11 советов, которые необходимо знать перед началом P2P-инвестирования

Инвесторы в пиринговые кредиты хвастаются тем, что получают двузначную доходность от пирингового кредитования: 10%, 11% и даже20% на некоторых платформах.

Но, конечно, есть и риск. Это руководство предназначено для тех, кто хочет начать инвестировать в кредиты.

Краткое содержание сообщения:

• Что такое P2P-инвестирование?
• 11 умных советов по P2P-инвестированию

Что такое P2P-инвестирование?

В годы непредсказуемой доходности фондового рынка и низких ставок по сбережениям на рынок пирингового кредитования устремились инвесторы, стремящиеся к высокой доходности.

Пиринговое кредитование — это когда инвесторы предоставляют необеспеченные персональные займы потребителям. Взамен они получают среднегодовую прибыль от 9 до 20% в зависимости от используемой платформы.

Однако P2P-кредитование рискованно и содержит риски для первоначального капитала.

Peer-to-peer — это финансовые операции без участия банка.

Например, банкинга, peer-to-peer lending предлагает кредиты потребителям и бизнесу с выплатой процентов по кредитам инвесторам, но при этом исключает банк как «посредника».

Вместо того чтобы вкладывать сбережения в банк, который использует их в качестве кредитов для своих клиентов. Пиринговое кредитование и инвестирование — это вложение ваших денег в платформу P2P. Затем платформа используется для предложения ваших средств потребителям в качестве займов.

Обычно (хотя есть и другие способы краудфандинга) P2P-кредитование — это когда заемщики подают заявку на кредит через сайты однорангового кредитования и заполняют ее, указывая следующее:

• сумма кредита
• цель займа
• общая кредитная оценка себя

Эта информация затем предоставляется потенциальным инвесторам, которые решают, в какие займы вкладывать деньги.

Интерес инвесторов к пиринговому кредитованию стремительно растет. Ожидается, что к 2050 году рынок будет стоить один триллион долларов США!

Легко понять, почему сберегательные счета предлагают нулевой процент на средства клиентов. Пиринговое инвестирование предлагает высокодоходные альтернативы.

However, with anything offering a higher yield, more risks are involved in your investment.

Как минимизировать риск для вашего капитала при инвестировании в P2P-кредиты?

11 умных советов по P2P-инвестированию

1# Приготовьтесь принять на себя некоторый риск

Рынок P2P-инвестиций молод, и поэтому он очень волатилен.

Волатильность, хотя и содержит определенный риск, также означает возможность роста. Даже если инвесторы начинают с внесения небольшой суммы, они должны понимать, что существует определенный риск, и ваш капитал может оказаться в убытке.

Риск дефолта заключается в том, что заемщик не вернет деньги, взятые в долг, если у него возникнут финансовые трудности. Большая часть риска минимизируется благодаря гарантиям обратного выкупа и Гарантийному фонду.

Если вы не хотите рисковать своими капиталовложениями, то инвестиции в одноранговые займы не для вас. Если вы стремитесь к высоким доходам, вам придется смириться с некоторым риском.

2# Сравнение платформ P2P

Прежде чем начать инвестировать в одноранговые займы, необходимо выбрать платформу для размещения средств и определить, в какие проекты вкладывать деньги.

Некоторые платформы специализируются на отдельных видах займов, в то время как другие:

• приносят большую прибыль
• имеют вступительные бонусы
• гарантии BuyBack и более инновационное программное обеспечение для инвестирования, чтобы сделать инвестирование проще.

Вы также захотите узнать, как снять деньги и есть ли какие-либо комиссии. Каковы показатели дефолта или штрафов за досрочный выход из проекта?

Прежде чем выбрать платформу, необходимо проверить все вопросы.

Убедитесь, что вы пользуетесь платформами, которые хорошо зарекомендовали себя и работают не менее трех лет и более. Чтобы оценить успешность прошлых проектов платформы, полезно оценить их эффективность.

Естественно, прошлые результаты не дают никаких гарантий относительно будущей доходности. Однако платформы, работающие в течение нескольких лет, имеют опыт работы на рынке и исторически продемонстрированную доходность, и вряд ли будутаферистические компании. О них также наверняка написаны отзывы.

3# Узнайте о любых мошенничествах, связанных с P2P.

Любые финансовые операции и кредитование сопряжены с рисками. К сожалению, в сфере однорангового кредитования участились случаи мошенничества с целью обмануть инвесторов и потребителей, лишив их денег.

Мошенничество в сфере P2P-кредитования обычно происходит, когда платформа начинает блокировать вывод средств инвесторов и закрывает сайт.

Была ли платформа P2P создана с целью обмануть инвесторов или закрылась из-за плохого управления и отсутствия ликвидности, зачастую неизвестно.

4# Знайте о типах P2P-займов

Три основных типа кредитов — потребительские, деловые и имущественные (на недвижимость).

