Кредиты между членами семьи или друзьями могут привести к совершенно неожиданным проблемам. Рассмотрим, почему не стоит давать деньги в долг друзьям и родственникам, а также несколько советов, которые помогут вам справиться с последствиями, если вы все-таки согласились одолжить деньги.

1. Бессрочные займы

Займы родственникам и друзьям могут быть бессрочными. Стороны не достигли соглашения о сроках погашения кредита и не включили в него проценты. Кредиторы не знают, когда вернут свои деньги, а заемщики не знают, когда нужно погашать кредиты.

Это оставляет обе стороны в неопределенности и не дает никаких ожиданий. Неопределенность может привести к стрессу, так как заемщик может беспокоиться о том, что кредитор ожидает выплаты, а кредитор — о том, когда ему вернут долг. Когда я одолжил деньги члену семьи, это отсрочило мое решение о покупке дома.

Совет профессионала: если вам приходится одалживать деньги члену семьи или другу, определите для них сроки и график погашения кредита. В графике указан окончательный срок полного погашения кредита, а в расписании — порядок внесения ежемесячных платежей. Например, «Яан, я с удовольствием одолжу тебе эти деньги, но мне нужно вернуть их до 31 декабря. Если ты сможешь выплачивать мне по 200 евро ежемесячно, то кредит будет погашен к концу декабря»

2. Кредиты не являются приоритетными

С бессрочного кредита, заемщику может понадобиться осознание того, что существует чувство срочности погашения кредита. В отсутствие крайнего срока погашение кредита становится для заемщика последним приоритетом. Заемщик не столкнется с последствиями непогашения кредита, такими как просроченные платежи, повышенные процентные сборы или негативное влияние на кредитную историю. Без угрозы штрафных санкций у заемщика нет мотивации относиться к кредиту серьезно или срочно его погашать.

Совет профессионала: Поговорите со своим другом или членом семьи и дайте ему понять, что погашение кредита должно стать приоритетом. Установите крайний срок возврата денег, чтобы обеспечить понимание.

3. Трудно попросить вернуть деньги

Потребовать возврата займа от друга или члена семьи может быть непросто. Скорее всего, кредитор заботится о заемщике и не хочет, чтобы тот чувствовал себя неловко. Кредитор может продолжать беспокоиться о выплате кредита и, чтобы избежать разговоров о нем, прекратить все или некоторые контакты с заемщиком. Заемщик впадает в замешательство, и в результате могут возникнуть обиды.

Совет профессионала: если вы уже одолжили деньги другу или члену семьи и вам трудно просить их вернуть, найдите время поговорить с заемщиком, чтобы разрешить ситуацию. Когда мне было трудно поговорить с членами семьи о выплате кредита, я мягко напоминал о нем, а не задавал прямые вопросы. Это сделало дискуссии более легкими и менее угрожающими.

4. Это может сделать семейные посиделки неловкими.

Я одалживал деньги члену семьи, а также занимал деньги у члена семьи. В обоих случаях семейные встречи проходили очень неловко. Мне было неловко находиться рядом с человеком, который одолжил мне деньги. Кроме того, было некомфортно находиться рядом с другими членами семьи, которые знали о кредитах.

Никто не хочет говорить ни о кредите, ни о деньгах, ни вообще о чем-либо, что стоит денег, потому что тогда люди могут удивиться, почему кто-то не погасил кредит.

Совет профессионала: Вы и вторая сторона пришли к частному соглашению по поводу кредита. Ни одна из сторон не должна чувствовать себя неловко, но если семейные посиделки кажутся неловкими, поддерживайте легкую атмосферу и не сводите разговоры к деньгам.

5. Заемщик просит больше

Если вы одолжили деньги другу или члену семьи, этот человек может вернуться, когда ему понадобится больше денег. Кроме того, другие друзья и члены семьи также могут обратиться к вам с просьбой о займе.

Совет профессионала: Не становитесь основным кредитором в кругу семьи и друзей. Вы никогда не должны находиться в состоянии постоянного кредитования.

6. Займы денег только способствуют усилению зависимости

Одалживая деньги друзьям или членам семьи, вы даете им легкий выход из финансовых проблем, вместо того чтобы помочь им решить их.

Например, ваша двоюродная сестра может попросить немного денег, чтобы оплатить счет по кредитной карте, но ей нужна помощь, чтобы научиться составлять бюджет. В такой ситуации откажите в кредите, но предложите помочь двоюродному брату составить бюджет или найти альтернативные виды заработка.

Совет профессионала: Поставьте своих друзей или членов семьи в положение, которое улучшит их финансовое положение и понимание управления деньгами, чтобы помочь им.

7. Заемщику могут понадобиться деньги

Вы хотите вернуть свои деньги, но, возможно, они вам еще и нужны. Что делать, если вы потеряли работу и остались без средств к существованию? Что, если вы потратите весь свой чрезвычайный фонд на поиск новой работы? Что делать, если вам нужно накормить детей, а выплата кредита — это разница между сохранением дома и лишением права выкупа? Вы должны вовремя погасить кредит, чтобы не допустить беды для вас и вашей семьи.

Совет: Если у вас есть хоть малейший намек на то, что вы можете потерять работу или на горизонте маячит какой-либо финансовый спад, не давайте денег в долг членам семьи или друзьям. Скажите им честно, что у вас сложное финансовое положение и вы не можете выделить деньги.

8. Вы можете потерять и деньги, и члена семьи

Как писал Шекспир, «Ведь кредит часто теряет и себя, и друга». Если вы одолжили деньги другу или члену семьи, имейте в виду, что вы можете не получить их обратно, а ваши отношения могут никогда не вернуться в нормальное русло. Это вызовет напряженность в отношениях между вами и заемщиком, а также чувство вины, угрызения совести и гнев.

Совет профессионала: Риск испортить ваши отношения должен быть частью первоначального обсуждения вопроса о том, чтобы занять или одолжить деньги. Например, «Лииси, я хочу помочь, но я слышал ужасные истории о том, как члены семьи одалживают друг другу деньги. Что мы можем сделать, чтобы этого не случилось с нами?»

Заключительные слова

Даже если вы хотите быть хорошим человеком и хотите, чтобы ваш друг или член семьи любил вас, не одалживайте ему или ей денег, если можете помочь. Мягко откажитесь от кредита и определите лучший способ помочь своим близким, а не создавать им условия.

Иногда, любя кого-то, приходится делать то, чего он не хочет, и он может быть разочарован или рассержен. Но если вы заботитесь об их интересах, вы можете быть спокойны, зная, что не поставите под угрозу ваши отношения.

Если вы можете позволить себе одолжить деньги члену семьи или другу, поговорите с ним открыто и честно, чтобы обсудить все возможные проблемы, связанные с займом. Чаще всего вопросы, связанные с этими типами персональные кредиты могут быть быстро решены при откровенном разговоре.