Lemmikloomakindlustuse mõistmine: juhend oma karvaste sõprade kaitsmiseks
Uurige, mida koerte ja kasside kindlustus katab, milliseid poliisiliike saate valida ja milliseid tavalisi välistusi peaksite silmas pidama.
Mis on lemmikloomakindlustus?
Lemmikloomakindlustus aitab katta ravikulusid, kui lemmikloom on vigastatud või haige. Kindlustusandjad maksavad tavaliselt hüvitist ka siis, kui teie lemmikloom sureb, kaob või varastatakse või kui ta kahjustab vara.
Meie eksperdid on analüüsinud parimaid kassikindlustuse ja koerakindlustuse poliise ning tuhanded poliisiomanikud on hinnanud suurimate ettevõtete klienditeenindust, et leida parim lemmikloomakindlustus.
Selgitame, kuidas lemmikloomakindlustus toimib, mida silmas pidada ja mis on poliisidest välja jäetud.
Millised on peamised lemmikloomakindlustuse liigid?
Eluaegne lemmikloomakindlustus
Eluaegsed poliisid on kõige populaarsemad ja kõige põhjalikumad kindlustusliigid. Nagu nimigi ütleb, maksavad need hüvitist määramata ajaks ravikulude eest kogu teie lemmiklooma eluea jooksul, arvestades aastaseid piirmäärasid.
Eluaegsed poliisid võivad toimida erinevalt. Aastapoliisid maksavad kuni kindlaksmääratud loomaarsti tasuni, näiteks 5000 eurot aastas.
Teine eluaegse poliisi tüüp on iga haigusseisundi kohta aastane kate. Sellega saate iga haigusseisundi kohta aastase piirmäära, näiteks 42 000 eurot aastas teie kassi diabeediga seotud nõuete puhul.
Muud eluaegsed poliisid teevad natuke mõlemat: need maksavad piiratud aastase summa (näiteks 10 000 eurot) ja väiksema aastase hüvitise iga üksiku haigusseisundi kohta (võib-olla 2000 eurot).
Seega, neid arve kasutades, võiksite esitada kuni viis nõuet kuni 2000 eurot aastas, kui teie lemmikloom vajab ravi viie mitteseotud haigusseisundi korral, kuid ühe haiguse ravimisega seotud kulude katteks saate ainult 2000 eurot.
Kõigi poliisitüüpide puhul, mida kõrgem on piirmäär, seda kallim on kindlustusmakse. Kuid olenemata sellest piirmäärast, saate eluaegse poliisi puhul loota, et kindlustusandja panustab pidevalt teie lemmiklooma haigusseisundite kulude katmisse.
Mitte-eluaegne lemmikloomakindlustus
Mitte-eluaegne kate on vähem põhjalik ja jätab pärast nõuete piirmäära saavutamist teatud haigusseisundid välja.
On kahte peamist mitte-eluaegse kindlustuse liiki: iga haigusseisundi kohta kate (sageli nimetatakse “maksimaalseks hüvitiseks”) ja ajaliselt piiratud kate.
Iga haigusseisundi kohta lemmikloomakindlustus maksab iga haigusseisundi kohta piiratud summa ja kui piirmäär on saavutatud, lõpetab kindlustusandja selle katmise.
Näiteks kui teie kassi silmapõletiku katte piirmäär on 5000 eurot, siis kui see piirmäär on saavutatud, ei maksa kindlustusandja enam silmapõletikuga seotud nõuete eest, isegi pärast poliisi uuendamist.
Ajaliselt piiratud katel on nii rahalised kui ka ajalised piirangud – tavaliselt 12 kuud alates teie nõude algusest – enne kui haigusseisund välja arvatakse.
Ainult õnnetusjuhtumite lemmikloomakindlustus
See on kõige odavam ja kõige elementaarsem kindlustusliik. See ei kata haigusi, ainult vigastusi.
Need poliisid pakuvad kindla summa iga juhusliku vigastuse kohta, et aidata ravikulusid katta, kuid need lõpetavad sageli maksmise pärast 12 kuud.
Mida lemmikloomakindlustus katab?
See katab loomaarsti tasud ja meditsiinilised kulud, ulatudes 1000 eurost kuni 25 000 euroni.
Lisaks loomaarsti tasude kattele katavad enamik poliise järgmist:
Surm õnnetuse või haiguse tagajärjel: Kui teie lemmikloom sureb, saate nõuda summa, mis kajastab seda, mida te lemmiklooma eest maksite või selle rahalist väärtust. Enamikul poliisidel on maksimaalne vanus, millal seda katteosa saab kasutada – umbes kaheksa aastat on suhteliselt tavaline, kuid see võib olla ka viis aastat.
Kadunud lemmiklooma kate: Enamik poliise panustab plakatite ülespanemise ja preemia maksmise kuludesse, kui teie lemmikloom kaob.
Kolmanda isiku vastutus: Kui teil on koer, peaks teie lemmikloomakindlustus maksma hüvitist, kui teie koer kedagi vigastab või tema vara kahjustab. See katab õiguskulud ja hüvitise.
