Kas peaksite investeerima aktsiatesse või fondidesse?

Investeerimisvõimaluste mõistmine

Aktsiaturule investeerimine võib olla suurepärane viis oma vara kasvatamiseks, kuid oluline on mõista erinevaid investeerimisvõimalusi.

Aktsiad, võlakirjad, ETF-id (börsil kaubeldavad fondid), rahaturufondid ja muud investeerimisfondid on populaarsed valikud, millest igaühel on unikaalsed omadused ja riskid. Aktsiad esindavad ettevõtte omandit ja pakuvad pikaajalist kasvupotentsiaali, võlakirjad annavad regulaarset tulu ja madalamat riski. Investeerimisfondid võimaldavad portfelli mitmekesistada, ühendades raha teiste investoritega, et investeerida erinevatesse varadesse.

Investeerimisvõimalusi kaaludes on oluline hinnata oma finantseesmärke, riskitaluvust ja ajahorisonti.

• Kas otsite pikaajalist kasvu või regulaarset tulu?
• Kas olete valmis võtma suuremaid riske või eelistate konservatiivsemaid investeeringuid?

Teie eesmärkide ja riskitaluvuse mõistmine aitab teha teadlikke otsuseid ja valida sobivaid investeerimisvõimalusi.

Kuidas aktsiaturg toimib

Aktsiaturg on platvorm, kus ettevõtted kaasavad kapitali, emiteerides aktsiaid, ja investorid ostavad ning müüvad neid kasumi teenimise eesmärgil. Turgu mõjutavad globaalsed sündmused, poliitika ja majandustingimused. Aktsiahinnad võivad kiiresti muutuda ja turu volatiilsus on ettearvamatu.

Aktsiatega kaubeldakse börsidel, näiteks Nasdaq Balti börsil, mis ühendab ostjaid ja müüjaid. Hinnad määrab pakkumine ja nõudlus, mis võib põhjustada hindade tõusu või langust. Investorina on oluline jälgida turu suundumusi ja uudiseid, mis võivad teie investeeringuid mõjutada.

Kuidas minimeerida investeerimisriski

Olete hoidnud raha hoiukontol, kuid nüüd soovite investeerida. Erinevate investeerimisvõimaluste tootlus võib aasta jooksul oluliselt erineda, seega on oluline analüüsida tootlusi ja suundumusi.

Kust alustada? Kas osta ettevõtte aktsiaid või investeerida fondidesse?

Kaalusime aktsiate valimise ja fondidesse investeerimise plusse ning miinuseid, et aidata teil otsustada, kumb variant võiks teile paremini sobida ja kui palju investeerimisriski olete te valmis võtma.

Üksikaktsiate ostmine

Aktsiate ostmisel ostate osa ettevõttest. Tavaliselt on see väike osa, kuid see võib tuua osa ettevõtte kasumist ehk dividende. Lisaks võib aktsiate väärtus tõusta, kui ettevõttel läheb hästi. Näiteks saab Londoni börsilt osta Eesti ettevõtte Wise üksikaktsiaid.

Õige ettevõtte valimisel võite aktsiate ostmisega edukas olla. Kuid mitte kõik ettevõtted ei õnnestu. Isegi tuntud nimed võivad kogeda raskusi. Peamine risk on, et ettevõtte aktsiad, millesse te olete investeerinud, langevad ja seetõttu te kaotate raha. Realiseerudes on see risk eriti valus, kui olete antud aktsiasse investeerinud suure osa oma säästudest.

Investeerimine fondidesse

Fondid investeerivad mitmetesse varadesse, nagu ettevõtete aktsiad, võlakirjad, riigivõlakirjad, sularaha või kinnisvara. Mõned fondid keskenduvad kindlatele sektoritele, näiteks tehnoloogiale või tervishoiule, teised teatud suurusega või piirkonna ettevõtetele.

Fondidesse investeerides hajutate oma raha, vähendades ühe ettevõtte halva tulemuse riski. Aktsiapõhiseid fonde on sadu, mõned sarnaste väljavaadete ja nimedega, kuid põhimõtteliselt jagunevad aktsiafondid kahte kategooriasse:

Aktiivsed fondid
Fondijuht või meeskond otsustab, millistesse ettevõtetesse investeerida, millal kaubelda ja kui palju aktsiaid osta või müüa. See on praktiline lähenemine, kus eksperdid uurivad ja valivad sobiva riski ja tootluse kombinatsiooni.

