Насколько рискованно P2P-кредитование?

Если вы ищете возможности безрискового инвестирования, приготовьтесь к разочарованию. Несмотря на то, как прекрасно они звучат, безрисковых инвестиций не бывает.

Тот факт, что инвестирование не является безрисковым, не должен отталкивать инвесторов от изучения альтернативных инвестиционных возможностей, при условии, что они знают, как работает инвестиция в деталях и каковы конкретные риски.

Краткое содержание сообщения:

• Безопасно ли P2P-кредитование?

• 3 риска, связанные с P2P-кредитованием
• 5 тактик управления рисками P2P-кредитования

Безопасно ли P2P-кредитование?

Инвестиции и риск — это как отношения: одно без другого невозможно. Как и в отношениях, некоторые из них более изменчивы, чем другие.

Поэтому инвестирование в P2P-кредитование через одноранговые платформы сопряжено с определенным уровнем волатильности ваших инвестиций.

Большинство онлайн-платформ P2P-кредитования регулируются местными властями, а не на международном уровне.

Однако, поскольку P2P-кредитование стало настолько трансграничной отраслью, инвестирование в платформу, регулируемую органом власти, отличным от страны вашего проживания, потенциально рискованно.

Одним из наиболее значимых преимуществ платформ P2P-кредитования является уровень их прозрачности. Многие из них полностью раскрывают информацию о безопасности и юридической структуре инвестиций и стремятся сделать P2P-инвестирование лучше и безопаснее.

Это, в свою очередь, повышает доверие к платформе и предоставляет инвесторам ценные исторические данные о займах и их средней доходности.

К сожалению, несколько P2P-платформ мошенники подорвали доверие инвесторов к надежным и заслуживающим доверия компаниям, предоставляющим одноранговые кредиты.

Тем не менее, вы можете определить, какую платформу использовать, если проведете домашнюю работу по изучению платформы, а большинство платформ регулярно проходят аудит.

Инвесторы могут снизить риски с помощью гарантий, включая обязательство выкупа и просмотр только высококачественныхкредиты.

Риски, связанные с P2P-кредитованием

Риски P2P-кредитования можно разделить на три группы:

• Невыплаты по кредиту и несвоевременное погашение долга

• Кредитный агент разоряется

• The P2P platform itself going bankrupt

Невыплаты по кредитам и несвоевременное погашение задолженности

P2P-кредитование — это инвестирование на основе долга, когда инвесторы предоставляют деньги в долг физическим или юридическим лицам в обмен на разумную прибыль на вложенный капитал.

Заемщики, которым инвесторы дали деньги в долг, сами должны осуществлять выплаты по кредиту. Однако бывают случаи, особенно в сложных экономических условиях, таких как пандемия COVID-19, когда заемщики не вносят платежи или полностью погашают кредит.

Так как доходность инвестиций зависит от того, как заемщик осуществляет эти выплаты, внезапно ваши P2P-инвестиции перестают приносить вам доход.

Однако этот риск можно снизить, если инвесторы используют платформу или выдают кредиты только тем заемщикам, которые предоставляют базовое обеспечение по кредиту. В случае дефолта заемщика залог может быть продан, чтобы обеспечить доходность, которую ищут инвесторы.

Другие платформы предоставляют гарантии обратного выкупа.

Таким образом, результат невозврата или несвоевременного погашения кредита различается от платформы к платформе.

Кредитный агент разоряется

В сфере P2P-кредитованияКредитный агент (LO) — это организация, которая приобретает заемщиков, желающих получить кредит.

Роль организатора займов заключается в предоставлении заемщиков платформе P2P, которой остается только сосредоточиться на администрировании и привлечении кредиторов.

Это означает, что инвесторы предоставляют деньги не напрямую P2P-платформе, а организатору займа. Затем LO передает эти деньги заемщику.

ЛО также собирает все платежи с заемщика, который расплачивается с кредиторами (инвесторами) через платформу.

Поскольку такая форма взаимного кредитования происходит за пределами платформы, она предоставляет бизнесу оптимизированную модель кредитования для поиска новых займов, которые можно предложить инвесторам.

К сожалению, платформа не гарантирует ликвидность LO, а значит, если они сами разорятся, инвесторы снова останутся в минусе.

Ли кредитование или заимствование денег, P2P-инвесторы должны доверять тому, кому они дают деньги в долг, чтобы не потерять капитал или проценты по выплатам в случае банкротства организатора займа.

Таким образом, даже если заем выдается через LO, отличная платформа P2P-кредитования должна гарантировать, что инвесторы не пострадают от тщательной проверки на благонадежность.

Чтобы свести к минимуму риск сотрудничества с некачественным поставщиком займов, при утверждении организаторов займов на своих платформах следует проводить финансовый и юридический анализ.

Некоторые платформы даже предлагают LO, которые оставляют себе определенный процент от выданных кредитов. Если они это сделают, у них будет что-то на кону, и они будут больше заинтересованы в том, чтобы серьезно относиться к утверждению новых кредитных специалистов.

Инвестиции в кредиты через посредников — это риск, но это не значит, что их следует избегать, поскольку они могут обеспечить высокую доходность.

