Kuidas teha oma raha finantstervise kontroll

Regulaarsed tervisekontrollid on igapäevaelu oluline osa ja rahandus ei ole siin erand. Praeguse elukalliduse kriisi tingimustes pole paremat aega, et veenduda, et teil on oma kulutused täielikult kontrolli all. Aga kuidas seda teha? Mis on finantsseisundi kontroll?

Lihtsalt öeldes on finantsseisundi kontroll teie isikliku rahanduse ülevaatamine. On aeg hinnata oma raha haldamist, mõista, kui kaugel olete oma finantseesmärkide saavutamisest ja märkida ära valdkonnad, mis vajavad parandamist või kohandamist. Finantstervise kontrollile aja pühendamine võib olla kasulik, kuid see võib tunduda raske juba niigi tihedas elus. Hea uudis on see, et piisab, kui seda teha kaks korda aastas, ideaalselt aasta alguses ja keskel.

Miks mitte alustada kohe?

Me oleme siin, et aidata teil alustada praktiliste näpunäidete ja nõuannetega, kuidas järgmise finantsseisundi kontrolli käigus õigel teel püsida…

Mis on finantsseisundi kontroll?

Finantsseisundi kontroll on võimalus astuda samm tagasi ja saada selge ja terviklik ülevaade oma isiklikust rahalisest olukorrast.

Mõelge sellele kui oma raha regulaarse kontrolli läbiviimisele, mille eesmärk on aidata teil hinnata oma praegust finantsolukorda, leida parandamist vajavaid valdkondi ja koostada plaan finantseesmärkide saavutamiseks. Tasuta finantsolukorra kontrolli abil saate väärtuslikku teavet oma kulutamisharjumuste, säästude ja üldise finantsolukorra kohta.

Finantsolukorra kontrolli käigus saate kasulikke näpunäiteid ja isiklikke nõuandeid, mis aitavad teil hallata igapäevaseid kulutusi, vähendada võlgu ja suurendada sääste, andes teile kindlustunde oma finantstuleviku üle otsustada.

Oma rahanduse mõistmine

Oma finantsseisundi mõistmine algab oma praeguse finantsolukorra hindamisest.

See tähendab oma sissetulekute, regulaarse kulutuste, tasumata võlgade ja säästude põhjalikku analüüsimist. Mobiilse eelarvestamisrakenduse kasutamine võib seda protsessi oluliselt lihtsustada, võimaldades teil jälgida oma kulutusi, koostada eelarveid ja jälgida oma finantseesmärkide saavutamist – kõike seda oma nutitelefonist või tahvelarvutist.

Paljud rakendused pakuvad ka isikupärastatud ülevaateid ja teateid, mis aitavad teil oma rahalist olukorda kontrolli all hoida ja teha teadlikke otsuseid. Kui soovite veelgi personaalsemat tuge, võib esmaklassiline pangandusjuht või kõrgelt kvalifitseeritud isiklik pangandustöötaja pakkuda asjatundlikku nõu, aidates teil leida võimalusi tarbetute kulutuste vähendamiseks ja koostada plaan, mis aitab teil oma eesmärkide poole liikuda. Õigete vahendite ja nõuannete abil olete paremini varustatud oma rahalise olukorra haldamiseks ja rahaliste vahendite heas korras hoidmiseks.

Vaadake oma kulutused üle

Kuigi te ei saa lõpetada selliste asjade eest maksmist nagu elektriarve või autokindlustus, saate veenduda, et saate parima võimaliku pakkumise.

Saate säästa märkimisväärse summa, vaadates üle oma igakuised kulutused ja kohandades olemasolevaid maksete pakette, nagu lairiba, kommunaalteenused, mobiilside, televisioon ja olulised kindlustustooted. Lisaks võib krediitkaartide või arvelduskontode maksete suurendamine aidata teil võlgu tõhusamalt hallata ja parandada oma finantsolukorda.

