Kā veikt savu finanšu veselības pārbaudi

Regulāras veselības pārbaudes ir svarīga ikdienas dzīves sastāvdaļa, un finanses nav izņēmums. Ņemot vērā pašreizējo dzīves dārdzības krīzi, tagad ir vislabākais laiks, lai pārliecinātos, ka jūs pilnībā kontrolējat savus izdevumus. Bet kā to izdarīt? Kas īsti ir finanšu veselības pārbaude?

Vienkārši runājot, finanšu veselības pārbaude ir jūsu personīgo finanšu pārskatīšana. Ir pienācis laiks novērtēt savu naudas pārvaldību, saprast, kurā stadijā atrodaties attiecībā uz saviem finanšu mērķiem, un pievērst uzmanību jomām, kurās nepieciešami uzlabojumi vai korekcijas. Laika veltīšana finanšu veselības pārbaudei var nest peļņu, taču to var būt grūti ielikt jau tāpat aizņemtajā dzīvē. Labā ziņa ir tā, ka ideāli ir veltīt tam laiku tikai divas reizes gadā, un ideāli pārbaudes punkti ir gada sākums un vidus.

Kāpēc neuzsākt tagad?

Mēs esam šeit, lai palīdzētu jums sākt ar praktiskiem padomiem un ieteikumiem, kā saglabāt pareizo virzienu nākamajā finanšu veselības pārbaudē…

Kas ir finanšu veselības pārbaude

Finanšu veselības pārbaude ir jūsu iespēja attālināties un iegūt skaidru, visaptverošu skatījumu uz savām personīgajām finansēm.

Uztveriet to kā regulāru savu naudas līdzekļu pārbaudi, kas paredzēta, lai palīdzētu jums novērtēt savu pašreizējo finanšu situāciju, atrast jomas, kurās nepieciešami uzlabojumi, un izstrādāt plānu, lai sasniegtu savus finanšu mērķus. Izmantojot bezmaksas finanšu veselības pārbaudi, jūs varat iegūt vērtīgu informāciju par saviem tēriņu ieradumiem, uzkrājumiem un kopējo finanšu veselību.

Finanšu veselības pārbaudes laikā jūs saņemsiet noderīgus padomus un personalizētus ieteikumus, kas palīdzēs jums pārvaldīt ikdienas tēriņus, samazināt parādus un palielināt uzkrājumus, dodot jums pārliecību kontrolēt savu finanšu nākotni.

Savas finanses izpratne

Lai saprastu savu finanšu veselību, vispirms ir jāizprot sava pašreizējā finanšu situācija.

Tas nozīmē, ka ir jāizvērtē savi ienākumi, regulārie izdevumi, nesamaksātie parādi un uzkrājumi. Mobilā budžeta plānošanas lietotne var ievērojami atvieglot šo procesu, ļaujot jums izsekot saviem izdevumiem, izveidot budžetu un uzraudzīt savu progresu finanšu mērķu sasniegšanā — visu to var izdarīt no sava tālruņa vai planšetdatora

Daudzas lietotnes piedāvā arī personalizētus pārskatus un brīdinājumus, kas palīdz jums kontrolēt savas finanses un pieņemt pārdomātus lēmumus. Ja jūs meklējat individuālu atbalstu, augstākā līmeņa bankas menedžeris vai augsti kvalificēts personīgais bankas darbinieks var sniegt ekspertu padomus, palīdzot jums identificēt iespējas samazināt nevajadzīgos izdevumus un izstrādāt plānu, kas ļaus jums virzīties uz savu mērķu sasniegšanu. Ar pareizajiem rīkiem un padomiem jūs būsiet labāk sagatavots, lai pārvaldītu savu finanšu situāciju un uzturētu savas finanses labā stāvoklī

Pārskatiet savus izdevumus

Lai gan jūs nevarat pārtraukt maksāt par tādiem izdevumiem kā elektrības rēķins vai automašīnas apdrošināšana, jūs varat pārliecināties, ka saņemat vislabāko iespējamo piedāvājumu.

Jūs varat ietaupīt ievērojamu naudas summu, pārskatot savus ikmēneša izdevumus un pielāgojot jau esošos maksājumu pakalpojumus, piemēram, platjoslas, komunālos, mobilo sakaru, televīzijas un būtiskos apdrošināšanas produktus. Turklāt, palielinot maksājumus par savām kredītkartēm vai pārskatītajiem kontiem, jūs varat efektīvāk pārvaldīt parādus un uzlabot savu finanšu stāvokli.

