Регулярное обследование финансового здоровья является важной частью повседневной жизни, и финансы не являются исключением. В условиях нынешнего кризиса стоимости жизни нет лучшего времени, чтобы убедиться, что вы полностью контролируете свои расходы. Но как это сделать? Что именно представляет собой проверка финансового здоровья?

Проще говоря, проверка финансового здоровья — это анализ ваших личных финансов.

Пришло время оценить свое управление деньгами, понять, на каком этапе вы находитесь в достижении своих финансовых целей, и обратить внимание на области, которые требуют улучшения или корректировки. Время, потраченное на проверку финансового здоровья, может принести свои плоды, но это может быть сложно вписать в и без того насыщенную жизнь. Хорошая новость заключается в том, что достаточно уделять этому время всего два раза в год, в начале и в середине года.

Почему бы не начать прямо сейчас?

Мы готовы помочь вам начать с наших практических советов и рекомендаций о том, как не сойти с пути к следующей проверке финансового здоровья…

Что такое проверка финансового здоровья

Проверка финансового здоровья — это возможность сделать шаг назад и получить четкое и целостное представление о своих личных финансах.

Считайте это регулярным осмотром ваших денег, призванным помочь вам оценить текущее финансовое положение, выявить области, требующие улучшения, и составить план для достижения финансовых целей. Воспользовавшись бесплатной проверкой финансового здоровья, вы сможете получить ценную информацию о своих расходах, сбережениях и общем финансовом состоянии.

В ходе проверки финансового здоровья вы получите полезные советы и персональные рекомендации, которые помогут вам управлять повседневными расходами, сократить долги и увеличить сбережения, что даст вам уверенность в том, что вы можете контролировать свое финансовое будущее.

Понимание своих финансов

Чтобы разобраться в своем финансовом здоровье, необходимо сначала понять свое текущее финансовое положение.

Это означает тщательный анализ своих доходов, регулярных расходов, непогашенных долгов и сбережений. Использование мобильного приложения для составления бюджета может значительно упростить этот процесс, позволяя отслеживать свои расходы, составлять бюджеты и контролировать прогресс в достижении финансовых целей — и все это с помощью смартфона или планшета.

Многие приложения также предлагают персонализированные аналитические данные и оповещения, которые помогут вам контролировать свои финансы и принимать обоснованные решения. Если вам нужна более индивидуальная поддержка, премиум-менеджер по банковскому обслуживанию или высококвалифицированный личный банкир могут предоставить вам экспертные рекомендации, которые помогут вам выявить возможности сокращения ненужных расходов и составить план, который позволит вам двигаться к своим целям. С помощью правильных инструментов и советов вы будете лучше подготовлены к управлению своей финансовой ситуацией и поддержанию своих финансов в хорошем состоянии.

Проанализируйте свои расходы

Хотя вы не можете перестать платить за такие вещи, как электричество или страховку на автомобиль, вы можете убедиться, что получаете самые выгодные условия.

Вы можете сэкономить значительную сумму денег, проанализировав свои ежемесячные расходы и скорректировав уже имеющиеся пакеты услуг, такие как широкополосный доступ в Интернет, коммунальные услуги, мобильная связь, телевидение и основные страховые продукты. Кроме того, увеличение платежей по кредитным картам или счетам с овердрафтом может помочь вам более эффективно управлять долгами и улучшить свое финансовое состояние.

При таком большом выборе подходящего поставщика может быть сложно определиться. Чтобы быть уверенным, что вы выбрали выгодную сделку, воспользуйтесь сайтом сравнения цен, например MoneyHub. Некоторые платформы предлагают функции, адаптированные к вашим привычкам в расходах, что поможет вам найти лучшие предложения, соответствующие вашим потребностям. Разбивка вариантов и четкое сравнение действительно помогут вам принять окончательное решение.

А если у вас есть собственный дом, есть еще один вариант, который стоит рассмотреть: рефинансирование. Независимо от того, подходит ли срок вашего текущего договора, вы хотите получить более выгодную ставку или беспокоитесь о повышении процентных ставок, рефинансирование с более выгодными условиями может стать отличным способом сэкономить значительную сумму денег.

Сократите расходы там, где это возможно

Составление бюджета — задача не из легких, но она необходима.

Сокращение несущественных расходов может быть одним из самых эффективных способов накопить сбережения. Начните с простого анализа своих последних транзакций и определите, на что стоит тратить деньги, а на что нет. Можно ли заменить ежедневный обед в ресторане обедом, приготовленным дома? Стоила ли спонтанная покупка дополнительных расходов, или вы бы предпочли видеть более здоровый счет в банке?

Все дело в компромиссе.

Суммировав все ненужные покупки, вы сможете рассчитать, сколько именно вы могли бы сэкономить, и результат может вас удивить. Помните, что вы можете вносить эти изменения в своем собственном темпе, чтобы они были устойчивыми и соответствовали вашему образу жизни.

Управление долгами

Ключевой частью любой проверки финансового здоровья является анализ ваших долгов, включая кредитные карты, ссуды и ипотечные кредиты. Эффективное управление долгами имеет важное значение для поддержания хорошего финансового здоровья и снижения финансового стресса.