Как и всегда при инвестировании, убедитесь, что вы диверсифицируете свои инвестиции по различным организациям, предоставляющим кредиты. Это сделает вас менее уязвимым перед возможным банкротством в случае отказа одного из организаторов займа.

P2P-платформа сама обанкротилась

Как и обычным предприятиям, платформам P2P-кредитования необходимо зарабатывать больше денег, чем они тратят, иначе они потеряют бизнес и, возможно, будут вынуждены закрыться.

Проще говоря, платформа P2P-кредитования, через которую вы инвестируете, может обанкротиться.

В этом случае P2P-платформа будет аккумулировать оставшиеся долги своих заемщиков и рассчитываться с многоуровневыми кредиторами, а именно с любыми оставшимися инвесторами.

Чтобы не оказаться в числе инвесторов, потерявших деньги на обанкротившейся P2P-платформе, всегда тщательно проверяйте финансовое состояние компании.

Читайте отзывы третьих лиц и избегайте тех, кто не публикует свою аудированную отчетность. Это позволит свести к минимуму любой риск для ваших потенциальных инвестиций в P2P-платформу.

Управление рисками P2P-кредитования

1. Diversify your P2P platform portfolio

Диверсификация инвестиций по нескольким кредитам, организаторам кредитов и даже платформам P2P-кредитования — лучший способ минимизировать риск, связанный с управлением пиринговым кредитованием.

Это поможет снизить общий риск дефолта по кредитам для инвестора, будь то платформа пирингового кредитования или компания, предоставляющая кредиты.

Предположим, что платформа P2P-кредитования, через которую вы инвестируете, является агрегатором компаний, предоставляющих займы. В таком случае изучите финансовые показатели каждого кредиторапрежде чем выбрать их для инвестирования.

2. Диверсифицировать инвестиции с помощью других платформ

Опытные инвесторы никогда не станут «складывать все яйца в одну корзину». То же самое касается и тех, кто стремится приумножить свой капитал.

Если только вы не обладаете очень высокой толерантностью к риску и не являетесь настоящим экспертом в области однорангового кредитования, лишь небольшая часть вашего портфеля должна находиться на одной платформе.

Распределение риска между платформами и организаторами займов также позволит избежать подводных камней, если одна из них вдруг окажется неплатежеспособной.

3. Не поддавайтесь на высокие ставки и ищите платформы со строгими критериями.

Инвесторы могут значительно снизить свои риски, выбирая платформы P2P-кредитования, которые строго следят за тем, кого они кредитуют.

Платформы также должны проверять кредитоспособность, доступность, личность и возможное мошенничество заемщиков до того, как они будут приняты на платформу.

При этом даже заемщики с отличной кредитной историей могут оказаться в ситуации, когда они не смогут выплатить кредит.

Несмотря на то что хорошая кредитная история может снизить вероятность невозврата кредита или несвоевременного погашения долга, риск инвестора никогда не может быть исключен.

4. Используйте P2P-платформы с гарантиями обратного выкупа

Гарантия обратного выкупа — это соглашение между кредитором и организатором займа или платформой P2P-кредитования.

Предположим, заемщик просрочил или не выплатил кредит в течение определенного количества дней; компания, выдавшая кредит, или платформа должны выкупить кредит у кредитора.

Одноранговая платформа может полностью или частично выкупить кредит. Многие кредитные агентства предлагают свои виды гарантии выкупа с различными условиями.

Например, количество дней просрочки платежа, допустимое для выкупа кредита, может быть разным. Тем не менее, обычно это 30, 60 или 90 дней.

Некоторые гарантии обратного выкупа возмещают инвесторам непогашенный капитал, а также частично или полностью все проценты и комиссионные.

Другие компенсируют только часть кредита, а также расходы и проценты по нему.

5. Инвестируйте в кредиты, обеспеченные залогом

Если заемщик просрочил платежи по кредиту, надежный сайт P2P-кредитования примет меры для погашения долга. Кроме того, это предотвращает дальнейшие дефолты заемщика и защищает деньги инвесторов (кредиторов).

Таким образом, платформы однорангового кредитования и кредитные компании могут предлагать разные подходы к обеспечению сохранности средств инвесторов. Один из них — предоставление кредитов под залог.

Как уже говорилось выше, если заемщик не вносит платежи или вообще отказывается от кредита, залог, который он предлагал при получении займа, продается, чтобы расплатиться с инвесторами.

Насколько рискованным является P2P-кредитование?

Просто ни один инвестиционный инструмент не является безрисковым.

Однако инвесторы могут предпринять множество различных мер и подходов, предлагаемых надежными платформами, чтобы точно повысить безопасность этого вида инвестиций.

Таким образом, возникает вопрос, насколько безопасно P2P-кредитование?

Платформы предлагают различные гарантии и разнообразие займов, чтобы убедить инвесторов в том, что они не потеряют деньги, вкладывая их в пиринговое кредитование.

Эти гарантии и кредиты с пониженным риском служат страховкой для инвесторов на случай дефолта по кредиту или просрочки платежа. Таким образом, они не теряют все свои деньги.

Другие способы снижения рисков в P2P-кредитовании исходят от инвесторов.

В первую очередь инвесторам следует диверсифицировать свой инвестиционный портфель и тщательно проверять платформы peer-to-peer и организаторов займов, прежде чем вкладывать средства.