Tā kā pieejamo iespēju ir tik daudz, pareizā pakalpojuma sniedzēja izvēle var būt apgrūtinoša. Lai nodrošinātu, ka saņemat izdevīgu piedāvājumu, apsveriet iespēju izmantot salīdzināšanas vietni, piemēram, MoneyHub. Dažas platformas piedāvā funkcijas, kas pielāgotas jūsu izdevumu paradumiem, palīdzot jums atrast labākos piedāvājumus, kas atbilst jūsu vajadzībām. Iespēju sadalīšana un skaidrs salīdzinājums patiešām palīdzēs jums precizēt sav

Ja jums pieder sava māja, ir vēl viena iespēja, ko apsvērt: hipotēkas pārjaunošana. Neatkarīgi no tā, vai jūsu pašreizējais līgums tuvojas beigām, jūs vēlaties labāku likmi vai baidāties par procentu likmju paaugstināšanos, hipotēkas pārjaunošana ar labākiem nosacījumiem var būt lielisks veids, kā ietaupīt ievērojamu naudas summu.

Samaziniet izdevumus, kur vien iespējams

Budžeta plānošana nekad nav viegls uzdevums, bet tas ir nepieciešams.

Samazināt nevajadzīgos izdevumus var būt viens no efektīvākajiem veidiem, kā uzkrāt ietaupījumus. Jūs varat sākt ar to, ka vienkārši pārskatāt savus pēdējos darījumus un izvēlaties, kam bija vērts tērēt naudu un kam nē. Vai ikdienas pusdienas ārpus mājas varētu aizstāt ar mājās gatavotām pusdienām? Vai spontānā iepirkšanās bija vērta papildu izdevumiem, vai arī jūs drīzāk vēlētos redzēt veselīgāku uzkrājumu kontu?

Viss ir kompromiss.

Ja apkoposiet visus nevajadzīgos pirkumus, varēsiet aprēķināt, cik daudz varētu ietaupīt, un rezultāts var jūs pārsteigt. Atcerieties, ka šīs izmaiņas varat veikt savā tempā, lai nodrošinātu to ilgtspēju un atbilstību jūsu dzīvesveidam.

Parādu pārvaldība

Jebkuras finanšu veselības pārbaudes galvenā daļa ir jūsu parādu, tostarp kredītkartu, aizdevumu un hipotēku, pārbaude. Efektīva parādu pārvaldība ir būtiska, lai uzturētu labu finanšu veselību un samazinātu finanšu stresu.

Izmantojot bezmaksas finanšu veselības pārbaudes rīku, varat iegūt skaidru priekšstatu par savu pašreizējo parādu līmeni un saņemt personalizētus ieteikumus, kā tos risināt. Speciālistu komandas locekļi, piemēram, parādu konsultanti vai augsti kvalificēti personīgie bankieri, var sadarboties ar jums, lai izveidotu reālistisku budžetu, noteiktu parādu prioritātes un nepieciešamības gadījumā izpētītu iespējas sarunām ar kreditoriem

Ar ekspertu atbalstu un strukturētu plānu jūs varat kontrolēt savus parādus, izvairīties no pastāvīgiem parādu slazdiem un strādāt, lai nodrošinātu drošāku finanšu nākotni.

Sagatavojieties grūtiem laikiem

Kad esat pārskatījis savus izdevumus, samazinājis dažus nebūtiskus izdevumus un tikai tad, ja jums ir līdzekļi to darīt, apsveriet iespēju atlicināt dažus uzkrājumus grūtiem laikiem.

Grūtiem laikiem paredzētais fonds var palīdzēt mazināt finanšu bažas un kalpot kā drošības tīkls neparedzētiem izdevumiem, piemēram, ārkārtas gadījumiem vai pārskatītajiem kredītiem, un nodrošina, ka esat gatavs dzīves negaidītiem pavērsieniem. Pārāk lieli pārskatīti konti, milzīgi kredītkaršu parādi un augstas procentu likmes aizdevumi ir piemēri kompromitējošām situācijām, kurās varat nonākt, ja neesat atlicinājis kādu summu uzkrājumiem. Bez uzkrājumiem var ļoti viegli nonākt vēl lielākos parādos.

Ja ir mērķis, visu ir vieglāk sasniegt, tāpēc pirmais solis, kas jums jāveic, ir aprēķināt, cik daudz jums jāuzkrāj un jāiemaksā uzkrājumu fondā. Lai veiktu aptuvenu aprēķinu, vienkārši saskaitiet savus ikmēneša izdevumus un apskatiet, cik daudz jums paliek kā rīcībā esošie ienākumi. Kad to izdarīsit, varēsiet reāli novērtēt, cik daudz katru mēnesi varat atlicināt savam „lietošanas fondam”.