Kuna valikuvõimalusi on nii palju, võib õige teenusepakkuja valimine olla keeruline. Et olla kindel, et saate hea pakkumise, kaaluge võrdlusportaali kasutamist, näiteks MoneyHub. Mõned platvormid pakuvad teie kulutusharjumustele kohandatud funktsioone, mis aitavad teil leida teie vajadustele kõige paremini sobivad pakkumised. Valikuvõimaluste analüüsimine ja selge võrdlus aitavad teil oma otsust täpsustada.

Ja kui teil on oma kodu, on veel üks võimalus, mida kaaluda: laenu ümberlaenamine. Kas teie praegune leping on lõppemas, soovite paremat intressimäära või muretsete intressimäärade tõusu pärast, võib laenu ümberlaenamine parema pakkumisega olla suurepärane viis kokku hoida märkimisväärne summa raha.

Kärbige kulutusi, kus võimalik

Eelarve koostamine ei ole kunagi lihtne ülesanne, kuid see on vajalik.

Mitteoluliste kulutuste kärpimine võib olla üks tõhusamaid viise säästude kogumiseks. Alustage lihtsalt oma viimaste tehingute läbivaatamisest ja prioriteetide seadmisest, millele oli raha kulutamine mõistlik ja millele mitte. Kas igapäevane lõunasöök väljas võiks asendada kodus valmistatud lõunasöögiga? Kas spontaanne osturetk oli lisakulutust väärt või eelistaksite pigem näha oma säästukontot kasvamas?

Kõik on kompromissides.

Kui liidate kokku kõik mittevajalikud ostud, saate arvutada, kui palju saaksite kokku hoida – tulemus võib teid üllatada. Pidage meeles, et saate neid muudatusi teha oma tempos, et need oleksid jätkusuutlikud ja sobiksid teie elustiiliga.

Võlgade haldamine

Iga finantsseisundi kontrolli oluline osa on võlgade, sealhulgas krediitkaartide, laenude ja hüpoteekide uurimine. Võlgade tõhus haldamine on oluline hea finantsseisundi säilitamiseks ja finantsstressi vähendamiseks.

Tasuta finantsolukorra kontrolli tööriista abil saate selge ülevaate oma praegusest võlakoormusest ja isiklikud soovitused selle vähendamiseks. Spetsialistid, nagu võlanõustajad või kõrgelt kvalifitseeritud isiklikud pangandustöötajad, aitavad teil koostada realistliku eelarve, seada võlad tähtsuse järjekorda ja vajaduse korral uurida võimalusi võlausaldajatega läbirääkimiste pidamiseks.

Ekspertide toetusel ja struktureeritud plaani abil saate oma võlad kontrolli alla võtta, vältida püsivaid võlakoormaid ja töötada kindlama finantstuleviku nimel.

Olge valmis halbadeks aegadeks

Kui olete oma kulutused üle vaadanud ja vähendanud mõningaid mittevajalikke kulutusi, kaaluge ainult siis, kui teil on selleks vahendid, mõne säästu kõrvale panemist rasketeks aegadeks.

Halbadeks aegadeks mõeldud säästufond aitab vähendada finantsmuresid ja toimib turvavõrguna ootamatute kulutuste, näiteks hädaolukordade või arvelduskrediidi tagasimaksmise puhul, ning tagab, et olete valmis elu ootamatuteks pöördepunktideks. Ülemäärane arvelduskrediit, tohutud krediitkaardivõlad ja kõrge intressiga laenud on näited olukordadest, millesse võid sattuda, kui sul pole sääste. Ilma säästudeta on liiga lihtne sattuda veelgi suurematesse võlgadesse.

