Õpi rahaga paremini ümber käima

Kui võtad oma rahaasjad korralikult käsile, saavutad parema kontrolli nii oma igapäevaste väljaminekute kui ka kaugema tuleviku eesmärkide üle. Tutvu üheksa kasuliku nipiga, kuidas kujundada endale head rahaasju puudutavad harjumused.

1. Hinda oma rahalist olukorda

Oma rahalise olukorra väljaselgitamine on oluline samm majandusliku stabiilsuse saavutamisel. Alusta kõikide oma sissetulekuallikate ja igakuiste kulude kirjapanekuga. See aitab Sul mõista, millele Sa võib-olla liiga palju raha kulutad, ning leida ka kohad, kus saaksid raha kokku hoida.

Järgmisena tee täielik kokkuvõte oma olemasolevatest võlgadest ja säästudest. Sellest, kui palju Sa võlgu oled ja kui palju oled kogunud, saad selgema pildi oma rahalistest tugevustest ja nõrkustest. Näiteks, kui Su võlad on liiga suured, kaalu nende ümberkorraldamist või küsi nõu finantskonsultandilt. Kui Su sissetulek on stabiilne ja väljaminekud väikesed, võiksid uurida investeerimisvõimalusi, mis aitaksid tekitada Sulle passiivse tuluallika.

2. Koosta eelarve

Kulutades pisut aega selleks oma hetkeolukorra analüüsimisele ja säästmise võimaluste kaardistamisele, säästad pikemas perspektiivis sadu eurosid.

Sa võiksid koostada oma majapidamise eelarve – see annab kõikidest kulutustest hea, mugava ülevaate ja aitab leida võimalusi, kust Sa saaksid säästa.

Loetle kõik sissetulekud ja väljaminekud mugavas eelarveplaaneris – see näitab selgelt, kuidas raha liigub, ja pakub sinu tulemuste põhjal järgmisi samme. Samas on oluline jälgida ka eelarve kulude-tulude tasakaalu ja hindade kõikumise (kasvu ehk inflatsiooni) mõju.

Loetle kõik oma sissetulekud ja väljaminekud mugavalt eelarveplaneerijaga. See annab Sulle üksikasjaliku ülevaate oma raha igakuistest liikumistest, näitab, kuhu Su raha kulub, ja pakub Sulle isikupärastatud soovitusi edasiste sammude kohta.

3. Kuluta vähem

Ka väikestest ostudest koguneb kokku arvestatav kulu – näiteks igapäevaselt 4-eurost piimakohvi ostes kulub Sul sellele aastas kokku 1460€. Hea uudis on aga see, et õnneks aitavad sarnaselt ka kõigest pisikesed muutused raha kulutamises Sul kokkuvõttes samamoodi pikapeale palju oma raha säästa.

so be sure to follow our tips and get into good financial habits:

Isegi esmatarbekaupade ostmisel on võimalik leida paremaid pakkumisi, seepärast püüa hakata järgima alltoodud nõuandeid rahaga paremini ümberkäimise harjumuste kujundamiseks:

• Võrdle hindu – enne mingi vajaliku asja ostmist, võrdle selle hindu hinnavõrdluse portaalis või tasuta nutirakenduses, et leida parim pakkumine.
• Väldi impulssoste – mõtle hoolikalt järele enne ostmist, eriti kui see on mõni suurem kulutus. Võta aeg maha – hommik on õhtust targem. Mõne aja pärast võib see Sulle palju ebavajalikum tunduda või siis leiad kuskilt hoopis soodsama pakkumise.
• Väldi eripakkumisi – ära kunagi osta midagi, mida Sa tegelikult ei vaja, lihtsalt allahindluse pärast. Ka soodsale hinnale kulutad Sa ju raha, mida Sa ilma ostmata ju säästaksid.

Salanipp: Enamike perede eelarves moodustavad lõviosa kommunaalkulud (elekter, vesi, gaas, internet, telefon jmt) – aga just nendelt saab kõige kergema vaevaga säästa. Kokkuhoitud raha võid kasutada hoopis millelegi põnevamale, näiteks perepuhkusele.

4. Halda võlgu

Kui Sul on raskusi oma võlgade tasumisega, siis ära peida lihtsalt pead liiva alla, vaid haara ise ohjad – koosta endale sobilik maksegraafik, muidu võivad võivad võlad üle pea kasvada ja hakata seeläbi oluliselt kahjustama nii Sinu kui ka Su lähedaste elu.

5. Sea säästmisele eesmärk

Sa ei pea hakkama koonerdama ega loobuma asjadest, mida armastad, et säästmisest oleks Sulle kasu. Säästmisharjumuste välja kujundamine on palju lihtsam kui arvad, ja säästmisele eesmärgi seadmine on suurepärane viis, kuidas keskenduda oma pikaajaliste rahaliste eesmärkide saavutamisele. Inimesed, kes on seadnud säästmisele eesmärgi, säästavad tavaliselt 500 eurot aastas rohkem kui need, kes seda ei ole teinud.