Välismaale reisimise kate: Enamik poliise katab teie lemmiklooma meditsiinilised kulud, kui ta haigestub, satub õnnetusse või vajab veterinaarravi välismaal. Paljud kindlustusandjad pakuvad ka katet reisikulude ja majutuskulude kohta, kui olete sunnitud puhkuse tühistama, kuna teie lemmikloom muutub enne lahkumist eluohtlikult haigeks.
Kassi- ja koerakuudi tasud: Kui olete haiglas ja keegi teine ei saa teie lemmiklooma eest hoolitseda, maksavad teenusepakkujad tavaliselt lemmiklooma viibimise eest kassi- või koerakuudis. Tavaliselt peate olema haiglas vähemalt kaks kuni neli järjestikust päeva.
Eutanaasia, tuhastamine ja matmine: Teie poliis võib katta teie lemmiklooma magamapaneku ning tuhastamise või matmise kulud.
Hambaravi kate: Enamik kindlustusandjaid pakub katet, kui teie lemmikloom vajab hambaravi. Mõned poliisid katavad ainult vigastusest tingitud hambaravi ja ei maksa haigusest tingitud hambaravikulusid. Need, kes seda teevad, seavad katte tavaliselt sõltuvaks sellest, kas teie lemmikloom saab kord aastas hambaarsti kontrolli.
Mis on lemmikloomakindlustuse poliisidest välja jäetud?
Järgnevalt on toodud mõned poliiside standardsed välistused. Lugege läbi oma poliisi tingimused, et veenduda, kas teil on kogu vajalik kate.
Olemasolev haigus või vigastus: Olemasolev meditsiiniline seisund oli enne poliisi sõlmimist või tekkis varsti pärast poliisi “ootamisperioodil” (vt allpool). Need jagunevad kahte kategooriasse:
Kroonilised haigusseisundid: Jätkuvad probleemid, mis teie lemmikloomal on poliisi sõlmimisel, näiteks südamehaigused või puusadüsplaasia.
Varasemad haigusseisundid: Haigused või vigastused, mida teie lemmikloom enam ei põe, näiteks paranenud koevigastused või haigused.
Haigused “ootamisperioodil”: Enamik teenusepakkujaid ei kata haigusi, mis algavad esimese 10–14 päeva jooksul pärast poliisi sõlmimist. Mõned loobuvad sellest, kui vahetate nende vastu teiselt kindlustusandjalt, et teie kattes ei oleks “lünka”.
Rutiinne ja ennetav ravi: Sellised raviprotseduurid nagu vaktsineerimine,steriliseerimine, kastreerimine, kirbu-, ussi- ja puugitõrje, hooldus, küünte lõikamine ja hammaste hooldus jäetakse sageli katte alt välja.
Rasedus ja sünnitamine: Poliitikad võivad välistada rasedusest, sünnitamisest ja järglaste ravimisest tulenevad kulud.
Kas vanemaid lemmikloomi saab kindlustada?
Kindlustusseltsid kohtlevad üle kaheksa-aastaseid kasse ja koeri kui “vanemaid lemmikloomi”. Selliste lemmikloomade puhul nagu küülikud väheneb see umbes viie aastani, mis võib hobuste puhul olla kuni 20 aastat.
Lemmiklooma vananedes on suurem tõenäosus, et ta haigestub või saab vigastada, mis võib kaasa tuua kulukama nõude.
Selle lisariski katmiseks küsivad kindlustusandjad tõenäoliselt vanemate loomade kindlustamise eest rohkem kui nooremate loomade puhul.
Konkurentsivõimeliste poliiside leidmine vanemate lemmikloomade jaoks on siiski võimalik, kuid oluline on ringi vaadata.
Kaaluge järgmist:
Kui teie lemmikloomal on varem olnud haigusi või veterinaarravi, kontrollige kindlasti, kas uue poliisi suhtes kehtivad välistused, et saaksite aru, mille eest maksate.
Ärge jätke tähelepanuta omavastutust. Kindlustusandjad kehtestavad tavaliselt vanematele lemmikloomadele kõrgemad omavastutused, “kaasmaksed” või mõlemad. Kaasmakse on see, kui kindlustusandja ei maksa teatud protsenti nõude maksumusest. Vanemate loomade puhul võivad need olla kuni 25%.
Millised on alternatiivid lemmikloomakindlustusele?
Kui soovite oma lemmiklooma kaitsta, on lemmikloomakindlustusele mitmeid alternatiive. Need hõlmavad järgmist:
Enesekindlustus
Lemmiklooma enesekindlustamine tähendab kindla rahasumma säästmist, et maksta võimalike loomaarstiarvete eest.
Enesekindlustuse puhul on oluline kaaluda, kui palju saate realistlikult kõrvale panna ja fondis hoida, et oma lemmiklooma kaitsta.
Enesekindlustamise risk on see, et võite kokku puutuda suuremate veterinaarkuludega kui säästetud summa.
Näiteks puusadüsplaasia – kui teie lemmikloom vajab mõlema puusa asendamist – võib maksta umbes 7000 eurot.
Heategevusorganisatsioonid ja muu abi
Kui te ei saa lemmikloomakindlustust endale lubada, võivad järgmised rühmad aidata mõne lemmikloomade raviga.
Loomade hoiupaik Tallinnas ja Narvas
