5 nõuannet investeerimiseks elukalliduse kriisi ajal

Elukalliduse kriis on alates 2021. aastast muutunud üldtuntuks ja ei näita veel mingeid leevendumise märke. Hinnad jätkavad tõusu ja tõusutempo on olnud kiirem kui eelnevatel aastatel, kusjuures esmatarbekaupade hinnad tõusevad ajaloolistest suundumustest kiiremas tempos.

Uurige, mis kriisi põhjustas ja mida see teie investeeringute jaoks tähendab. Lisaks on toodud viis nõuannet investeerimiseks kriisi ajal.

Kuid esmalt väike märkus.

See artikkel võib pakkuda teile kasulikke nõuandeid, kuid see ei ole mõeldud isiklikuks nõuandeks. Kui te ei ole kindel, mis on teie ja teie investeeringute jaoks õige, kaaluge eksperdiga konsulteerimist.

Investeeringute väärtus võib nii tõusta kui ka langeda, mistõttu võite saada tagasi vähem, kui algselt investeerisite.

Mis on elukalliduse kriis?

Lihtsustatult öeldes on elukalliduse kriis tingitud sellest, et kaupade ja teenuste hinnad tõusevad kiiremini kui palgad. Elukallidust mõõdetakse sageli elukalliduse indeksi ja võrdlushindade indeksiga, mis võrdlevad kulutusi eri piirkondades ja aja jooksul.

Esialgu oli selle põhjuseks Aasia suurenenud gaasinõudlus koos Euroopa varude ammendumisega. Kuid mõju süvenes veelgi pandemiaalase häire tõttu globaalsetes tarneahelates. Energiakulud on leibkondadele märkimisväärne kulu ja on oluliselt kaasa aidanud kriisi tekkele.

Ukraina konflikt mõjutas ka globaalset pakkumist kogu 2022. aasta jooksul. Venemaale kehtestatud sanktsioonid ja ajutised tehase sulgemised Ukrainas tõstsid hindu veelgi.

Gaasi ja energia tarnekatkestused tähendasid, et peaaegu kõigi toodete kasvatamine, tootmine, transport ja müük muutusid kallimaks, mis kandus edasi tarbijatele. Olulised kulud, nagu eluase, toit, arstiabi ja energiakulud, on enamiku perede jaoks märkimisväärsed kulud.

Selle tulemuseks oli üks kõrgeimaid inflatsioonimäärasid, mida oleme aastaid näinud.

Toidu, üüri ja eluaseme hinnatõus on ületanud palgakasvu, mistõttu on leibkondadel raskem oma põhivajadusi rahastada. See vähendab raha ostujõudu ja mõjutab investeeringute tootlust.

Ostujõu vähenemine tähendab, et te ei saa osta nii palju kui varem. Kui inflatsioon on 10% aastas, maksab asi, mis aasta tagasi maksis 100 eurot, nüüd 110 eurot. Kulutused ja võime maksta olulisi kulusid arvestatakse elukalliduse arvutamisel.

Kinnisvaramaksud, tulumaksud, automaksud ja hüpoteegimaksed mõjutavad samuti oluliselt elukallidust, eriti linnades ja suurlinnapiirkondades. Elukallidus varieerub linnade, asukohtade ja isegi kohaliku tasandi vahel. Erinevate linnade või asukohtade võrdlemine elukalliduse kalkulaatorite ja andmete abil aitab inimestel teha teadlikke otsuseid.

Majanduskasv, tööjõustatistika ja muud tegurid mõjutavad elukallidust ja leibkondade sissetulekuid. Pered, üksikud täiskasvanud ja erinevad leibkonnad elavad erinevates oludes ning andmete võrdlemine eri asukohtade vahel on oluline, et mõista elukallidust.

Kuidas elukalliduse kriis võib mõjutada investoreid

Elukalliduse kriis võib investoreid mõjutada mitmel viisil.

Kulude suurenemise ja palkade stagnatsiooni tõttu võib kasutatav sissetulek väheneda. Veelgi olulisemaks muutub eelarve tõhus koostamine ja kulutuste piiramine, et tagada oluliste kulutuste katmine. Vähem või üldse mitte olemasolev vaba raha tähendab, et investoritel on vähem investeerimiseks. Teise võimalusena võivad nad olla sunnitud oma investeeringud raha vastu vahetama, kuna leibkonna sissetuleku vähenemine mõjutab nende võimet elamiskulusid katta.

Investorid võivad avastada, et investeeringud ei too loodetud tulemusi.

Näiteks võib inflatsioon mõjutada investeeringuid fikseeritud intressimääraga võlakirjadesse. Seda seetõttu, et inflatsioon vähendab võlakirja intressimaksete tegelikku väärtust. Kui soovite selle kohta rohkem teada, lugege meie inflatsiooniartiklit siin.

