Mis on võla laviini meetod?

Võla laviini meetod on strateegia võlgade tasumiseks, mille puhul tasutakse esimesena kõrgeima intressimääraga võlad. See on võlgade tagasimaksmise strateegia, mille eesmärk on vähendada aja jooksul makstava intressi kogusummat.

Selle tasumise strateegia puhul teete kõikide oma võlgade puhul minimaalseid igakuiseid makseid, kuid maksate lisaks kõrgeima intressimääraga võla eest, kuni see on tasutud. Seejärel kasutate tasutud võla minimaalse makse summa ja veel lisaks, kui teil on võimalik, järgmise kõrgeima intressimääraga võla tasumiseks ja nii edasi. Nii toimib võla laviini meetod: süstemaatiliselt prioriseerides ja tasudes esmalt kõrge intressimääraga võlad, vähendate üldist intressi, mida maksate.

Võrreldes teiste võla tasumise strateegiatega, võimaldab võla laviini meetod teil säästa kõige rohkem raha, piirates kulukaid intressikulusid, eriti intressivõla puhul. Siin on juhised, kuidas seda enda kasuks tööle panna, mille lõppeesmärk on võla täielik tasumine.

Kuidas võla laviini meetod toimib

Võla laviini meetod seab prioriteediks kõige kallimate võlgade tasumise, mis võimaldab teil oma raha kiiremini tagasi teenida. Mõelge sellele nii: oletame, et teil on õppelaen, mille intressimäär on 6,8% aastas. Kui te selle tasute, teenite oma eelarvega tagasi selle intressi summa, kuna te ei tee enam võla eest makseid. Tehes lisamakseid kõrgeima intressimääraga võla eest, saate protsessi kiirendada ja vähendada makstava kogusummat.

Laenud ja krediitkaardid koguvad üldjuhul intressi laenatud põhisumma pealt või krediitkaardiga tehtud kulutuste pealt, mis on raha laenamise tasu. Võla võtmine võib lõppkokkuvõttes osutuda palju kallimaks, kui algselt planeeritud, peamiselt liitintressi tõttu. See tähendab, et kui intress lisatakse teie võlale, arvutatakse edasised tasud uue, suurema kogusumma alusel. Teie minimaalne makse ei pruugi olla piisav, et katta kogu aja jooksul kogunenud intress. Lisamaksete tegemine võib aidata vähendada teie koguinvesteeringut ja alandada intressimakseid võla kehtivusaja jooksul.

Kui te kõrvaldate võlad laviini meetodiga, peatate liitintressi kasvu ja säästate raha intressidel, vähendades seeläbi makstud koguinvesteeringut ja intressina võlgnetavat summat, suunates esmalt tähelepanu kõige kõrgemate intressimääradega võlgadele.

Kuidas tasuda võlg laviini meetodiga

Siin on näide, kuidas võla laviini strateegia – võla tagasimaksmise strateegia – võiks välja näha. Oletame, et teil on mitu võlga: kolm krediitkaardi saldo (8000 eurot 15% KKM-iga, 3000 eurot 18% KKM-iga ja 5000 eurot 20% KKM-iga), lisaks autolaen ja isiklik laen. Need võivad hõlmata suuremaid võlgu või saldoid ning mõnedel võib olla kõrgem intressimäär või kõrgeim intressivõlg.

Kui teete ainult igakuiseid miinimummakseid või iga võla minimaalseid nõutavaid makseid, mis on tavaliselt arvutatud 1% kuni 4% teie tasumata saldost, võite maksta intressi peaaegu 9000 eurot ja te ei oleks võlgadest vaba peaaegu 12 aastat.

Võla laviini strateegia kasutamisel maksaksite esmalt ära 5000 euro suuruse krediitkaardi saldo – see on teie esimene võlg ja kõrgeima intressimääraga võlg, kuigi see ei ole suurim, sest sellel on kõrgeim intressimäär. Te suunate selle võla kiiremaks tasumiseks võimalikult palju raha, lisaraha või rohkem raha. Kui see võlg on makstud, liigute edasi järgmise kõrgeima intressimääraga võla juurde, näiteks 3000 euro suuruse saldoga, mille aastane intressimäär on 18%. Pärast selle võla maksmist suunate selle igakuise makse viimasele 8000 euro suurusele laenule, mis võib olla üks teie suurematest.

