Investeerimisplatvormid: P2P investeerimise müüdid, faktide eristamine väljamõeldistest

Tänapäeva investoritel on lai valik investeerimisvõimalusi. Vahest kõige kaasaegsemad on ühisrahastusportaalid ehk nn inimeselt-inimesele laenuplatvormid (P2P), mis on kiirelt kasvatamas nii oma populaarsust kui ka turuosa.

Lai investeerimisvõimaluste valik pakub investorile väga häid võimalusi investeerimisega kaasnevate riskide maandamiseks.

Kuid nagu muidki investeerimisvõimalusi on ka ühisrahastusseinvesteerimist seostatud teatud riskide ja tagasilöökidega, eelkõige asjatundmatute inimeste ja meediakommentaatorite poolt.

Osad ühisrahastuse investeeringute petuskeemidest on viinud ühisrahastuse müütide kujunemisen. Kuid, kui põhjendatud need müüdid on?

Siin on mõned levinud müüdid ühisrahastuse kohta, mis vajavad ümberlükkamist.

Ühisrahastusse saab investeerida läbi mitmete platvormide, mis pakuvad erinevaid võimalusi ja tingimusi. Esmalt registreeru valitud platvormil ja loo oma investeerimiskonto. Edukaks investeerimiseks on vaja oskusi ja teadmisi, sealhulgas analüütilist mõtlemist ja  asjakohase kirjanduse tutvumist või kursuste võtmist.

Mis on ühisrahastusse investeerimine?

Ühisrahastusse investeerimine ehk P2P (peer-to-peer) investeerimine on lahedus, kus üks isik või ettevõte annab laenu teisele isikule või ettevõttele. See on võimalus investeerida oma raha ettevõttesse või projekti, mis toob aja jooksul tulu. Ühisrahastusse investeerimine on muutunud populaarseks, kuna see võimaldab investoritel saada kõrgemat tootlust võrreldes traditsiooniliste investeerimisvõimalustega. See tähendab, et investorid saavad oma investeeringutelt suuremat kasumit, samal ajal aidates laenuvõtjatel saada vajalikku rahastust.

Kuidas alustada ühisrahastusse investeerimisega?

Ühisrahastusse investeerimine on võimalik läbi mitmete platvormide, mis võimaldavad investeerida erinevatesse projektidesse ja ettevõtetesse. Alustamiseks on oluline teha põhjalik uurimistöö ja valida usaldusväärne platvorm. Esmalt registreeru valitud platvormil ja loo oma investeerimiskonto. Seejärel määra oma investeerimiseesmärgid ja vali sobivad investeerimisvõimalused. Pea meeles, et investeerimine on seotud riskidega, seega on oluline hajutada oma investeeringuid ja mitte panna kõiki mune ühte korvi. Investeerides võid kaotada osa või kogu investeeritud summa, nii et tee oma kodutöö hoolikalt.

Ühisrahastus on uus moeröögatus

Kuigi ühisrahastusse laenudesse investeerimise ajalugu on traditsiooniliste investeerimisvõimalustega võrreldes veel lühike, siis alates selle turule tulekust on investorite nõudlus selle järele ainult kasvanud. See sektor ei ole moeröögatus või mööduv trend, vaid tulnud selleks, et jääda.

Ühisrahastuse turu suurus ületab rohkem kui 44 miljardit dollarit 2024. aastaks. Uuenduslikum ja automatiseeritum tehnoloogia, mida ühisrahastus toob kaasa, meeldib loomulikult üha enamatele tehnikahuvilistele inimestele. See avab uusi ärivõimalusi ja parandab finantsjuhtimist, pakkudes paremaid võimalusi laenude vahendamiseks ja tulu teenimiseks.

Ühisrahastusse investeerimine on ainult riskantsete laenuvõtjate või noorte jaoks

Tehnoloogiliste uuenduste tõttu valitseb väärarusaam, et ühisrahastuse investeeringuid kasutavad ainult nooremad põlvkonnad.

Kuigi noored pöörduvad üha enam ühisrahastusportaalide poole nende lihtsuse ja mugavuse tõttu, on ekslik arvamus, et see on sektor, kus domineerib “tehnikahuviline põlvkond”.

Kuigi on tõsi, et üle poole ühisrahastuse investoritest on noored, on märkimisväärne, 36% neist on 38+ vanuses, kummutades müüdi, et ühisrahastusse investeerimine on ainult noorema põlvkonna jaoks. Kui sa oled vanem kui 38 ja kaalud ühisrahastusse investeerimist, siis tea, et sa ei ole üksi ja see võib olla suurepärane võimalus Sinu jaoks.

Sissetulek ei ole tagatud

Põhimõte “mida suurem tulu, seda suuremad riskid” tähendab tavaliselt kas märkimisväärset tulu või võimalust kogu investeeringu kaotada.

