Как привить себе хорошие финансовые привычки

Контроль над своими деньгами может существенно изменить ваш кошелек и ваше будущее. Вот девять отличных идей для развития хороших финансовых привычек.

1. Оцените свою финансовую ситуацию

Оценка своего финансового положения — важнейший шаг в достижении экономической стабильности. Начните с перечисления всех источников дохода и отслеживания ежемесячных расходов. Это поможет вам определить, где вы, возможно, перерасходуете средства, а где можете их сократить.

Затем оцените свои долги и сбережения.

Понимание того, сколько вы задолжали и сколько сэкономили, даст вам лучшее представление о ваших сильных и слабых сторонах. Например, если вы считаете свои долги непосильными, рассмотрите варианты консолидации долгов или обратитесь за советом к финансовому консультанту. С другой стороны, если ваш доход стабилен, а расходы невелики, вы можете изучить возможности инвестирования, которое может приносить пассивный доход.

2. Составьте бюджет

Потратив немного времени на то, чтобы разобраться в текущей ситуации и выбрать конкретные направления для экономии, вы сможете сэкономить сотни фунтов в долгосрочной перспективе.

Подумайте о ведении домашнего бюджета, который позволит вам быть уверенным в своих расходах и выявить области, где вы могли бы сэкономить. В то же время крайне важно изучить финансовую стабильность и ее связь со стабильностью цен.

Занесите свои доходы и расходы в удобный планировщик бюджета, который поможет вам определить, что поступает и что уходит каждый месяц. Он дает подробную разбивку расходов, показывает, куда уходят деньги, и предлагает дальнейшие шаги с учетом ваших результатов.

3. Тратьте меньше денег

Маленькие расходы могут быстро увеличиться — например, ежедневный кофе с молоком за 4 евро может стоить вам более 1 460 евро в год. Но есть и обратная сторона: немного изменив свое поведение, вы сможете сэкономить эти деньги. А маленькие суммы, сэкономленные часто, быстро складываются.

Даже при покупке товаров первой необходимости есть способы получить более выгодную сделку, так что следуйте нашим советам и прививайте себе хорошие финансовые привычки:

• Совершайте покупки — если вы хотите купить что-то конкретное, воспользуйтесь сайтом сравнения или бесплатным приложением, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.
• Не делайте импульсивных покупок — хорошо подумайте, прежде чем совершить покупку, особенно если она крупная. Если вы поспите, утром она может показаться вам менее привлекательной или вы сможете найти ее дешевле в другом месте.
• Остерегайтесь специальных предложений — никогда не покупайте ненужную вещь только потому, что она продается со скидкой, — вы потратите лишние деньги, а не сэкономите.

Главный совет: Газ, электричество, широкополосная связь, мобильный телефон и вода занимают значительную часть бюджета большинства домохозяйств. Но есть множество возможностей легко сэкономить на коммунальных и других бытовых расходах. Сэкономленные деньги можно потратить на что-то более интересное, например, на семейный отпуск.

4. Управляйте долгами

Если вы беспокоитесь о том, как вернуть долг, не зарывайте голову в песок — вместо этого возьмите под контроль свои долги и разработайте план, иначе они могут начать влиять навашу жизнь и жизнь окружающих вас людей.

5. Установите цель для сбережений

Вам не нужно «экономить по-крупному» или отказываться от того, что вы любите, чтобы сбережения стали оправданными. Приобрести привычку экономить гораздо проще, чем вы думаете, а цель экономии — это отличный способ сосредоточиться на долгосрочных финансовых амбициях: люди, которые ставят перед собой такую цель, обычно экономят на 500 фунтов стерлингов в год больше, чем те, кто ее не ставит.

Вот наши главные советы о том, как начать экономить:

• Откройте сберегательный счет — откройте подходящий сберегательный счет в выбранном вами банке или у финансового провайдера.
• Выберите псевдоним для своего счета— большинство счетов теперь позволяют обозначить свой счет псевдонимом, например «Летний отпуск», что поможет вам не отвлекаться.
• Поставьте перед собой цель— тщательно продумайте, сколько вы хотите сэкономить, соизмеряя сумму, которую вы можете позволить себе откладывать каждый месяц, с тем, как долго вы хотите копить.
• Начните экономить— пополняйте свой сберегательный счет по мере возможности, следуя своей цели.

Совет: Вы можете даже установить постоянный заказ на каждый месяц, при этом деньги будут сниматься сразу после зарплаты, чтобы у вас не было соблазна потратить их позже в течение месяца. Кроме того, у LHV есть растущий счет, на который перечисляется процент от ваших ежемесячных трат, — это называется микроинвестированием.

6. Поощряйте детей к сбережениям

Начинать экономить никогда не рано — исследования показывают, что финансовым привычкам можно научиться уже в семь лет.

Обучение детей деньгам — один из самых важных уроков, которые вы можете им преподать, и есть множество способов вовлечь их в процесс изучения и воспитания уверенности в деньгах.

7. Подумайте о пенсии

Учитывая, что максимальная базовая пенсия по Столпу 1 намного меньше той суммы, на которую, по словам большинства людей, они рассчитывают выйти на пенсию, легко понять, почему эксперты рекомендуют откладывать деньги на пенсию с раннего возраста. Многие люди приобретают привычку делать ежемесячные отчисления на пенсию, и со временем их пенсионный банк неуклонно растет.

Пенсии — это эффективный способ накопления, поскольку правительство компенсирует ваши взносы налоговыми льготами, а в случае пенсии на рабочем месте ваш работодатель тоже будет вносить средства в пенсионную программу. По сути, это означает, что ваши сбережения будут расти быстрее в схеме Pillar 2. Рассмотрите возможность внесения до 6 000 евро в пенсию 3-го уровня (дополнительная накопительная пенсия).

8. Инвестируйте в будущее

После того как вы взяли под контроль все долги и начали регулярно откладывать деньги, вы можете подумать о том, подходит ли вам инвестирование. Инвестирование — это покупка актива, например облигации, акции компании или пая в фонде, таком как паевой фонд, с расчетом на то, что в будущем он будет расти в цене и приносить доход в виде дивидендов.

Исторически сложилось так, что инвестиции превосходят сбережения в наличных, стоимость которых со временем может уменьшиться из-за инфляции, хотя, конечно, прошлое не является руководством для будущего, и при инвестировании вы можете получить меньше, чем вложили.

9. Поддерживайте динамику

Поддержание динамики очень важно для достижения долгосрочного финансового роста. Сосредоточьтесь и продолжайте добиваться прогресса, чтобы не сбиться с пути к достижению своих финансовых целей.

Регулярно пересматривайте свой бюджет и при необходимости корректируйте свои привычки. Это поможет вам оставаться на вершине своих финансов и обеспечить максимальное использование своих средств. Кроме того, изучите новые возможности инвестирования, которые соответствуют вашим финансовым целям. Например, если вы копите деньги на первый взнос за дом, подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета или рассмотрите другие варианты инвестирования, которые помогут вам быстрее достичь цели.

С помощью правильного мышления и стратегий вы сможете сохранить темп и добиться долгосрочной финансовой стабильности. Помните, что главное — сохранять приверженность своим целям и двигаться вперед, даже если возникают трудности.