Кредитование бизнеса может предусматривать личное поручительство директора (директоров), что делает инвестирование более привлекательным. Кредиты на недвижимость выдаются под залог имущества, что делает их более надежными, в то время как потребительские кредиты выдаются физическим лицам и часто не имеют обеспечения.

Чтобы распределить риски, лучше всего инвестировать во все виды займов. Также проверьте историю платежей по отдельным кредитам, включая данные о заемщике. Знания — ключ к получению более высокой доходности, если заемщик заслуживает доверия.

5# Понимание и использование вторичных рынков

Вторичные рынки — это площадки на таких платформах, как наша, где инвесторы могут покупать и продавать свои инвестиции, если они хотят выйти из них.

Если инвестор желает выйти из займа до наступления срока выхода, он может выставить свою долю займа на продажу, а другие могут купить ее или часть через платформу.

Изучите историю платежей по кредиту, прежде чем покупать его на вторичном рынке. Убедитесь, что у него нет просроченной задолженности или срок погашения наступает в ближайшее время.

Кредиты на вторичном рынке — это отличный способ диверсификации вашего портфеля: вы можете свободно выбирать, какую сумму покупать, тем самым минимизируя риск вашего портфеля.

Не все платформы обладают функциями вторичного рынка, а некоторые имеют ограничения.

6# Диверсифицируйте свой портфель

Диверсификация портфеля — фундаментальная основа любого финансового инвестирования.

Инвестирование небольших сумм в различные проекты — это всегда разумная стратегия, а не «складывание всех яиц в одну корзину».

Диверсифицированный портфель P2P должен включать в себя различные инвестиционные проекты, например, облигации и акции. Если ваш инвестиционный портфель обеспечен недвижимостью, риск для вашего капитала еще больше снижается.

Обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкий процент невозврата, а процесс возврата кредита проходит гораздо спокойнее, чем необеспеченные кредиты.

7# Используйте функцию автоинвестирования

Чтобы получить максимальную выгоду от инвестирования, инвесторы должны следить за своими P2P-счетами и держать на них минимум наличных.

Один из способов удержать деньги на счете — использовать функцию AutoIvest, которая отлично подходит для сокращения времени, необходимого для поддержания инвестиций в рабочем состоянии.

AutoInvest хорошо работает, когда все типы займов и проекты похожи друг на друга, что обеспечивает равномерный уровень волатильности.

Платформа с переменными типами займов с проектами с низким и высоким риском означает, что AutoInvest следует отключить и управлять проектами вручную.

8# Примите решение о вложении средств в обеспеченные и необеспеченные кредиты

Потребительские кредиты в основном не обеспечены, что делает их более рискованными для вложения ваших средств.

Кредиты на развитие бизнеса предлагают либо полное, либо частичное обеспечение, что означает некоторую уверенность в том, что в случае невозврата кредита капитал будет возвращен. Некоторые бизнес-кредиты предоставляются под гарантию личного директора.

Кредиты на недвижимость обычно предоставляются под первый или второй залог имущества, что делает их менее рискованными.

Обычно предпочтительнее иметь какую-либо форму защиты. Однако даже если в качестве залога предоставляется имущество, все равно существует риск невозврата кредита. Кроме того, если недвижимость не удастся продать по достаточно высокой цене, чтобы полностью вернуть основную сумму кредита.

9# Инвестируйте в различные рынки

Надежная стратегия инвестирования в P2P-кредитование — это поиск возможностей в других странах. Это становится проще, если вы используете программное обеспечение P2P, которое делает оба процесса более быстрыми и простыми.

Инвестиции в различные европейские рынки — это надежная стратегия диверсификации и создания надежного портфеля. Кроме того, кредиты за пределами вашей страны могут принести более высокий процент возврата, если рынки являются более новыми.

10# Используйте платформы с гарантией обратного выкупа

Гарантия BuyBack — это соглашение, обычно юридический договор, между организатором займа и кредитором, защищающий их от невыполнения заемщиком своих обязательств по займам.

Гарантия BuyBack срабатывает, если заемщик пропускает платежи в течение определенного количества дней. В этом случае организатор займа должен полностью или частично выкупить кредит.

Гарантии выкупа компенсируют кредиторам оставшуюся сумму основного долга и часть процентов и штрафных санкций.

Гарантия обратного выкупа не устраняет риск, а лишь минимизирует его.

11# Начните медленно, очень медленно

Как и во всех новых финансовых начинаниях, новичкам следует начинать потихоньку, изучая P2P-инвестирование.

Начните с небольших сумм, узнайте, где легче получить доход, а затем постепенно увеличивайте свои вклады. Еще лучше реинвестировать доходы от существующих проектов в новые, чтобы не вкладывать больше средств.

Только когда вы будете уверены в себе, вы сможете ускорить процесс инвестирования. Но пока начните медленно.