Algajad ja tihti ka väikeinvestorid otsivad investeerimiseks võimalikult soodsamaid tingimusi.

Kõrgete intressimääradega investoreid ligi meelitades võib aga ühisrahastusplatvormil pakutav investeerimisvõimalus tihti osutuda hoopis pettuseks, nagu oli Ezubao, mis varastas 2015. aastal investoritelt 7,6 miljardit dollarit

Taolised pettused aga  laiendavad oma negatiivset kuvandit tervele ühisrahastuse sektorile. Pettused siiski ei ole ühisrahastuse turul tavaline nähtus. Selle allikaks on pigem investeeringute hajutamine, mis on üks lahendus, mida kasutatakse laialdaselt selliste suurte riskide vältimiseks.

Investeeringute hajutamine tähendab seda, et investeeritakse ühe laenu asemel mitmesse ja see omakorda vähendab iga üksiku laenuvõtja makseviivituse negatiivset mõju koguinvesteeringule.

Lisaks pakub enamik ühisrahastuseplatvorme oma investoritele ka tagasiostugarantiid, mis võib hüvitada laenuandjale (investorile) viivituses ja pankrotistunud laenud. Tagasiostugarantii ühisrahastuses siiski ei ole mingi vääramatu tagatis väljastatud laenude ja eelkõige neilt teenitud tulu kättesaamiseks. Kuna tagasiostugarantiid pakuvad reeglina ühisrahastusportaalid ise, siis eksisteerib neil võimekus halbu laene tagasi osta ainult teatud piirini. Kui n-ö hapuks lähevad üksikud laenud, siis see garantii toimib tõenäoliselt viperusteta. Aga, kui peaks portaal tegema mõne süsteemsema vea laenutaotlejate riskihindamises või toimuma näiteks majanduslangusest tulenevalt laenuportfelli oluline halvenemine. Sellisel juhul on investoril küll õigustatud ootus tagasiostugarantii realiseerimisele, kuid suure tõenäosusega ei ole ühisrahastusportaal ise võimeline oma kohustusi nõuetekohaselt täitma.

Ühisrahastusplatvormid ei ole reguleeritud

Näiteks Ühendkuningriigis on ühisrahastusesektorit alates 2014. aastast reguleerinud Financial Conduct Authority (FCA). Viimaste aastate jooksul on ühisrahastus integreerunud ülemaailmsesse finantsteenuste sektorisse ja seda tunnustatakse seadusliku investeerimisvahendina.

Kõik tõsised platvormid Üühisrahastuse laenuturul on pidanud saama tegutsemise riigi finantsregulaatorilt (näiteks Eestis Finantsinspektsioonilt) tegevuslitsentsi, mis aitab paremini kaitsta nende klientide huve.

EL võttis 7. oktoobril 2020 vastu üleeuroopalise ühisrahastust puudutava direktiivi ja määruse, mille järgi kõik euroliidus tegutsevad platvormid olid kohustatud vajaliku litsentsi saama novembriks 2022. Samuti tuleb arvestada, et teatud investeeringuid ei saa teha ilma vastavate regulatsioonide järgimiseta, mis toob esile investeeringute haldamise keerukuse.

Enne 0hisrahastuse investeerimisplatvormi valimist kontrolli, kas ettevõttel on mõne Euroopa Liidu liikmesriigireguleeriva asutuse väljastatud tegevusluba.

Ühisrahastusplatvormid on investorite jaoks riskantsed

Investorid peavad mõistma, et ühisrahastuse investeeringutega kaasneb teatav risk. Ühisrahastuse sektor on siiski erineva riskitasemega. Mõned platvormid pakuvad investeerimiseks väikest valikut laene, teised pakuvad mitmekesisemalt hajutatud riskiga portfelli.

Investorid peaksid mõistma, miks investeeringute hajutamine on kriitilise tähtsusega, ja määrama kindlaks, kuidas ühisrahastusplatvorm saab oma raha tagasi saada, kui laenumaksed peaksid hilinema või laen tervikuna pankrotistuma. Mõned ühisrahastuse laenuandjad annavad selleks puhuks tagasiostugarantii, et kaitsta investoreid kapitalikahjude eest.

Kas investeerimisega alustamiseks on tarvis  palju raha?

Kui mõnda liiki investeeringud nõuavad alustamiseks palju raha, siis ühisrahastusse investeerimine on kättesaadav praktiliselt igaühele. Investeeringu tootlus sõltub laenutüübist, laenutingimustest ja riskiastmest.

Enamik investoreid saab ühisrahastusse  investeerimist alustada hõlpsasti väikse esialgse investeeringu toel. Kui palju soovid igakuiselt investeerida? Millise investeeringutootluse Sa eesmärgiks sead? Kui palju aega ja energiat oled valmis investeerimistegevusesse panustama?