Eesmärgi olemasolu muudab kõike lihtsamaks, seega esimene samm on arvutada, kui palju pead säästma ja hoiukontole panema. Üldise arvutuse tegemiseks lihtsalt liitke kokku oma igakuised kulutused ja vaadake, kui palju jääb alles vaba raha. Kui olete seda teinud, saate realistlikult hinnata, kui palju saate igal kuul oma varuraha fondi kõrvale panna.

Seejärel liitke kokku kõik oma olulised kulutused ja otsustage, milline on teie säästueesmärk.

Näide

• Teie igakuine sissetulek on 1500 eurot
• Valige eesmärgiks säästa 2 kuu olulised kulutused
• Teie olulised kulutused on keskmiselt 1000 eurot, seega on teie eesmärk 2000 eurot
• Kui lisate igal kuul oma säästukontole 200 eurot, saavutate oma eesmärgi 10 kuu jooksul
• Sulle jääb ikkagi 300 eurot kuus vabalt kasutatavaks sissetulekuks. Kui plaanid ka reise, vaata neid puhkuse säästmise näpunäiteid, et muuta oma järgmine puhkus soodsamaks.

Hea finantsseisundi säilitamine

Oleme juba kirjeldanud säästueesmärgi seadmise ja kulutuste jälgimise tõhusust, kuid kuidas veel saad oma finantsseisundit heana hoida?

• Hakka palgapäeval raha üle kandma. Parim aeg raha säästukontole üle kanda on siis, kui su pangakonto on kõige tervem, seega on palgapäev kuu parim päev oma raha ümber paigutada. Ära lase lisaraha, mis võiks minna säästukontole, liiga kaua jooksevkontol seisma jääda – võimalikult kiirelt sellest lahti saamine aitab sul seda kulutamast hoida.
• Kas kasutate oma Amazon Prime Video tellimust vaid üllatavalt üks kord kuus võrreldes oma igapäevase Netflix maratoniga? Tühistage kasutamata tellimused või vähendage nende arvu.
• Võimaluse korral tasuge kõik laenud/krediitkaardivõlad. Kui teete seda õigeaegselt, vähendate edasise võlgnevuse riski ja hoiate oma krediidireitingu stabiilsena või isegi parandate seda.
• Laadige alla mobiilne eelarveäpp – see on lihtsaim viis oma rahalise olukorra igapäevaseks jälgimiseks. Paljud äpid on saadaval nii Android-seadmetele kui ka ühilduvatele iOS-seadmetele, tagades juurdepääsu erinevatel platvormidel. Kuna mobiilseid eelarveäppe on palju, on oluline valida selline, mis aitab teil aktiivselt säästa kasulike eelarvestamise funktsioonide abil. Selleks on ideaalne näide Bilance’i äpp. Tehingute märgistamisest ja jälgimisest eelarvete koostamiseni kulutuste kontrollimiseks ning saldo- ja tehingute teavituste seadistamiseni on teie käsutuses mitmeid võimalusi, mis aitavad tagada teie rahalise tervise stabiilsuse.

Mida teha rahalistes raskustes

Asjad ei lähe alati plaanipäraselt ja kui te leiate, et pärast rahalise tervise kontrolli olete raskustes, ärge kaotage lootust – on asju, mida saate teha, et oma raskusi leevendada:

• Kirjutage üles oma finantskohustused tähtsuse järgi ja vaadake üle oma kulutused – mis on absoluutselt vajalik ja millest saaks veelgi kokku hoida?
• Hoiduge laenudest ja püüdke mitte kasutada krediitkaarte sageli – kui teil on raskusi, võite sattuda võlakoorma nõiaringi, kui kasutate neid pidevalt valesti mõistetud turvavõrguna.
• Teadke, millised on teie õigused – isegi kui te töötate, võite olla õigustatud saama mitmesuguseid toetusi valitsuselt.
• Rääkige võlanõustajaga – võlaeksperdid saavad anda teile teie olukorrale kohandatud nõu. Valida on mitmeid usaldusväärseid teenuseid, sealhulgas Tallinna linnavalitsus.