Kui riskantne on P2P-laenude andmine?

Kui otsite riskivabasid investeerimisvõimalusi, valmistuge pettumuseks. Hoolimata sellest, kui suurepäraselt need kõlavad, ei ole olemas riskivabasid investeeringuid.

Asjaolu, et investeerimine ei ole riskivaba, ei tohiks heidutada investoreid alternatiivsete investeerimisvõimaluste otsimisest, tingimusel, et nad teavad, kuidas investeerimine üksikasjalikult toimib ja millised on konkreetsed riskid.

Vaadakem lühidalt küsimusi:

• Kas P2P-laenud on turvalised?

• 3 P2P-laenude andmisega seotud riski
• 5 taktikat P2P-laenude riski juhtimiseks

Kas P2P-laenud on turvalised?

Investeerimine ja risk on nagu suhe; ilma teiseta ei ole võimalik ühte saada. Nii nagu suhetes, on ka suhetes ühed muutlikumad kui teised.

Seetõttu kaasneb P2P-laenudesse investeerimisega peer-to-peer-platvormide kaudu teatud volatiilsus teie investeeringutes.

Enamikku P2P-laenuplatvorme reguleerivad pigem kohalikud ametiasutused kui rahvusvahelisel tasandil.

Kuna P2P-laenude andmine on muutunud piiriüleseks tööstusharuks, võib investeerimine platvormile, mida reguleerib teie koduriigist erinev asutus, olla potentsiaalselt riskantne.

Üks P2P-laenuplatvormide olulisemaid eeliseid on nende läbipaistvuse tase. Paljud avalikustavad täielikult, kuidas investeeringute turvalisus ja õiguslik struktuur toimivad, ning on pühendunud P2P-investeeringute paremaks ja turvalisemaks muutmisele.

See omakorda suurendab platvormi usaldusväärsust ja annab investoritele väärtuslikke ajaloolisi andmeid laenude ja nende keskmise tootluse kohta.

Kahjuks on mitmed P2P platvormid pettused on löönud investorite usalduse usaldusväärsete ja usaldusväärsete võrdõiguslikkusega laenude pakkujate kasutamise suhtes.

Siiski saate otsustada, millist platvormi kasutada, kui teete oma kodutöö platvormi kohta, ja enamikku platvorme auditeeritakse regulaarselt.

Investorid saavad seejärel riske vähendada kaitsemeetmete abil, sealhulgas tagasiostukohustuse ja ainult kõrgema kvaliteediga laenud.

P2P-laenudega seotud riskid

P2P-laenudega seotud riskid võib jagada kolme rühma:

• Laenude makseviivitused ja võlgade hilinenud tagasimaksed

• Laenu andja läheb pankrotti

• P2P platvorm ise läheb pankrotti

Laenude makseviivitused ja võlgade hilinenud tagasimaksed

P2P-laenuandmine on võlapõhine investeering, mille puhul investorid laenavad raha eraisikutele või ettevõtetele, saades vastutasuks mõistlikku tulu oma kapitaliinvesteeringult.Laenude mittetäitmine ja võlgade hilinenud tagasimaksmine.

Laenuvõtjad ise, kellele investorid on raha laenanud, peavad laenu tagasimaksed tegema. Siiski on aeg-ajalt, eriti rasketes majandusolukordades, nagu COVID-19 pandeemia, kui laenuvõtjad jätavad maksed või kogu laenu maksmata.

Kuna investeeringu tootlus sõltub sellest, kas laenuvõtja teeb tagasimaksed, siis äkki ei teeni teie P2P-investeering teie jaoks enam mingit tulu.

Seda riski saab siiski vähendada, kui investorid kasutavad platvormi või laenavad ainult laenuvõtjatele, kes annavad laenu aluseks oleva tagatise. Seega, kui laenuvõtja jätab oma kohustused täitmata, saab tagatise müüa, et saada investoritele soovitud tulu.

Teised platvormid pakuvad tagasiostugarantiid.

Seega on laenu makseviivituse või hilinenud tagasimaksmise tulemus platvormiti erinev.

Laenu andja läheb pankrotti

P2P-laenude puhul onLaenupakkuja (LO) on üksus, mis hangib laenuvõtjaid, kes otsivad laenu.