Tad vienkārši saskaitiet visus savus būtiskos izdevumus un izlemiet, kādu uzkrājumu mērķi vēlaties sasniegt.

Piemērs:

• Jūsu ikmēneša ienākumi ir 1500 eiro
• Izvēlieties mērķi uzkrāt divu mēnešu nepieciešamos izdevumus
• Jūsu nepieciešamie izdevumi vidēji ir 1000 eiro, tātad jūsu mērķis būtu 2000 eiro
• Ja katru mēnesi iemaksāsiet 200 eiro uzkrājumu fondā, jūs varēsiet sasniegt savu mērķi 10 mēnešu laikā
• Jums joprojām paliks 300 eiro mēnesī rīcībā esošajiem ienākumiem. Ja plānojat arī ceļojumus, izlasiet šos brīvdienu uzkrājumu padomus, lai padarītu savas nākamās brīvdienas pieejamākas.

Labas finanšu veselības saglabāšana

Mēs jau esam detalizēti aprakstījuši uzkrājumu mērķa noteikšanas efektivitāti, kā arī izdevumu uzraudzību, bet kādi citi veidi ir, lai saglabātu labu finanšu veselību?

• Kļūstiet par pārvedumu entuziastu algas dienā. Labākais laiks, lai pārskaitītu naudu uz savu uzkrājumu kontu, ir tad, kad jūsu bankas kontā ir vislielākais atlikums, tāpēc algas diena ir labākais mēneša laiks, lai pārkārtotu savas finanses. Neļaujiet papildu naudai, kas varētu nonākt jūsu uzkrājumu kontā, pārāk ilgi palikt jūsu norēķinu kontā — atdaloties no tās pēc iespējas ātrāk, jūs atturēsieties no tās tērēšanas.
• Vai jūsu Amazon Prime Video abonements tiek izmantots tikai reizi mēnesī, salīdzinot ar jūsu ikdienas Netflix maratoniem? Atceļiet neizmantotos abonementus vai samaziniet to skaitu, par kuriem maksājat.
• Ja iespējams, samaksājiet visus nesamaksātos aizdevumus/kredītkaršu parādus. To darot laicīgi, jūs samazināsiet risku uzņemties papildu parādus un ļausiet savam kredītreitingam palikt stabilam vai pat uzlaboties.
• Lejupielādējiet mobilo budžeta lietotni – tas ir vienkāršākais veids, kā ikdienā pārredzēt savas finanses. Daudzas lietotnes ir pieejamas gan Android ierīcēm, gan saderīgajām iOS ierīcēm, nodrošinot pieejamību visās platformās. Tā kā pieejamas tik daudzas banku mobilās budžeta lietotnes, ir svarīgi izvēlēties tādu, kas aktīvi palīdz jums ietaupīt, piedāvājot noderīgas budžeta funkcijas. Perfekts piemērs tam būtu Bilance lietotne. No darījumu marķēšanas un izsekošanas līdz budžeta izveidei, lai kontrolētu savus izdevumus, un līdz bilances un darījumu brīdinājumu iestatīšanai – jūsu rīcībā ir virkne iespēju, kas palīdz nodrošināt stabilu finanšu stāvokli.

Ko darīt finansiālās grūtībās

Ne vienmēr viss notiek pēc plāna, un, ja pēc finanšu stāvokļa pārbaudes jūs atrodaties grūtībās, nezaudējiet cerību – ir lietas, ko varat darīt, lai atvieglotu savas grūtības:

• Uzrakstiet savas finanšu saistības prioritāšu secībā un pārskatiet savus izdevumus – kas ir absolūti nepieciešams un ko var samazināt vēl vairāk?
• Izvairieties no aizdevumiem un mēģiniet neizmantot kredītkartes bieži – ja jums ir grūtības, jūs varat nonākt sliktajā parādu spirālē, ja jūs nepārtraukti izmantojat tās kā nepareizi uztvertas drošības tīklus.
• Uzziniet, uz ko jums ir tiesības – jūs varat būt tiesīgs saņemt dažādus pabalstus no valdības, pat ja strādājat.
• Runājiet ar parādu konsultantu – parādu eksperti varēs sniegt jums individuālus padomus jūsu situācijai. Ir vairāki uzticami pakalpojumi, no kuriem varat izvēlēties, tostarp Tallinas pilsētas pašvaldība.