам

Из-за технологических инноваций существует ошибочное мнение, что P2P-инвестирование используется только молодыми поколениями.

Хотя миллениалы все чаще обращаются к платформам P2P-инвестирования из-за их простоты и удобства, мнение о том, что в этом секторе доминирует «технологически подкованное поколение», неверно.

Хотя верно, что более половины P2P-инвесторов — это миллениалы,значительная часть из них — 36% — в возрасте 38+Развенчивая миф о том, что P2P-инвестиции предназначены только для молодого поколения.

Доход не гарантирован

Принцип «чем выше доходность, тем выше риски» обычно подразумевает либо значительную прибыль от инвестиций, либо возможность потерять все.

Таким образом, новые и, возможно, более мелкие инвесторы готовятся к худшему, вкладывая средства в наиболее благоприятные условия.

Привлекая инвесторов высокими процентными ставками, P2P-платформа может оказаться афера, как это произошло сплатформа Ezubao, которая в 2015 году украла у инвесторов $7,6 млрд.

Такой уровень обмана и мошенничества сразу же привлекает негативные заголовки для P2P-индустрии. Однако такие мошенничества не являются общей тенденцией для рынка P2P. Это связано с ростом инвестиционной упаковки, которая является одним из методов, широко используемых для того, чтобы избежать таких высоких рисков.

Упаковка инвестиций — это вложение денег в несколько кредитов вместо одного, что позволяет минимизировать дефолты заемщиков.

Кроме того, большинство (не все) P2P-платформ предоставляют своим инвесторам гарантию обратного выкупа, позволяющую компенсировать просроченные или дефолтные кредиты, если организатор займа не платит. Такая гарантия позволяет инвесторам не потерять свой капитал, а получить определенную прибыль.

Таким образом, негарантированный доход — это еще один миф.

Индустрия Peer-to-Peer не регулируется

В Великобритании, например, сектор P2P регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA) с 2014 года. За последние годы P2P интегрировался в мировая индустрия финансовых услуг и признан законным средством инвестирования.

Все серьезные платформы на рынке P2P-кредитования получили лицензии от местных финансовых органов, защищающие интересы их клиентов.

Однако ЕС ввел новыеОбщеевропейское законодательство в ноябре 2021 года, а платформы внутри торгового блока должны получить свои лицензии к ноябрю 2022 года.

Прежде чем выбрать инвестиционную платформу P2P, убедитесь, что компания получила лицензию от регулирующего органа.

Платформы Peer-to-Peer рискованны для инвесторов

Инвесторы должны понимать, что P2P-инвестирование сопряжено с определенным риском. Однако сектор P2P рассчитан на разный уровень риска. Некоторые платформы предлагают мало P2P-займов для инвестирования, другие обеспечивают разнообразный портфель рисков.

Инвесторы должны понимать, почему диверсификация имеет решающее значение, и определить, как P2P-платформа сможет вернуть их деньги в случае просрочки или полного дефолта по кредиту. Надежные P2P-кредиторы предоставляют гарантию обратного выкупа для защиты от потерь капитала.

Это поможет, если у вас есть много денег, чтобы начать

В то время как некоторые виды инвестиций требуют больших средств для начала работы, P2P-инвестирование доступно для людей с самым высоким уровнем дохода. Доходность инвестиций зависит от типа кредита, условий кредитования и степени риска.

Большинство инвесторов могут легко войти в сферу P2P-инвестирования с небольшой суммой.

Многие P2P-платформы обеспечивают инвесторам высокую прозрачность и контроль, где инвесторы могут выбирать, какие ставки их привлекают.

Я не могу контролировать автоинвестирование

Автоинвестиции это функция, которая заменяет ручной подбор займов и инвестирование.

Чтобы активировать функцию Auto Invest, инвестор должен создать портфель с определенными критериями, подходящими для него.

После формирования портфеля платформа автоматически отбирает и инвестирует в кредиты, отвечающие этим требованиям. Инвесторы могут вносить изменения, приостанавливать или создавать несколько портфелей в любое время.

Это означает, что инвесторы имеют полный контроль над своими P2P-инвестициями, вручную или с помощью автоинвестирования.

Независимо от того, являетесь ли вы профессиональным инвестором с четкой стратегией или новичком в мире P2P-инвестирования, помните, что информированность — это ключ к успеху в сфере однорангового кредитования.

P2P — это легкие деньги

Высокие процентные ставки и доходность делают P2P-инвестиции привлекательными для инвесторов. Для многих это создает миф о том, что высокая доходность (или доход) влечет за собой дорогостоящие операционные сборы, включая транзакционные сборы, сборы за обслуживание веб-сайта и сборы за вывод средств.

Тем не менее, некоторые платформы пришли к убеждению, что устойчивые, долгосрочные инвестиции могут обеспечить регулярный доход, а не соблазнять высокими доходами.

Хотя платформы, подобные нашей, никогда не обещают легких денег и высоких доходов, мы верим в то, что предлагаем лучший баланс между доходностью и риском, чтобы инвесторы могли рассчитывать на прибыль.

Благодаря другим функциям, таким как гарантия обратного выкупа и вторичные рынки, платформы могут внушить доверие к P2P-инвестициям.

Развенчание мифов о P2P

Прежде чем воспользоваться любой финансовой услугой, потребителю необходимо провести исследование, но P2P-инвестированиеможет можно считать более безопасной и менее рискованной альтернативой другим видам альтернативного инвестирования.

Несмотря на это, многие СМИ представляют P2P-инвестирование как рискованное из-за нескольких недобросовестных случаев, запятнавших индустрию.

Однако многие из этих утверждений не имеют под собой оснований. Эти несколько случаев привели к повышению прозрачности в индустрии P2P.

Таким образом, многие из распространенных мифов о P2P-кредитовании утратили свою актуальность. В MoneyHub мы стремимся просветить потребителей, чтобы они рассмотрели преимущества P2P-инвестирования, поскольку эта отрасль продолжает набирать популярность.