Siin on meie väiksed nipid, kuidas saaksid säästmisega paremini alustada:

• Ava säästukonto – vali endale sobiv säästukonto mõnes pangas või finantsteenuse pakkuja juures.
• Pane kontole nimi – praegu on võimalik anda oma pangakontole hüüdnimi, nagu näiteks “Suvepuhkus” vmt. See aitab Sul paremini eesmärgile pühenduda.
• Püstita eesmärk – mõtle läbi, kui palju Sa sooviksid kokku koguda, arvestades, kui palju Sul on võimalik igal kuul säästa ja kui pikalt Sa oled valmis selleks raha koguma.
• Alusta säästmist – hakka esimesel võimalusel tegema sissemakseid oma säästukontole, püüa koguaeg täita oma seatud säästmise eesmärke.

Salanipp: Sa saad lisada enda pangakontole igakuise püsikorralduse, millega kantakse näiteks pärast palgapäeva mingi summa üle Su säästukontole. Nii ei teki Sul kuu lõpus nii suurt kiusatust säästa plaanitud raha ära kulutada. Alternatiivina pakub nt LHV ka Kasvukontot, mis kannab protsendikese Su igakuistest kulutustest automaatselt Kasvukontole – seda nimetatakse ka mikroinvesteerimiseks.

6. Õpeta säästmist ka oma lastele

Säästmisega ei ole kunagi liiga vara alustada – uuringud näitavad, et rahalised harjumused hakkavad välja kujunema juba alates seitsmeaastaselt. Oma lastele rahaga ümberkäimise õpetamine on üks olulisemaid õppetunde, mida Sa neile anda saad. On väga palju viise, kuidas neid rahaasju paremini mõistma ja kasutama õpetada.

7. Valmistu vanaduspõlveks

Eesti esimesest pensionisambast makstav ehk riiklik pension on ikka oluliselt väiksem summa kui see, mida inimesed pensionile jäämiseks saada sooviksid. Seepärast pole keeruline mõista, miks erinevad eksperdid soovitavad hakata igaühel pensioniks koguma juba noorest peast. Paljud inimesed teevadki igakuiseid makseid täiendava vanaduspensioni jaoks, ja jälgivad, kuidas nende pensionifondi väärtus aastate jooksul pidevalt kasvab.

Pensioniks kogumine on maksude optimeerimise mõttes kasulik säästmisviis, kuna riik on teinud teise ja kolmanda samba pensionikogumisele maksusoodustused. Tööandja tehtavate III pensionisamba sissemaksete korral aitab ka tööandja Sinu pensionifondi kasvatada. Sisuliselt tähendab see, et Su tulevikus saadav pension on tõenäoliselt kõrgem. Sissemaksed summas kuni 6000 eurot aastas enda täiendavasse kogumispensionisse ehk III sambasse on tulumaksuvabad.

8. Investeeri oma tuleviku heaks

Kui Sul on kõik võlad kontrolli all ja oled hakanud regulaarselt säästma, võiksid kaaluda, kas investeerimine sobib Sulle. Investeerimine tähendab vara, näiteks võlakirjade, aktsiate või investeerimisfondi osakute ostmist, et saada kasu nende oodatavalt väärtuse kasvult ja või teenida tulu nende pealt makstavatelt intressidelt või dividendidelt.

Ajalooliselt on investeeringud osutunud oluliselt kasulikumaks säästude lihtsalt sularahas hoidmisest, kuna viimase väärtust närib aja jooksul väiksemaks väga olulisel määral inflatsioon. Loomulikult ei garanteeri minevikus näidatud tootlus mingil juhul sama juhtumist tulevikus. Investeerimisega on samuti võimalik kokkuvõttes saada tagasi vähem kui investeeritud sai.

9. Ära eksi teelt

Õigel kursil püsimine on väga oluline pikaajalisel vara kasvatamisel. Pühendu ka tagasihoidlikumale, kuid järk-järgulisele arengule, et Sul oleks võimalik endale püstitatud rahalisi eesmärke saavutada.

Hinda aeg-ajalt uuesti ka oma eelarvet ja kohanda oma kulutamise harjumusi vastavalt vajadusele. See aitab paremini oma rahaasju ohjata ja kasutada raha võimalikult mõistlikult. Hoia silm peal ka uutel investeerimisvõimalustel, mis võivad aidata Sul oma rahalisi eesmärke saavutada. Näiteks, kui Sa kogud raha kinnisvara ostmise omafinantseeringu jaoks, võiks olla kasu mõnest kõrgema tootlusega hoiusest või mõnest investeerimisvõimalusest, mis aitaks Sul vajaliku summa kergemini kokku koguda.

Õige mõtteviisi ja strateegia abil suudad paremini õigel teel püsida ning saavutada pikaajalise majandusliku kindluse. Pe meeles, et peamine on pühenduda oma eesmärkide poole liikumisele ja jätkata seda püüdlust ka hoolimata võimalikest takistustest.