Laenupakkuja roll on pakkuda laenuvõtjatele P2P-platvormi, mis peab keskenduma ainult haldamisele ja laenuandjate hankimisele.

See tähendab, et investorid laenavad raha laenupakkujale, mitte otse P2P-platvormile. Seejärel edastab laenuandja selle raha laenuvõtjale.

Samuti kogub laenuvõtja kõik tagasimaksed laenuvõtjalt, kes maksab laenuandjatele (investoritele) platvormi kaudu.

Kuna selline vastastikune laenamine toimub väljaspool platvormi, pakub see ettevõttele lihtsustatud laenumudelit, et leida investoritele pakutavaid uuemaid laene.

Kahjuks ei garanteeri platvorm LO likviidsust, mis tähendab, et kui nad ise pankrotti lähevad, jäävad investorid taas kord hätta.

Kas laenates või laenates raha, peavad P2P-investorid usaldama seda, kellele nad raha laenavad, et nad ei kaotaks kapitali või intresside tagasimakset, kui laenuandja peaks pankrotti minema.

Seega peab suurepärane P2P-laenuplatvorm tagama, et investoritele ei avalda mõju ulatuslik hoolsuskohustuse täitmine, isegi kui laen on võetud laenukorraldaja kaudu.

Nõuetekohane hoolsus peaks hõlmama finants- ja õigusanalüüsi laenupakkujate heakskiitmisel oma platvormidele, et vähendada riski teha koostööd vähemtaseme laenupakkujaga.

Mõnel platvormil on isegi laenupakkujad, kes hoiavad teatud protsendi oma laenudest. Kui nad seda teevad, on neil midagi kaalul ja neil on suurem stiimul võtta uue laenuandja heakskiitmist tõsiselt.

Investeerimine laenudesse laenupakkujate kaudu on risk, kuid see ei tähenda, et seda tuleks vältida, sest need võivad pakkuda kõrget tootlust.

Nagu enamiku investeeringute puhul ikka, veenduge, et mitmekesistate oma investeeringuid erinevate laenupakkujate vahel. See muudab teid vähem haavatavaks võimaliku pankroti suhtes, kui üks laenupakkujatest peaks ebaõnnestuma.

P2P platvorm ise läheb pankrotti

Nagu tavalised ettevõtted, peavad ka P2P-laenuplatvormid teenima rohkem raha, kui nad kulutavad; vastasel juhul kaotavad nad äri ja võivad sulgeda.

Lühidalt öeldes võib P2P-laenuplatvorm, mille kaudu te investeerite, minna pankrotti.

Kui see juhtub, kogub P2P-platvorm oma laenuvõtjate ülejäänud võlad ja arveldab tasandikvõlausaldajatega, nimelt kõigi tasumata investoritega.

Selleks, et vältida seda, et oled üks neist investoritest, kes on pankrotistunud P2P-platvormil raha kaotanud, kontrollige alati põhjalikult ettevõtte finantsseisundit.

Lugege kolmandate isikute ülevaateid ja vältige neid, kes ei avalda oma auditeeritud raamatupidamisaruandeid. See minimeerib teie võimaliku investeeringu riski P2P-platvormile.

P2P-laenude riskijuhtimine

1. Mitmekesistage oma P2P-platvormi portfelli

Investeeringute hajutamine mitme laenu, laenupakkujate ja isegi P2P-laenuplatvormide vahel on parim viis, kuidas minimeerida risk, mis kaasneb võrdõiguslikus laenamise juhtimisega.

See aitab vähendada investori üldist riskipositsiooni laenude makseviivituse suhtes, olenemata sellest, kas tegemist on vastastikuse laenuplatvormi või laenu andjaga.

Oletame, et P2P-laenuplatvorm, mille kaudu te investeerite, on laenupakkujate koondaja. Sellisel juhul uurige iga laenupakkuja finantsandmedenne nende valimist investeerimiseks.

2. Mitmekesistada investeeringuid teiste platvormide kaudu

Kogenud investorid ei paneks kunagi kõiki mune ühte korvi. Sama kehtib ka nende kohta, kes soovivad oma kapitali kasvatada.