Passiivsed (indeks)fondid
Need peegeldavad börsiindeksi, näiteks FTSE All-Share’i, tootlust. Näiteks FTSE All-Share’i jälgiv fond ostab kõiki 600+ aktsiat samas proportsioonis kui indeks ning edaspidi ostab-müüb vastavalt, et aktsiate jaotus püsiks sama. Sarnaselt ostab S&P 500 jälgiv fond kõiki samu indeksis olevat 500 aktsiat ja hoiab aktsiate ostmise-müümisega sama jaotust, mis on fondiski.

Aktsiate ja fondide võrdlus

Otsus investeerida otse aktsiatesse või fondidesse sõltub mitmest tegurist:

Riski tase

Aktsiate hinnad kõiguvad ja ettevõtted võivad pankrotistuda. Ühe või vähese arvu ettevõtete aktsiate ostmine on riskantne, kuna panustate vähestele võimalustele. Fondid on vähem riskantsed, eriti kui raha on jaotatud mitmesse fondi või teie fond on hajutatud paljude erinevate investeeringute vahel.

Osalemine investeeringutes

Mõned naudivad aktsiate tootluse jälgimist, mis sarnaneb spordimeeskonna toetamisega. Väike hinnamuutus võib tähendada suurt kasumit või kahjumit. Kui te ei soovi investeeringuid pidevalt jälgida, ei sobi üksikute aktsiate ostmine. Kuigi ka fondidesse investeerides peaksite siiski regulaarselt kontrollima oma portfelli käekäiku.

Investeerimissumma

Paljude platvormidega saate alustada väikese summaga, tehes igakuiseid püsimakseid või ühekordseid sissemakseid. Pidage meeles investeerida vaid seda raha, mille puudumine ei mõjuta teie igapäevast toimetulekut.

Kulud ja tasud

Aktsiate ostmise ja müümise eest makstakse börsimaakleritasusid, mis sõltuvad platvormist. Fondide puhul võetakse tasu protsendina investeeritud summast. Kasum aktsiate või fondide müügist võib olla tulumaksuga maksustatav, välja arvatud investeerimiskonto või pensioni raames.

Füüsiline isik võib valida:

• Tavaline süsteem: väärtpaberite müük deklareeritakse tuludeklaratsioonis ja tulult makstakse tulumaksu.
• Investeerimiskonto: sisse- ja väljamaksed deklareeritakse, kuid tulumaksu maksmist saab edasi lükata.
• Pensioni investeerimiskonto (II sammas): mida tuludeklaratsioonis ei deklareerita, kuna pensioni investeerimiskontolt tehtud väljamakseid maksustatakse II pensionisamba reeglite alusel.

Investeerimisega alustamine

Investeerimine võib tunduda keeruline, kuid see on lihtsam, kui arvate. Esimene samm on seada selged finantseesmärgid ja määrata riskitaluvus. Seejärel avage usaldusväärse teenusepakkuja juures investeerimiskonto, mis annab juurdepääsu erinevatele investeerimisvõimalustele.

Looge mitmekesine portfell, mis sisaldab aktsiaid, võlakirju ja fonde, võite kaaluda ka alternatiivseid investeeringuid. Mitmekesisus vähendab riske ja kokkuvõttes üldiselt suurendab tootlust. Harige end investeerimise alal ja jälgige turu-uudiseid.

Investeeringute jälgimine ja kohandamine

Pärast investeerimist jälgige regulaarselt oma portfelli ja tehke vajadusel muudatusi. See hõlmab tootluse hindamist, portfelli tasakaalustamist ja strateegia kohandamist. Portfelli tasakaalustamine viib varade jaotuse vastavusse teie eesmärkide ja riskitaluvusega, tagades, et portfell toetab teie investeerimisplaani.

Levinud investeerimisvead

Investeerimine on riskantne ja isegi kogenud investorid eksivad. Vältige vigu, nagu:

• Kõigi vahendite panustamine ühte investeeringusse.
• Portfelli hajutamata jätmine.
• Turu ajastamine.

Hajutamine eri varaklassidesse, sektoritesse ja piirkondadesse vähendab riske. Turu kõikumisi on raske ennustada, seega keskenduge pikaajalisele strateegiale ja vältige emotsionaalseid otsuseid.

Märkus: See artikkel ei ole finants- ega maksunõustamine. Asjatundliku nõu saamiseks konsulteerige sõltumatu finantsnõustajaga. Investeeringute väärtus võib langeda ja võite saada tagasi vähem, kui investeerisite. Investeerimine on pikaajaline kohustus, seega olge valmis hoidma raha investeerituna vähemalt viis aastat. Maksustamine sõltub teie olukorrast ja eeskirjad võivad muutuda.