Paljud ühisrahastusplatvormid pakuvad investoritele suurt läbipaistvust ja kontrolli, kus on võimalik valida, millised tingimused neid huvitavad.

Mul ei ole mingit kontrolli automaatse investeerimise üle

Automaatnenvesterimine (auto invest) on funktsioon, mis asendab laenude käsitsi valimist ja investeerimist.

Automaatse investeerimise aktiveerimiseks peab investor looma portfelli konkreetsete kriteeriumide alusel, mis on talle sobivad.

Pärast portfelli käivitamist valib platvorm automaatselt välja ja investeerib laenudesse, mis vastavad nendele tingimustele. Investorid saavad igal ajal teha muudatusi, teha pausi või luua mitu portfelli (sõltuvalt platvormi võimalustest)

See tähendab, et investoritel on üldjuhul täielik kontroll oma ühisrahastusinvesteeringute üle nii käsitsi kui ka automaatse investeerimise kaudu.

Olenemata sellest, kas oled selge strateegiaga professionaalne investor või ühisrahastusportaalide maailmas alles algaja, pea meeles, et asjakohase teabe olemasolu on ühisrahastusse investeerimisel Sinu edu pant.

Ühisrahastus on kergelt teenitud raha?

Kõrged intressimäärad ja tootlus muudavad ühisrahastusse investeerimise investorite jaoks atraktiivseks. Paljude jaoks tekitab see hirmu, et suur tulu (või teenistus) toob kaasa ka kõrged teenustasud, sealhulgas tehingutasud, haldustasud ja raha väljaandmise tasud.

Mitmed platvormid on siiski jõudnud veendumusele, et jätkusuutlikud, pikaajalised investeeringud võivad pakkuda regulaarset sissetulekut, mitte pelgalt kõrge tootluse ahvatlust.

Investeerimise võimalused

Ühisrahastus pakub mitmeid investeerimisvõimalusi, mis võimaldavad investoritel mitmekesistada oma investeerimisportfelli. Näiteks saab investeerida kinnisvaraprojektidesse, võlakirjadesse, laenudesse ja isegi ETF-idesse. Paljud ühisrahastusplatvormid pakuvad laia valikut investeerimisvõimalusi, sealhulgas aktsiad, kinnisvara ja krüptovaluutad. See mitmekesisus võimaldab investoritel valida investeeringuid, mis vastavad nende riskitaluvusele ja finantseesmärkidele.

Ühisrahastusplatvormide ülevaade

Ühisrahastusplatvormide valik on lai ja mitmekesine, mistõttu on oluline valida õige platvorm, mis vastab Sinu investeerimisvajadustele. P2P-anlage on koostanud põhjaliku ühisrahastusportaalide andmebaasi, mis sisaldab erinevaid platvorme, mida üks alustav investor võiks kaaluda. Iga platvormi kohta on kogutud oluline informatsioon, mis aitab investoritel teha teadlikke otsuseid. Enne investeerimisotsuse tegemist on loomulikult mõistlik uurida platvormi tausta ja lugeda erapooletuid arvustusi.

Ühisrahastuse ümber lükatud müüdid

Tarbijana võiksid Sa enne mis tahes finantsteenuse kasutamist põhjalikult uurida selle pakutavaid tingimusi, kasutajate arvamusi ja antud tagasisidet ning seda kõike teiste turulolevate pakkumistega võrrelda. Kuigi paljudes meediakajastustes on siiani ühisrahastusse investeerimine esitatud kuidagi riskantsemana kui muudesse finantsinstrumentidesse, siis arvestades ühisrahastusmaailma mitmekülgsust ja erinevate ühisrahastuse võimaluste pakkujate rohkust, ei ole see tänapäevastest muudest investeerimisvõimalustest oluliselt riskantsem.

MoneyHubi eesmärk on õpetada tarbijaid ja nii alustavaid kui ka kogenumaid väikeinvestoreid kaaluma erinevaid ühisrahastusse investeerimise võimalusi, kuna see on väga hea koht, kust oma finantsvabaduse teekonda alustada.

Järeldus

Ühisrahastusse investeerimine on võimalus investeerida oma raha ettevõttesse või projekti, mis toob aja jooksul tulu. See tähendab, et Sa saad teatud aja möödudes suurema summa tagasi. Enne investeerimisotsuse tegemist tee oma kodutöö ära ja uuri platvormi kohta lisainfot ka erapooletutest allikatest.

Investeerides eksisteerib loomulikult alati oht kaotada osa või kogu investeeritud summa, seega on oluline olla teadlik kõik võimalikest riskidest ja tingimata hajutada ka oma tehtavaid investeeringuid. Ühisrahastusse investeerimine on kasvav ja mitmekesine valdkond, mis pakub huvitavaid võimalusi nii algajatele kui ka kogenud investoritele.