Kui teil ei ole väga kõrge riskitaluvus ja kui te ei ole tõeline ekspert vastastikuste laenude valdkonnas, peaks ainult väike osa teie portfellist olema ühel platvormil.

Riskide hajutamine platvormide ja laenupakkujate vahel aitab vältida ka lõkse, kui üks neist peaks äkki maksejõuetuks muutuma.

3. Vältige kõrgete hindadega meelitamist ja otsige range kriteeriumi platvormid.

Investorid saavad oma riski kohe oluliselt vähendada, kui nad valivad P2P-laenuplatvormid, mis on ranged selle suhtes, kellele nad laenu annavad.Riski jagamine platvormide ja laenuandjate vahel aitab vältida ka lõkse, kui üks neist peaks äkki maksejõuetuks muutuma.

Platvormid peaksid enne laenuplatvormile vastuvõtmist hindama ka laenuvõtjate krediiti, taskukohasust, identiteeti ja võimalikku pettust.

See tähendab, et isegi suurepärase krediiditulemusega laenuvõtjad võivad sattuda olukorda, kus nad ei suuda oma laenu tagasi maksta.

Kuigi head krediiditulemused võivad vähendada laenu makseviivituse või võlgade hilinenud tagasimaksmise tõenäosust, ei saa investori riski kunagi kõrvaldada.

4. Kasutage P2P-platvorme, millel on tagasiostugarantiid

Tagasimüügigarantii on laenuandja ja laenuandja või P2P-laenuplatvormi vaheline leping.

Oletame, et laenuvõtja hilineb või ei maksa laenu tagasimakset teatud arvu päevi; laenu andja või platvorm peab laenu tagasi ostma laenuandjalt.

Peer-to-peer platvorm võib laenu täielikult või osaliselt tagasi osta. Paljud laenupakkujad pakuvad oma tüüpi tagasiostugarantiid erinevate tingimustega.

Näiteks võivad erineda makseviivituse päevad, mida aktsepteeritakse enne laenu tagasiostmist. Tavaliselt on see siiski 30, 60 või 90 päeva.

Mõned tagasimüügitagatised hüvitavad investoritele tasumata kapitali ning kas osaliselt või täielikult kõik intressid ja tasud.

Teised hüvitavad ainult osa laenust ning selle kuludest ja intressidest.

5. Investeerida tagatise tagatisega laenudesse

Kui laenuvõtja viivitab laenu tagasimaksetega, võtab usaldusväärne P2P-laenude sait meetmeid võla sissenõudmiseks. Lisaks takistab see laenuvõtja edasist laenuraha makseviivitust ja kaitseb investorite (laenuandjate) raha.

Sellega seoses võivad võrdõiguslikest laenuplatvormid ja laenupakkujad pakkuda erinevaid lähenemisviise investorite raha kaitsmiseks. Üks neist on see, kus laenud antakse koos tagatise andmisega.

Nagu eespool mainitud, kui laenuvõtja jätab makseid tegemata või jätab laenu üldse maksmata, müüakse tagatised, mida ta laenu taotlemisel pakkus, et maksta investoritele tagasi.

Kui riskantne on siis P2P-laenude andmine?

Ükski investeerimisvahend ei ole kunagi riskivaba.

Kuid investorid saavad võtta mitmeid erinevaid meetmeid ja lähenemisviise, mida pakuvad usaldusväärsed platvormid, et suurendada seda tüüpi investeeringute turvalisust.

Seega on küsimus, kui turvaline on P2P-laenude andmine?

Platvormid pakuvad erinevaid tagatisi ja laenude mitmekesisust, et veenda investoreid, et nad ei kaota raha, kui nad investeerivad võrdõiguslikesse laenude andmisse.

Need tagatised ja väiksema riskiga laenud on investorite kaitsekindlustus, mis katab neid laenu makseviivituse või makseviivituse korral. Seega ei kaota nad kogu oma raha.

Teised P2P-laenude riskide maandamise viisid tulevad investoritelt.

Põhimõtteliselt peaksid investorid mitmekesistama oma investeerimisportfelli ning enne investeerimist uurima vastastikuseid platvormide ja laenupakkujate tegevust.