Muutused tarbijate käitumises mõjutavad ettevõtte võimet teenida kasumit ja hankida rahalisi vahendeid. Elanikkond võib vähendada mittevajalike kaupade ostmist, mis võib mõnede ettevõtete jaoks tähendada tulude vähenemist.

Kriisi mõjude leevendamiseks kasutab valitsus poliitikat, et aidata majandusel taastuda. Selleks võidakse kohandada makse või muuta intressimäärasid. Intressimäärade tõstmine ja tulumaksude muutmine on muud tegurid, mis mõjutavad leibkondade eelarvet ja ostuvõimet. Intressimäärade kasutamine inflatsiooni kontrollimiseks võib omakorda mõjutada erinevate varaklasside (aktsiad, võlakirjad, riigivõlakirjad) tulemuslikkust.

Kas elukalliduse kriisi ajal tasub investeerida?

Otsus jätkata investeerimist elukalliduse kriisi ajal võib avaldada tulevikus sügavat mõju. Kõige olulisem on aga veenduda, et see on praegu teie jaoks õige otsus.

Siin on mõned küsimused, mida peaksite endalt küsima seoses oma üldise rahalise olukorra ja investeerimisplaanidega:

• Kas olete oma üldise rahalise olukorra kaardistanud?
• Kas võtate regulaarselt investeeringutest raha välja, et katta ootamatud kulud ja planeerimata arved?
• Kas te tasute aeglaselt isiklikke laene ja mittevajalikke võlgu?
• Kas teil on varuks raha ootamatute kulutuste jaoks?
• Kas olete rahul oma investeerimiskavaga?
• Millal viimati vaatasite, kui suurt riski olete valmis võtma?
• Kas olete rahul oma investeeringute suurusega?
• Kas olete arvestanud oma pere vajadustega ja sellega, kui palju saate investeeringuteks kulutada või maksta?

Veenduge, et olete nende vastustega rahul ja et olete oma isiklike finantseesmärkide saavutamisel õigel teel.

Ei ole kindlat reeglit, mis ütleks, et elukalliduse kriisi ajal peaks või ei peaks investeerima. Siiski on oluline tagada, et teil oleks olemas turvavõrgustik. Enne investeerimissumma otsustamist on oluline koostada tõhus eelarve, et tagada perekonna põhivajaduste rahuldamine.

Viis nõuannet investeerimiseks elukalliduse kriisi ajal

1. Koguge esmalt reservid

Üks olulisemaid tegureid edukaks investeerimiseks on tagavaravõimaluse olemasolu. Rahareservide kogumine on sama oluline kui pikaajaline investeerimine.

Rahalised reservid on olemas selleks, et neile toetuda, kui saabuvad ootamatud arved või kui vajate veidi abi. Võite hoida piisavalt raha, et katta viimased kolm ootamatut arvet või ühe kuni kolme kuu kulud.

2. Investeerige vähe ja sageli

Kas olete harjunud panema ühekordseid summasid oma investeerimiskontodele?

Proovige vähe ja sageli lähenemist. Väiksemate summade regulaarsem investeerimine võib aidata teil oma eesmärke kiiremini saavutada. Kõlab vastupidiselt intuitsioonile?

Mitte tingimata.

Kui ootate investeerimiseks raha kogumist, ei saa teie raha turul ajast kasu. Väikeste ja sagedaste investeeringute lähenemist (mida mõnikord nimetatakse euro-cost-averaging) kasutavad investorid võivad leida, et nende raha suudab turu volatiilsusega paremini toime tulla. Regulaarne investeerimine aitab turu kõikumisi keskmistada.

3. Arvestage kõrgema hinnatasemega

Pange tähele, et mõnede kaupade hind ei pruugi langeda, kui Eesti Panga inflatsioonieesmärk on saavutatud. Kõrgemad hinnad võivad veel mõnda aega püsida. Pidage seda meeles, kui teete oma investeeringutega seotud olulisi otsuseid.

4. Jääge kursile

Investeerimisel võib kergesti tekkida hirm, kui turud ei käitu nii, nagu lootsite. Rahulikuks jäämine ja kiirete otsuste vältimine, mis võivad kahjustada teie investeerimiseesmärke, on kergem öelda kui teha. Siiski võib pikaajaline investeerimine olla viljakam kui korduv peatamine ja alustamine.

5. Teadke, milleks te investeerite

Kas te mäletate, mis veenis teid alguses investeerima hakkama?

Mõne jaoks võis see olla sõbra soovitus. Või isegi reklaam sotsiaalmeedias.

Mis iganes sind investeerima ajendas, ei pruugi see olla sama põhjus, miks sa investeerimist jätkad.

Planeeritud muutuvad ja elus on oma keerdkäigud.

Pea meeles kontrollida ja mõista, millesse sa investeerid. Sa ei pea investeerima kindlasse eesmärki. Kuid oma tegevuse taga oleva eesmärgi meelespidamine aitab sul kursil püsida.