С помощью бесплатного инструмента проверки финансового здоровья вы можете получить четкое представление о своем текущем уровне долгов и получить персональные рекомендации по их погашению. Специалисты, такие как консультанты по долгам или высококвалифицированные личные банкиры, могут работать с вами над созданием реалистичного бюджета, определением приоритетов ваших долгов и изучением вариантов переговоров с кредиторами, если это необходимо.

С помощью экспертной поддержки и структурированного плана вы сможете взять под контроль свои долги, избежать постоянных долговых ловушек и работать над обеспечением более безопасного финансового будущего.

Будьте готовы к черному дню

После того как вы проанализировали свои расходы, сократили некоторые несущественные расходы и, только если у вас есть такая возможность, подумайте о том, чтобы отложить часть средств на черный день.

Резервный фонд может помочь уменьшить финансовую тревогу и служить страховой сеткой для непредвиденных расходов, таких как чрезвычайные ситуации или погашение овердрафта, а также обеспечить вам готовность к неожиданным поворотам жизни. Огромные овердрафты, заоблачные долги по кредитным картам и высокопроцентные кредиты — вот примеры ситуаций, в которые вы можете попасть, если у вас нет сбережений. Без сбережений очень легко увязнуть в долгах.

Наличие цели облегчает достижение любого результата, поэтому первым шагом будет расчет суммы, которую вам нужно сэкономить и положить на сберегательный счет. Для приблизительного расчета просто сложите свои ежемесячные расходы и посмотрите, сколько у вас остается в качестве располагаемого дохода. После этого вы сможете реально оценить, сколько вы сможете откладывать каждый месяц на черный день.

Затем просто сложите все свои основные расходы и определите цель, к которой будете стремиться.

Например:

• Ваш ежемесячный доход составляет 1500 евро
• Выберите цель сэкономить сумму, равную двум месяцам основных расходов
• Ваши основные расходы в среднем составляют 1000 евро, поэтому ваша цель будет равна 2000 евро
• Если вы будете ежемесячно откладывать 200 евро в копилку, вы сможете достичь своей цели за 10 месяцев
• У вас все еще останется 300 евро в месяц на расходы. Если вы также планируете поездки, ознакомьтесь с этими советами по сбережению на отпуск, чтобы сделать ваш следующий отпуск более доступным.

Поддержание хорошего финансового здоровья

Мы уже подробно рассказали об эффективности постановки цели по сбережению и контроле над расходами, но какими еще способами можно поддерживать хорошее финансовое здоровье?

• Станьте любителем переводов в день зарплаты. Лучшее время для перевода денег на сберегательный счет — это когда ваш банковский баланс находится в наилучшем состоянии, поэтому день зарплаты — лучший день месяца для перераспределения финансов. Не позволяйте лишним деньгам, которые могли бы пойти на сберегательный счет, слишком долго оставаться на текущем счете — как можно скорее отделите их от себя, чтобы не потратить.
• Ваша подписка на Amazon Prime Video используется всего один раз в месяц по сравнению с вашим ежедневным просмотром Netflix? Отмените неиспользуемые подписки или уменьшите количество оплачиваемых услуг.
• По возможности погасите все непогашенные кредиты/долги по кредитным картам. Сделав это вовремя, вы снизите риск попадания в долги и сохраните стабильный или даже улучшите свой кредитный рейтинг.
• Загрузите мобильное приложение для управления бюджетом — это самый простой способ ежедневно отслеживать свои финансы. Многие приложения доступны как для устройств Android, так и для совместимых устройств iOS, что обеспечивает доступность на всех платформах. С таким большим выбором мобильных приложений для управления бюджетом, важно выбрать то, которое активно помогает вам экономить с помощью полезных функций бюджетирования. Отличным примером такого приложения является приложение Bilance. От маркировки и отслеживания транзакций до создания бюджетов для контроля расходов и настройки оповещений о балансе и транзакциях — в вашем распоряжении множество опций, которые помогут обеспечить стабильность вашего финансового здоровья.

Что делать в случае финансовых затруднений

Не всегда все идет по плану, и если после проверки своего финансового здоровья вы обнаружили, что испытываете затруднения, не теряйте надежду — есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы облегчить свои трудности:

• Запишите свои финансовые обязательства в порядке приоритета и проанализируйте свои расходы — что является абсолютно необходимым, а что можно сократить еще больше?
• Избегайте кредитов и старайтесь не использовать кредитные карты часто — если вы испытываете трудности, вы можете попасть в порочный круг долгов, если будете постоянно использовать их в качестве неэффективной «страховки».
• Узнайте, на что вы имеете право — даже если вы работаете, вы можете иметь право на различные льготы от государства.
• Обратитесь к консультанту по долгам — эксперты по долгам смогут предоставить вам индивидуальные рекомендации с учетом вашей ситуации. Вы можете выбрать один из нескольких надежных сервисов, в том числе администрацию города Таллинна.