Suunates lisaraha või rohkem raha oma kõrgeima intressimääraga võla maksmiseks, säästate raha, vähendate koguinvesteeringuid ja minimeerite intressimakseid. Intressisäästud kogunevad. Te säästate peaaegu 3000 eurot ainult intressidest, makstes oma esimese 5000 euro suuruse saldo 12 kuuga, mitte peaaegu 12 aastaga, mis kuluks minimaalse summa maksmisel. Selline lähenemine võla tagasimaksmisele aitab teil võla kiiremini tagasi maksta ja saavutada rahaline vabadus, säästes samal ajal raha intressidelt.

Kas võla laviini meetod on parem kui võla lumepallimeetod?

Võla laviini meetodi puuduseks, nagu meie näites illustreeritud, on see, et teie esimene laen võib tunduda ületamatu. 5000 euro maksmine alguses võib tunduda raskem ülesanne kui 3000 euro maksmine, eriti kuna suuremad võlad võivad tunduda heidutavad. Võla lumepallimeetod keskendub aga väiksemate võlgade või väikseima võla tasumisele esimesena, mis võimaldab teil saavutada kiire võidu ja luua hoogu.

Võla lumepallimeetod on alternatiiv, mis aitab teil kiiremini edu tunda. See strateegia soovitab tasuda esimesena oma väikseim võlg või väikseimad võlad, sõltumata intressimäärast. Suunates tähelepanu väikestele võlgadele või madalaimale saldole, saate saavutada kiire võidu ja näha varakult edusamme. Kuigi aja jooksul ei saavuta sama intressisäästu, võib kiire edu psühholoogiline kasu hoida teid motiveeritud, kui lumepall veereb edasi, kui tasute iga väiksema võla ja liigute edasi järgmise juurde.

Meie näites tasuksite esmalt 3000 euro suuruse võla, kuna see on väikseim, seejärel liiguksite edasi 5000 euro suuruse saldo juurde ja lõpuks 8000 euro suuruse saldo juurde. 8000 euro suurune võlg on mõlemas stsenaariumis viimane, sest see on suurim ja madalaima intressimääraga. Võla lumepallimeetodi kasutamine võib aga anda sulle varakult rohkem julgustust ja aidata sul jõuda finišisse rea kiirete võitudega.

Võla lumepallimeetodi veelgi suurem puudus on aga see, et säästate vähem raha.

See teeb võla laviinimeetodi võla lumepallimeetodist paremaks strateegiaks.

Kuid nende meetodite vahel valides ei ole õiget ega valet vastust – õige strateegia sõltub teie isiklikest eelistustest, motivatsioonist ja finantseesmärkidest.

Näiteks 3000 euro suuruse saldo tasumine 12 kuuga, mitte peaaegu 10 aastaga, mis kuluks minimaalseid makseid tehes, säästaks teile umbes 1370 eurot. See on märkimisväärne summa, kuid see on vähem kui pool sellest, mida säästaksite, kui kasutaksite võla laviini meetodit protsessi esimeses etapis. Paljud valdkonna eksperdid soovitavad võla tagasimaksmise lähenemisviisi viia kooskõlla oma finantseesmärkidega, et tagada pikaajaline edu.

Tagasimaksmise strateegia, mis annab teile kontrolli

Võla laviini meetodi kasutamise olulisim eelis on see, et see annab teile suurema kontrolli oma rahaliste vahendite üle.

Kui teete plaani, tutvute minimaalse makse, intressimäärade ja tagasimaksmise tähtaegade kontseptsioonidega.

Tehkee tööd, et saada ülevaade oma võlast/võlgadest, ja koostage võimaluse korral võla tagasimaksmise plaan. Oma plaani osana on oluline luua väike hädaolukorra fond, mis aitab teil toime tulla ootamatute kulutustega ja vältida uute võlgade võtmist, samal ajal võla laviini tagasi makstes. Võla laviini meetod on raamistik, mis aitab teil kontrolli tagasi saada ja samal ajal raha säästa, eelkõige seeläbi, et esmajärjekorras makstakse tagasi kõrge intressiga krediitkaardi võlad.